Muitas pessoas acabam solicitando o empréstimo consignado sem ler “as linhas miúdas” e, assim, entram em um contrato que nem mesmo sabem do que se trata.
Situações como essa são muito recorrentes no Brasil, já que boa parte da população não tem conhecimento sobre como funciona o empréstimo consignado.
Um dos conceitos mais importantes do empréstimo consignado é a margem consignável, mas inúmeras pessoas não sabem qual é sua influência nessa modalidade de crédito.
Porém, entender qual é o conceito de margem consignável é fundamental na hora de solicitar um empréstimo consignado.
Para evitar frustrações e futuros problemas, o Ailos, neste artigo, vamos explorar o conceito de margem consignável e como calculá-la. Vamos começar?
O que é margem consignável?
De início, a expressão margem consignável pode até causar uma certa estranheza para aqueles que não conhecem muito sobre o mundo de empréstimos.
Porém, ela se refere ao limite máximo de desconto que pode ser realizado no seu salário ou benefício previdenciário para o pagamento do empréstimo solicitado.
Em uma linguagem mais simplificada, é o valor que você poderá comprometer do seu rendimento mensal para quitar o empréstimo consignado.
Se você não sabe, o empréstimo consignado é uma modalidade que desconta o valor solicitado diretamente na folha de pagamento do colaborador.
Como funciona a margem consignável?
Por exemplo, vamos imaginar que você tem um salário de R$ 2.000,00 e sua margem consignável é de 30%.
Isso significa que você só poderá comprometer R$ 600,00 da sua renda mensal para o pagamento de um empréstimo consignado.
Esse valor será descontado todo mês da sua folha de pagamento até a dívida ser quitada por completo.
Para que serve a margem consignável?
A margem consignável foi desenvolvida para garantir que o solicitante do empréstimo não se endivide além da conta e tenha os recursos financeiros para sobreviver.
Além disso, ela também ajuda a proteger os bancos e instituições financeiras de possíveis inadimplências, tornando o empréstimo consignado uma opção mais segura.
No entanto, a margem consignável não serve somente para isso. A seguir, separamos algumas funcionalidades desse limite. Veja abaixo!
Evitar endividamentos
A margem consignável é uma ferramenta essencial para garantir que o solicitante do empréstimo não entre num endividamento excessivo.
Isso porque ela estabelece um limite máximo de desconto no seu rendimento mensal para o pagamento do empréstimo consignado.
Dessa maneira, ela garante que você efetue o pagamento do empréstimo e também não fique sem dinheiro para fazer as atividades cotidianas.
Assim, você tem mais segurança e tranquilidade para contratar empréstimos sem colocar em risco a sua estabilidade financeira.
Parcelas adaptadas para a realidade do contratante
Com a margem consignável, as parcelas do empréstimo solicitado são adaptadas à sua realidade financeira, sem comprometer grande parte dos seus rendimentos.
Ou seja, ao invés de contratar um empréstimo que desconte boa parte do seu salário, você pode contratar um empréstimo com parcelas que cabem no seu bolso.
Além disso, pelo fato do empréstimo consignado ser descontado diretamente na folha de pagamento, o solicitante tem mais comodidade e facilidade no pagamento da dívida.
Manter a organização financeira
As funcionalidades da margem consignável não acabam por aí, ela também é uma ótima aliada na organização financeira.
Como ela estabelece um limite máximo de desconto na renda mensal do seu empréstimo, você consegue planejar melhor seus gastos mensais.
Dessa maneira, você garante que terá recursos financeiros suficientes para cobrir as despesas básicas do seu dia-a-dia.
Além disso, com as parcelas sendo cobradas na folha de pagamento, você não esquece de efetuar o pagamento e não entra em inadimplência.
Como é calculada a margem consignável?
Agora que você já sabe o que é a margem consignável e suas funcionalidades, está na hora de saber como calculá-la para ter uma ideia do seu limite.
Vamos entender juntos como é feito esse cálculo? Então, vamos lá!
Pela legislação, o limite de desconto não pode ultrapassar 30% da sua renda, ou seja, se você recebe R$ 1.000,00 por mês, só poderá comprometer até R$ 300,00 de parcelas.
Mas é válido ressaltar que esse limite NÃO é absoluto. Ele pode variar de acordo com outros descontos que você já tem em folha, como INSS, Imposto de Renda, Pensão, entre outros.
Por isso, o cálculo da margem consignável leva em consideração o valor da renda mensal líquida, ou seja, o que sobre depois de todos os descontos.
Para calcular a sua margem consignável, pegue o valor da sua renda mensal líquida e multiplique por 30%.
Por exemplo, se sua renda líquida é de R$ 1.500,00, a sua margem consignável será de R$ 450,00 (1.500 x 0.3).
O que não influencia na margem consignável?
Existem inúmeros descontos que devem ser considerados na hora do cálculo da margem consignável, mas há alguns que não são levados em consideração. Por exemplo:
- Descontos facultativos: plano de saúde, seguros, entre outros;
- Abonos eventuais: 13º salário, reajustes anuais e férias;
- Ganhos eventuais: horas extras e comissões.
Antes de calcular a sua margem consignável, não se esqueça de não considerar esses descontos da folha de pagamento.
Como fazer um crédito consignado?
O empréstimo consignado pode ser uma ótima opção para as pessoas que estão em busca de uma modalidade de crédito mais segura, sem risco de inadimplência.
No entanto, mesmo com a margem consignável, é essencial que você saiba das suas condições financeiras atuais para arcar com as parcelas do empréstimo consignado.
Após estudar suas finanças e saber que está pronto para arcar com as parcelas, você já pode partir para a contratação de um empréstimo consignado.
Mas afinal, como fazer um crédito consignado? A resposta está mais próxima do que você imagina! Vamos saber como solicitar essa modalidade de empréstimo? Veja abaixo.
Escolha uma instituição com credibilidade
Para contratar um empréstimo consignado é fundamental que você escolha um banco ou instituição financeira de confiança.
Isso porque existem diversas empresas que oferecem essa modalidade de empréstimo e, no final, acabam tirando vantagem do solicitante.
Portanto, você pode contar com uma cooperativa de confiança, como o Ailos, que oferece uma gama de serviços de empréstimo.
Nossos serviços possuem taxas competitivas e transparência em todas as etapas da aquisição do seu crédito.
Garantimos um atendimento especializado para você, com uma equipe disponível no momento que você precisar.
Venha conhecer os tipos de empréstimos que oferecemos para você. Saiba quais são os benefícios disponíveis que oferecer para alcançar seus objetivos.
Reúna a documentação necessária
Após escolher o Ailos como sua instituição financeira de confiança, você precisará de alguns documentos para realizar a solicitação do empréstimo.
Tanto no Ailos quanto em qualquer outra instituição financeira, esse passo é fundamental para avaliar o seu perfil de consumidor.
Portanto, pegue seus documentos, como comprovante de renda (holerite, contracheque ou extrato de pagamento do INSS), RG, CPF e comprovante de residência atualizado.
Além disso, dependendo da instituição financeira escolhida, pode ser necessário apresentar outros documentos.
Por isso, é essencial que você verifique os documentos que deverão ser apresentados na hora da solicitação do empréstimo consignado.
Você pode verificar essas informações entrando em contato com o banco ou instituição financeira escolhida.
Faça sua simulação e aguarde a liberação
Após reunir toda a documentação necessária, o próximo passo é realizar uma simulação de empréstimo consignado para saber o valor das parcelas e o prazo de pagamento.
Com a simulação em mãos, só é preciso enviar a documentação para a instituição escolhida e aguardar a liberação do crédito.
O prazo de aprovação e liberação pode variar de acordo com a instituição e com as regras do convênio, mas, se tudo estiver nos conformes, geralmente é rápido e sem burocracia.
Com o crédito liberado, você poderá utilizar o seu dinheiro da maneira que desejar e pagar as parcelas diretamente na folha de pagamento.
No entanto, caso seu empréstimo seja negado, você pode solicitar uma justificativa para a instituição financeira ou banco escolhido. Por fim, pedir uma reanálise.
Crédito Ailos: as melhores opções para você!
Você deve estar pensando: “Mas afinal, qual é o melhor local para solicitar o meu crédito?”. A resposta é simples: no Ailos!
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Com anos de experiência no mercado financeiro, o Ailos é uma empresa de confiança e qualidade, que se preocupa com o seu bem-estar financeiro.
Ao optar pelo crédito Ailos, você tem acesso às melhores taxas de juros e condições de pagamento que se adaptam ao seu perfil financeiro.
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Conclusão
A margem consignável é um conceito muito importante e que deve ser levado em consideração por quem está pensando em contratar um empréstimo consignado.
Saber qual é o seu limite disponível para comprometer a sua renda mensal é fundamental para evitar o superendividamento e manter uma boa saúde financeira.
Além disso, contratar um empréstimo consignado pode ser uma ótima opção para quem precisa de dinheiro rápido e procura uma alternativa mais segura e acessível.
No entanto, escolha uma instituição financeira de confiança, como o Ailos. Faça sua simulação e tenha o seu crédito de maneira simples e prática.
