Em 2025, o governo brasileiro introduziu uma nova fase para o Crédito do Trabalhador, programa que tem como objetivo democratizar o acesso ao crédito com juros reduzidos para trabalhadores com carteira assinada. A principal proposta é oferecer uma linha de crédito consignado acessível, com condições melhores do que as encontradas no mercado tradicional.
O Crédito do Trabalhador foi viabilizado através de um convênio entre o Governo Federal, instituições financeiras e a plataforma digital da Carteira de Trabalho (CTPS Digital). Com ele, os empregados podem contratar empréstimos com desconto direto em folha e sem necessidade de avalista, utilizando informações já cadastradas no eSocial.
Neste post, te contamos detalhadamente como funciona esse tipo de crédito e quais as diferenças dele para os outros tipos de crédito. Acompanhe!
O crédito do trabalhador em 2025
Em 2025, o Crédito do Trabalhador foi atualizado com algumas novidades. A maior inovação de 2025 é a completa integração do Crédito do Trabalhador com ferramentas digitais, deixando o processo de solicitação mais rápido e transparente. Agora, o trabalhador pode autorizar o compartilhamento de seus dados salariais e empregatícios através do aplicativo da CTPS Digital, o que possibilita que as instituições financeiras interessados façam ofertas diretamente ao usuário, com total segurança de dados e base legal garantida pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Além disso, a nova regulamentação permite que parte do saldo do FGTS e a multa rescisória sejam utilizados como garantia do empréstimo. Isso representa uma segurança ainda maior para as instituições financeiras, resultando em taxas de juros ainda mais competitivas e interessantes para os trabalhadores. A taxa pode chegar a ser até 50% menor do que a oferecida em empréstimos pessoais tradicionais.
Outro avanço importante foi a criação de um cronograma escalonado de implementação. Desde março de 2025, novos contratos já podem ser firmados. Em abril, quem já possuía crédito consignado privado pôde migrar para essa nova modalidade. E, a partir de junho, será possível realizar a portabilidade de dívidas entre diferentes instituições, o que incentiva a concorrência e tende a reduzir ainda mais os custos para os trabalhadores.
Como o Crédito do Trabalhador funciona na prática?
Para solicitar o crédito do trabalhador, é necessário acessar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, disponível para Android e iOS. Dentro do app, há uma seção exclusiva para autorização de dados. Após essa autorização, o sistema envia automaticamente as informações às instituições financeiras conveniados.
No prazo de até 24 horas, o trabalhador começa a receber ofertas personalizadas de crédito, com os valores, prazos e taxas definidos com base em seu perfil. Com as propostas em mãos, ele pode comparar, selecionar a que faz mais sentido com os seus objetivos e finalizar o processo de contratação diretamente no site ou app da instituição financeira escolhida.
O grande benefício dessa integração com os apps do Governo é a facilidade para simular e contratar. Não há necessidade de ir presencialmente até uma instituição financeira, nem de apresentar documentos adicionais. Todo o processo é digital, automatizado e seguro.
Quem pode solicitar o Crédito do Trabalhador?
O programa do Crédito Trabalhador foi desenvolvido pensando em atender todos os trabalhadores com registro formal (CLT), incluindo empregados domésticos, rurais e até mesmo assalariados contratados por microempreendedores individuais (MEIs). O único requisito é estar com os dados devidamente registrados no sistema do eSocial e possuir vínculo ativo de emprego.
Além disso, o trabalhador precisa ter margem consignável disponível. A margem é a parcela do salário que pode ser comprometida com descontos automáticos, e para o Crédito do Trabalhador ela respeita o limite tradicional de 35% da remuneração mensal.
Leia também: O que é margem consignável
Quais os benefícios do Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador 2025 se destaca não só como uma nova linha de crédito, mas traz alguns diferenciais e benefícios que merecem ser destacados. Confira a seguir:
1. Acesso ao crédito com juros baixos
Um dos maiores atrativos do Crédito do Trabalhador é a taxa de juros significativamente menor em comparação a outras modalidades disponíveis no mercado. Com taxas diferenciadas e condições que facilitam a contratação, o Crédito do Trabalhador se torna uma opção viável e acessível. Isso permite que o trabalhador obtenha recursos emergenciais sem cair em armadilhas de endividamento.
2. Redução da burocracia com processo 100% digital
Todo o processo é realizado digitalmente pelo aplicativo da CTPS Digital, desde a autorização do uso de dados até a contratação do crédito. Isso elimina barreiras logísticas, como a necessidade de deslocamento até locais presenciais ou de apresentar documentos físicos, além de acelerar o tempo de aprovação. Em muitos casos, o crédito pode estar disponível na conta do trabalhador em menos de 48 horas.
3. Estímulo à educação financeira e ao consumo responsável
Ao apresentar comparativos de ofertas entre instituições financeiras diretamente no app, o programa estimula uma postura mais crítica do trabalhador frente ao consumo de crédito. Ele pode avaliar condições, simular prazos e fazer escolhas mais conscientes. Essa dinâmica fortalece o papel do cidadão como protagonista da própria vida financeira.
4. Segurança jurídica e proteção contra endividamento
A integração com o sistema eSocial permite o desconto direto em folha, o que reduz inadimplência e garante mais segurança tanto para quem empresta quanto para quem toma o empréstimo. Mais ainda, o sistema respeita a margem consignável de 35%, impedindo que o trabalhador comprometa uma parte excessiva de sua renda com dívidas. Isso é fundamental para manter o equilíbrio entre acesso ao crédito e sustentabilidade financeira.
5. Potencial para renegociação de dívidas caras
Outro benefício indireto, mas extremamente relevante, é a possibilidade de usar o Crédito do Trabalhador para quitar dívidas anteriores com juros maiores. Muitos trabalhadores estão aproveitando essa nova linha para renegociar pendências com cartão de crédito, financeiras ou mesmo empréstimos pessoais feitos em momentos de emergência. Ao consolidar a dívida em uma linha mais barata, é possível reduzir o valor das parcelas e até o total pago ao longo do tempo.
6. Estabilidade para momentos de incerteza
Em um cenário de incertezas econômicas, o Crédito do Trabalhador funciona como uma rede de segurança. Ele permite que o trabalhador tenha acesso rápido a recursos para emergências, como despesas médicas, reformas urgentes ou apoio à família. O fato de estar atrelado a um contrato formal de trabalho também cria um senso de previsibilidade para ambas as partes, aumentando a confiança no sistema.
Perguntas Frequentes (FAQ) sobre o Crédito Trabalhador
1. O que é necessário para solicitar o Crédito do Trabalhador?
É preciso ter carteira assinada, estar com os dados atualizados no eSocial e autorizar o compartilhamento de informações pelo app da CTPS Digital.
2. Qual a diferença entre este crédito e o consignado tradicional?
O Crédito do Trabalhador é mais acessível, digital, e oferece taxas menores, com a possibilidade de usar FGTS como garantia.
3. O crédito está disponível para MEIs?
Apenas para trabalhadores assalariados contratados por MEIs. O MEI como pessoa jurídica não é elegível.
4. Como as parcelas são cobradas?
Elas são descontadas automaticamente da folha de pagamento por meio do sistema eSocial.
5. O crédito afeta meu saldo do FGTS?
Não diretamente. O saldo só será utilizado como garantia em caso de inadimplência, ou se o trabalhador optar por incluí-lo no contrato.
6. Posso contratar mais de um empréstimo?
Sim, desde que tenha margem consignável disponível dentro do limite de 35% do salário.
Conclusão
O Crédito do Trabalhador, em sua versão 2025, representa um marco na inclusão financeira no Brasil. A digitalização dos processos, aliada à transparência, taxas acessíveis e garantias inovadoras, transforma esse programa em uma ferramenta poderosa para combater a desigualdade no acesso ao crédito.
