O FGI é uma ferramenta importante, que atua como um mecanismo de garantia para facilitar o acesso ao crédito por micro, pequenas e médias empresas, empreendedores individuais, caminhoneiros autônomos e outros públicos.

Neste artigo, vamos explorar o que é o FGI, seu funcionamento, as vantagens do seu uso, para quem esse fundo é indicado e como solicitar o acesso a ele.

Continue lendo para entender tudo sobre o assunto!

FGI como funciona: o que é esse fundo?

O Fundo Garantidor de Investimentos (FGI) é um instrumento do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) criado para apoiar micro, pequenas e médias empresas, empreendedores individuais e caminhoneiros autônomos na obtenção de crédito.

Esse fundo oferece garantias complementares às garantias prestadas pelas empresas, aumentando a segurança para as instituições financeiras, o que torna mais fácil a aprovação de financiamentos.

Ele foi desenvolvido com o propósito de incentivar o crescimento e a modernização desses negócios, proporcionando-lhes melhores condições de crédito.

FGI: como funciona?

O funcionamento do FGI pode ser melhor compreendido por meio de um exemplo prático.

Imagine uma pequena empresa que deseja investir em expansão, mas encontra dificuldades em atender todas as exigências de garantias solicitadas pelo banco.

Nessa situação, o FGI entra em cena, oferecendo uma garantia adicional para o financiamento.

Com isso, o banco tem maior segurança na operação e pode conceder o crédito em condições mais favoráveis, como prazos mais longos e taxas de juros reduzidas.

Quais as vantagens do uso do FGI?

O FGI oferece diversas vantagens para as empresas e empreendedores que buscam crédito. Entre as principais delas destacamos:

Acesso ao crédito

Uma das principais vantagens do FGI é a sua capacidade de aumentar significativamente as chances de aprovação dos pedidos de crédito.

Muitas vezes, empresas de menor porte encontram dificuldades em atender às exigências de garantias solicitadas pelas instituições financeiras, o que pode dificultar ou inviabilizar a obtenção do financiamento desejado.

Nesse cenário, o FGI atua como um suporte, fornecendo garantias adicionais que dão maior segurança às instituições financeiras e tornam o crédito mais acessível e viável.

Taxas de juros reduzidas

Outro benefício importante do FGI é a possibilidade de concessão de crédito com taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito sem garantia.

As garantias fornecidas pelo FGI são bem avaliadas pelas instituições financeiras, o que reduz o risco das operações e permite que as taxas de juros sejam ajustadas de forma mais favorável aos tomadores de crédito.

Dessa forma, empresas e empreendedores podem obter recursos financeiros com custos financeiros mais atrativos, melhorando sua capacidade de investimento e crescimento.

Leia também: Taxa de juros cooperativas: qual diferença pros bancos? Entenda!

Condições de prazo

O FGI viabiliza prazos mais longos para o pagamento dos financiamentos, oferecendo maior flexibilidade financeira aos tomadores de crédito.

Com prazos estendidos, as empresas podem planejar suas finanças de forma mais adequada e alinhar o pagamento das parcelas com a geração de receitas, evitando pressões financeiras excessivas no curto prazo.

Essa característica é especialmente valiosa para projetos de expansão, investimentos em tecnologia, ou outras iniciativas que demandam um retorno financeiro a médio ou longo prazo.

Versatilidade de usos

Outra das grandes vantagens do FGI é a sua versatilidade de uso.

Ele pode ser aplicado em diversas finalidades, abrindo oportunidades para empresas e empreendedores utilizarem os recursos em diferentes áreas de seus negócios.

O FGI pode ser empregado em investimentos em capital de giro, aquisição de máquinas e equipamentos, expansão de unidades produtivas, investimentos em softwares e tecnologias, desenvolvimento de projetos voltados à exportação, entre outras possibilidades

 Essa diversidade de usos torna o fundo uma ferramenta valiosa para impulsionar o crescimento e a competitividade das empresas de forma abrangente no país.

Organização financeira

Por fim, especialmente para aquelas empresas que enfrentam desafios adicionais para obter crédito e se organizar financeiramente, o FGI pode ser um aliado importante.

Ao fornecer garantias adicionais, o fundo possibilita que microempresários tenham acesso a crédito de forma mais estruturada e planejada.

Essa garantia de recursos adicionais, por sua vez, permite a realização de investimentos estratégicos, fortalece a gestão financeira e contribui para o crescimento sustentável e com equilíbrio financeiro desses negócios de menor porte.

FGI como funciona: para quem esse fundo é indicado?

O Fundo Garantidor de Investimentos (FGI) é indicado para micro, pequenas e médias empresas, empreendedores individuais e caminhoneiros autônomos que buscam acesso ao crédito de forma mais facilitada e com condições vantajosas.

Entenda:

• Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs): O FGI é especialmente relevante para as MPMEs, pois muitas vezes essas empresas enfrentam dificuldades em obter crédito junto às instituições financeiras devido a questões como a falta de garantias suficientes. Com o apoio do FGI, as MPMEs têm suas chances de aprovação de crédito ampliadas, permitindo que elas possam investir em seu crescimento, modernização, expansão ou mesmo atravessar momentos de dificuldade com mais segurança financeira;
• Microempreendedores Individuais (MEI): empreendedores individuais, que muitas vezes atuam em setores informais ou de menor porte, também podem se beneficiar do FGI. O fundo oferece uma oportunidade para que esses empreendedores tenham acesso ao crédito em condições mais favoráveis, possibilitando o desenvolvimento de seus projetos e a realização de seus planos de negócios;
• Caminhoneiros Autônomos: caminhoneiros autônomos têm um papel fundamental no transporte de cargas em diversas regiões do país, e também podem contar com o apoio do FGI. O fundo oferece garantias complementares para os financiamentos utilizados na aquisição de veículos ou para a realização de melhorias em suas atividades profissionais, contribuindo para que esses profissionais possam investir em suas atividades, melhorar suas condições de trabalho e contribuir para o desenvolvimento do setor de transporte de carga.

Quais investimentos se beneficiam do FGI?

O FGI pode ser aplicado em diversos tipos de investimentos, tais como:

• Capital de giro;
• Aquisição de máquinas e equipamentos nacionais;
• Projetos de expansão de unidades produtivas;
• Aquisição de softwares nacionais;
• Produção voltada à exportação, entre outros.

É importante ressaltar que o FGI não garante todas as operações e existem casos específicos em que as garantias do fundo não são aplicáveis.

Quais operações não são garantidas pelo fundo?

O Fundo Garantidor de Investimentos (FGI) não garante todas as operações de crédito.

Existem algumas operações específicas que não são cobertas pelo fundo, como empréstimos ou financiamentos para pessoas físicas que não são MEI, financiamento para grandes conglomerados, entre outros.

É fundamental que os solicitantes de crédito e as instituições financeiras verifiquem as diretrizes e as normas específicas estabelecidas pelo FGI para determinar a elegibilidade das operações.

A transparência e a conformidade com as políticas do fundo são essenciais para o correto funcionamento do sistema, garantindo que as empresas e empreendedores que se enquadram nas condições estabelecidas possam ser beneficiados pelo FGI de forma adequada e eficiente.

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Conheça as soluções Ailos

O Sistema Ailos oferece uma ampla gama de soluções financeiras voltadas para pessoas físicas e jurídicas.

Enquanto um sistema que reune diversas cooperativas de crédito, o Ailos tem o propósito de otimizar os serviços financeiros por meio da união.

Confira algumas das soluções disponíveis:

Conta Corrente Cooperativa

A conta corrente cooperativa é uma opção para pessoas físicas que desejam desfrutar de diversos benefícios.

Com ela, é possível realizar depósitos e saques nos postos de atendimento da cooperativa, fazer pagamentos por meio de caixas eletrônicos ou débito automático, e contar com um talão de cheques para maior comodidade nas transações financeiras.

Crédito com Taxas Diferenciadas:

O Ailos oferece modalidades de crédito pessoal com taxas diferenciadas no mercado.

Os cooperados podem acessar crédito rápido e seguro para imprevistos, opções de crédito para compras ágeis e sem burocracia em lojas parceiras, e crédito especial com condições diferenciadas para microempreendedores individuais (MEIs).

Investimentos Financeiros

Para quem busca investir e obter rentabilidades acima da média de mercado, o Ailos disponibiliza opções de aplicação financeira com escolhas entre modalidades pós-fixadas e pré-fixadas, além de poupança e aplicação programada.

Os cooperados também podem investir em cotas capitais, participando do capital social da cooperativa.

Consórcios

O Ailos oferece a modalidade de consórcio, uma excelente forma de adquirir bens desejados, como veículos ou viagens em família, com a possibilidade de realizar esse sonho de forma planejada e segura.

Seguros

Para proteger o que é importante, o Ailos disponibiliza diversas opções de seguros, incluindo seguro de vida, seguro residencial e seguro automóvel.

Essas soluções oferecem mais confiança e qualidade de vida aos cooperados e suas famílias.

Seja cooperado do Sistema Ailos e descubra todas as oportunidades disponíveis para potencializar o seu relacionamento com o sistema financeiro.

Conclusão

O Fundo Garantidor de Investimentos (FGI) é uma importante iniciativa do BNDES que visa facilitar o acesso ao crédito para micro, pequenas e médias empresas, empreendedores individuais e caminhoneiros autônomos.

Ao fornecer garantias complementares, o FGI aumenta as chances de aprovação de financiamentos, possibilitando melhores condições e taxas de juros reduzidas.

Em conjunto com as soluções oferecidas pelo Sistema Ailos, o FGI pode potencializar os benefícios e auxiliar empresas e empreendedores a alcançarem seus objetivos financeiros com mais segurança e eficiência.

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