O mundo financeiro pode parecer complexo para muitos adultos, mas você já imaginou a diferença que pode fazer na vida de uma criança ao introduzi-la desde cedo ao universo dos investimentos?

Assim como ensinamos valores, boas maneiras e habilidades essenciais para a vida, a educação financeira é uma ferramenta poderosa para o futuro dos pequenos.

Quer proporcionar um futuro financeiro seguro e estável para seu filho? Continue lendo e entenda a importância dos investimentos desde a infância.

Quais são os investimentos para crianças mais comuns?

Aqui estão alguns dos investimentos mais comuns que os pais ou responsáveis consideram ao planejar o futuro financeiro de suas crianças:

• Poupança: a conta poupança é uma opção popular para crianças. Ela é fácil de abrir, geralmente não tem taxas e oferece um ambiente seguro para economizar dinheiro. As crianças podem aprender sobre o poder dos juros compostos à medida que seus depósitos crescem, entretanto, como sabemos, nem sempre ela traz os melhores rendimentos;
• Previdência privada: planos de previdência privada para crianças são uma escolha a longo prazo. Eles oferecem a oportunidade de economizar para objetivos específicos, como a educação superior, e podem proporcionar benefícios fiscais significativos no futuro;
• Tesouro direto: os títulos públicos do Tesouro Direto são uma opção de investimento segura e acessível. Apesar de terem prazos bastante específicos, eles podem ser uma maneira eficaz de conseguir concretizar para objetivos específicos de longo, como a faculdade;
• Investimentos educacionais específicos: algumas instituições financeiras oferecem produtos de investimento específicos para a educação, como planos de poupança educacional. Esses investimentos são projetados para ajudar a cobrir os custos educacionais futuros das crianças/

A escolha do investimento dependerá dos objetivos financeiros, do horizonte de investimento, da tolerância ao risco e das preferências individuais.

É importante envolver as crianças no processo de investimento, ensinando-lhes sobre as escolhas feitas e o valor do planejamento financeiro desde cedo.

Quais as vantagens dos investimentos para crianças?

Investir para o futuro das crianças oferece uma série de vantagens significativas, cada uma delas contribuindo para um cenário financeiro mais sólido e seguro. 

Vamos explorar todas essas vantagens em detalhes nos tópicos a seguir:

1. Educação financeira e planejamento

Investir para crianças não é apenas sobre dinheiro; também é uma oportunidade valiosa para ensinar educação financeira desde cedo.

Pesquisas demonstram que brasileiros que têm um planejamento financeiro são mais propensos a alcançar seus objetivos financeiros.

Ao envolver as crianças no processo de investimento, elas aprendem lições cruciais sobre poupança, investimento e gestão financeira, habilidades que serão essenciais ao longo de suas vidas.

2. Futuro Tranquilo

Investir para crianças proporciona tranquilidade para os pais e responsáveis, sabendo que estão tomando medidas para garantir um futuro financeiramente seguro para suas crianças.

Essa segurança financeira pode abranger várias áreas, desde a cobertura de despesas de educação até a preparação para imprevistos financeiros.

Ter um fundo financeiro sólido desde a infância pode aliviar a preocupação com as incertezas futuras.

3. Reserva para o futuro

Os investimentos para crianças também podem ser direcionados para objetivos específicos, como a compra de um carro, custos universitários ou até mesmo um intercâmbio internacional.

Ao criar uma reserva financeira para esses fins, os pais ou responsáveis podem oferecer à criança a oportunidade de alcançar seus sonhos e ambições, preparando-as para um futuro brilhante.

Leia também: Reserva de Emergência: o que é, quem deve fazer e qual valor

Como fazer investimentos para crianças?

Investir para crianças envolve considerações importantes para garantir que o processo seja benéfico e seguro a longo prazo. Aqui estão alguns passos essenciais a serem seguidos:

1. Defina seus objetivos financeiros: antes de começar a investir, é fundamental estabelecer metas claras. Pergunte a si mesmo o que deseja alcançar ao investir para a criança, seja pagar pela educação superior, apoiar seus sonhos de empreendedorismo ou criar um fundo de emergência para o futuro;
2. Escolha o tipo de investimento adequado: existem várias opções de investimento disponíveis, como poupança, previdência privada, ações, títulos do Tesouro Direto e muito mais. A escolha do investimento dependerá dos objetivos financeiros, do prazo de investimento e do nível de risco que você está disposto a aceitar;
3. Abra uma conta específica: é necessário abrir uma conta específica para investir para uma criança. Isso pode ser feito em uma instituição financeira, como uma das cooperativas do Sistema Ailos. Certifique-se de entender os requisitos e as opções disponíveis para escolher a melhor conta para o propósito;
4. Nomeie o beneficiário: durante o processo de abertura da conta, você normalmente designará a criança como beneficiária. Isso garante que os fundos e os rendimentos sejam destinados exclusivamente ao benefício dela;
5. Contribua regularmente: para alcançar os objetivos de investimento, é importante fazer contribuições regulares para a conta da criança. Estabeleça um plano de investimento consistente que se ajuste ao seu orçamento;
6. Acompanhe o desempenho: monitore o desempenho dos investimentos ao longo do tempo, pois isso ajudará você a tomar decisões informadas e fazer ajustes conforme necessário para manter o progresso em direção aos objetivos financeiros.

Como funciona a abertura de conta para crianças? 

A abertura de uma conta para crianças é um procedimento importante que deve ser realizado com cuidado e atenção. No Sistema Ailos, esse processo é facilitado. Confira a seguir uma visão mais detalhada de como funciona:

1. Escolha a sua cooperativa Ailos: primeiro, você deve selecionar a cooperativa Ailos na qual deseja abrir a conta para a criança. O Ailos é composto por diversas cooperativas de crédito, cada uma atendendo a regiões específicas, e oferece uma variedade de produtos financeiros para crianças;

• Requisitos de abertura: verifique os requisitos específicos da cooperativa Ailos escolhida. Normalmente, você precisará fornecer documentos pessoais, como identificação, comprovante de residência e, é claro, os documentos da criança, como sua certidão de nascimento;
• Escolha o tipo de conta: na cooperativa Ailos, você encontrará diferentes tipos de contas destinadas às crianças. Por exemplo, a "Conta Júnior" é uma modalidade exclusiva para mini cooperados, projetada para ensinar as crianças sobre finanças e permitir que elas gerenciem seus próprios gastos;
• Designação do responsável: como adulto responsável, você será o titular da conta, mas a criança será designada como beneficiária. Isso garante que os fundos sejam usados ​​para o benefício da criança.
• Depósito inicial: além dos documentos, algumas cooperativas podem exigir um depósito inicial para abrir a conta. Certifique-se de entender os requisitos de depósito e esteja preparado para fazer esse investimento inicial.
• Educação financeira: as cooperativas Ailos valorizam a educação financeira, então esteja aberto a receber orientações sobre como envolver a criança no processo e incentivá-la a aprender sobre finanças.

Certifique-se de seguir todos os procedimentos corretamente e comece a construir um futuro financeiro seguro desde cedo.

O que considerar antes do investimento? 

Antes de fazer um investimento para crianças, é crucial considerar diversos fatores para garantir que a escolha seja adequada aos objetivos e às necessidades financeiras da criança. Veja a seguir alguns aspectos importantes a serem considerados:

• Objetivos financeiros: pergunte-se o que você deseja alcançar com esse investimento, seja pagar a educação superior, proporcionar uma renda futura, financiar um intercâmbio ou outro objetivo específico. Ter metas claras ajudará a direcionar suas escolhas de investimento;
• Horizonte de investimento: considere o prazo para o investimento. Quanto mais tempo você tiver até que a criança precise dos fundos, mais opções de investimento de longo prazo estarão disponíveis, como investir em ações. Se o objetivo for de curto prazo, como uma poupança para um presente de aniversário, opções mais seguras e líquidas podem ser mais adequadas;
• Diversificação: a diversificação é uma estratégia importante para mitigar riscos. Considere como você pode diversificar os investimentos da criança. Isso pode envolver a alocação de ativos em diferentes classes, como ações, títulos e fundos mútuos, para reduzir a exposição a um único tipo de investimento;
• Custos e taxas: esteja ciente dos custos associados aos investimentos. Algumas opções de investimento podem ter taxas de administração, corretagem ou custódia. Essas taxas podem afetar o retorno do investimento ao longo do tempo, portanto, leve isso em consideração;
• Flexibilidade: considere a flexibilidade do investimento escolhido. Alguns investimentos têm períodos de carência ou penalidades por retiradas antecipadas. Certifique-se de escolher investimentos que permitam o acesso aos fundos quando necessário, especialmente se você estiver investindo para objetivos de curto prazo;
• Consulte um Especialista: se você não tem experiência em investimentos ou se sente inseguro em tomar decisões financeiras, considere consultar um consultor financeiro. Um profissional pode ajudar a criar um plano de investimento adequado às suas necessidades e objetivos.

Lembre-se de que o investimento para crianças deve ser um esforço cuidadosamente planejado, considerando as circunstâncias únicas da criança e das metas que você deseja alcançar.

Tomar decisões financeiras informadas e ensinar bons hábitos financeiros desde cedo pode preparar a criança para um futuro financeiro mais seguro e bem-sucedido.

Educação financeira no Ailos: conheça a turminha Ailogs!

Imagine um universo onde seu filho é o protagonista de sua própria aventura financeira, aprendendo valores do cooperativismo e construindo um futuro sólido.

Os Ailogs, parceiros intergalácticos do Ailos, estão aqui para tornar isso possível!

Com jogos como "Ache os Ailogs", "Quiz de Personalidade", "Jogo da Memória", "Quebra-cabeça" e "Ligue os Pontos", as crianças têm a oportunidade de aprender sobre educação financeira de uma forma divertida e prática.

Além dos jogos, os Ailogs também têm sua própria série no canal do YouTube do Ailos.

A série conta a história emocionante de como esses personagens chegaram ao planeta Terra e suas aventuras para promover valores do cooperativismo e habilidades financeiras entre as crianças.

Cada episódio é uma jornada de aprendizado e diversão, projetada para envolver e educar as crianças sobre a importância da educação financeira desde cedo.

A Turminha Ailogs é composta por personagens únicos, como Pilar, Sisi, Zira, Celestia, Ed, Med e Betto. Cada um deles tem suas próprias características especiais e lições valiosas para compartilhar com as crianças.

Eles são embaixadores da educação financeira e estão aqui para tornar o aprendizado financeiro emocionante e acessível.

Deixe que os Ailogs guiem as crianças em uma jornada de aprendizado financeiro que é ao mesmo tempo informativa e divertida, preparando-as para um futuro financeiro consciente e sólido.

Junte-se a Turminha Ailogs nessa galáxia de aprendizado e sucesso!

neil-amanda.alves@ailos.coop.br