Já se perguntou o que é crédito rotativo? Trata-se de uma modalidade de empréstimo oferecida por muitas instituições financeiras, que permite aos clientes fazerem o pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito e deixarem o restante do valor em aberto para ser parcelado nos próximos meses.
Embora possa ser uma opção conveniente em momentos de aperto financeiro, o uso contínuo do crédito rotativo pode levar a uma dívida crescente e juros elevados, tornando-se um risco para a saúde financeira do consumidor.
Neste texto, explicaremos como funciona o crédito rotativo e quais são seus principais riscos. Continue lendo para saber tudo sobre o assunto!
O que é crédito rotativo?
Crédito rotativo é uma linha de crédito concedida por bancos a pessoas físicas e jurídicas com um limite pré-estabelecido que pode ser utilizado de forma automática pelo tomador.
Essa modalidade surgiu nos Estados Unidos durante a Segunda Guerra Mundial como resultado de políticas governamentais que incentivaram a aquisição da casa própria e do consumo de bens duráveis.
A evolução do crédito rotativo ocorreu porque as regulações impostas pelos governos incentivaram o lucro, o que acabou abrindo espaço para que as empresas buscassem contornar as restrições impostas usando essa modalidade como um mecanismo híbrido que aliava um sistema de compra parcelada a contas de crédito.
Para combater esse problema, o Conselho Monetário Nacional (CMN) adotou medidas para limitar o pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito e impedir que o cliente continue utilizando o crédito rotativo de forma indefinida.
Desde abril de 2017, o devedor só pode utilizar o crédito rotativo por uma vez por mês, sendo obrigado a parcelar o restante da dívida.
Essa medida visa proteger o consumidor e evitar que ele acumule uma dívida impagável, garantindo que ele possa pagar o valor devido sem comprometer seu orçamento.
Além disso, essa medida também estimula a educação financeira, pois incentiva o consumidor a planejar seus gastos e evitar o uso excessivo do crédito rotativo.
Como funciona o crédito rotativo?
O crédito rotativo é uma opção utilizada principalmente em cartões de crédito, e funciona da seguinte maneira: quando o cliente não consegue pagar o valor total da fatura do cartão de crédito na data de vencimento, ele pode optar por pagar apenas uma parte do valor e deixar o restante em aberto.
Nesse caso, a instituição financeira cobrará juros sobre o valor em aberto, e esse valor será adicionado à fatura do próximo mês, formando uma espécie de “dívida rotativa”.
O cliente pode continuar a usar o cartão de crédito normalmente, mas deve estar ciente de que os juros do crédito rotativo são geralmente mais altos do que os juros de outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal.
Geralmente são estabelecidos com base em vários fatores, como o histórico de crédito do cliente, sua capacidade de pagamento, a taxa de juros aplicada, entre outros.
O limite do crédito pode ser alterado pela instituição financeira com base na análise de crédito do cliente e em sua capacidade de pagamento.
Quais são os principais riscos do crédito rotativo?
O crédito rotativo pode oferecer uma opção de crédito conveniente em momentos de emergência financeira, mas também pode trazer consigo alguns riscos significativos.
Veja a seguir os principais riscos do crédito rotativo:
Inadimplência
Um dos principais riscos do crédito rotativo é o aumento do risco de inadimplência. Isso ocorre porque os juros cobrados nessa modalidade de crédito são geralmente muito altos, o que pode dificultar o pagamento da dívida.
Isso pode prejudicar seriamente sua pontuação de crédito e sua capacidade de obter empréstimos no futuro.
Perda de acesso ao crédito
Outro risco do crédito rotativo é a perda de acesso a outras modalidades de crédito.
Isso ocorre porque a inadimplência no crédito rotativo pode afetar negativamente o histórico de crédito do cliente, o que pode levar à negativação do nome e à dificuldade de obtenção de empréstimos e financiamentos no futuro.
Altas taxas de juros
Como mencionado anteriormente, o crédito rotativo apresenta taxas de juros muito altas, o que pode tornar a dívida ainda mais difícil de pagar.
Além disso, os juros do crédito rotativo podem variar de acordo com o mercado financeiro e as políticas da instituição financeira, o que pode levar a flutuações no valor da dívida.
Acúmulo de valores da dívida
Outro risco do crédito rotativo é o acúmulo de valores da dívida ao longo do tempo.
Como os juros do crédito rotativo são geralmente muito altos, o cliente pode acabar pagando muito mais do que o valor original da dívida ao longo do tempo, o que pode levar a uma espiral de dívidas e desequilíbrios financeiros.
Por isso, é importante usar o crédito rotativo com cautela e responsabilidade, e sempre buscar outras opções de crédito com juros mais baixos, se possível.
Como evitar o crédito rotativo?
O crédito rotativo é uma modalidade de crédito que pode apresentar diversos riscos para o consumidor.
No entanto, existem algumas medidas que podem ser tomadas para minimizar esses riscos. Veja a seguir as principais estratégias para evitar os riscos do crédito rotativo:
Organize seus gastos estipulando um “teto”
Uma das principais estratégias para ter controle financeiro pessoal e evitar os riscos do crédito rotativo é organizar seus gastos estipulando um “teto” para o uso do cartão de crédito.
Isso significa definir um limite máximo para os gastos no cartão de crédito a cada mês e tentar se manter dentro desse limite, evitando o acúmulo de dívidas.
Por isso, é importante acompanhar de perto os gastos no cartão de crédito, mantendo um controle rigoroso das despesas e evitando gastos desnecessários.
Dessa forma, é possível evitar o acúmulo de dívidas no cartão de crédito e minimizar os riscos do crédito rotativo.
Conheça as taxas aplicadas por sua instituição para evitar surpresas
É importante verificar as taxas de juros aplicadas por sua instituição financeira e compará-las com as taxas de outras instituições.
Isso vai ajudar você a escolher a opção de crédito mais adequada para suas necessidades e evitar pagar taxas excessivas.
Além das taxas de juros, outras taxas podem ser aplicadas no uso do crédito rotativo, como as taxas de adiantamento em dinheiro, as taxas de limite excedido e as multas por atraso no pagamento.
Considere reajustar o seu limite de acordo com sua realidade econômica
O limite de crédito é o valor máximo que você pode gastar com seu cartão de crédito, incluindo o crédito rotativo.
Muitas vezes, esse limite é estabelecido pela instituição financeira com base em uma análise de crédito e pode não refletir sua realidade econômica atual.
Por isso, é importante considerar reajustar o seu limite de acordo com sua realidade econômica.
Se você está passando por dificuldades financeiras ou tem um orçamento limitado, é interessante reduzir o seu limite de crédito para evitar gastos excessivos e a acumulação de dívidas.
Por outro lado, se você tem uma renda estável e um bom controle financeiro, pode ser interessante aumentar o seu limite de crédito para ter mais flexibilidade na hora de fazer compras e aproveitar os benefícios do cartão de crédito, como programas de pontos e milhas.
Preze por pagar o valor total de suas faturas
Por fim, uma das principais recomendações para evitar problemas com o crédito rotativo é prezar por pagar o valor total de suas faturas de cartão de crédito.
Isso porque, ao pagar apenas o valor mínimo ou uma parte da fatura, você pode acabar entrando em um ciclo de dívidas e juros altos, comprometendo suas finanças pessoais.
Quando você paga o valor total da fatura do cartão de crédito, evita a cobrança de juros sobre o valor emprestado, mantém sua linha de crédito disponível e mantém seu histórico de crédito em dia, o que é muito importante para futuras análises de crédito.
O que é crédito rotativo: existem outras opções de crédito?
Sim. Existem diversas opções melhores do que o crédito rotativo. As opções das Cooperativas Ailos incluem o Crédito Pessoal, Microcrédito Empreendedor, Microcrédito Capital de Giro, Renovação de Empréstimos e Aquisição ou Alienação de Imóvel / Automóvel.
Além disso, também oferecemos outras soluções, como Crédito Rápido, Ailos Pag, Crédito para MEI, Regularização de Dívidas, Crédito Direto na Loja e muito mais.
Nossos cooperados também podem contratar empréstimos e créditos pessoais de forma 100% online pelo site ou aplicativo e aproveitar a opção de crédito consignado.
Conclusão
O crédito rotativo pode parecer uma opção tentadora para lidar com despesas imprevistas ou emergências, mas ele rapidamente pode se tornar um problema financeiro se não for gerenciado com sabedoria.
Ao escolher as Cooperativas Ailos como sua cooperativa de crédito, você conta com opções de crédito pessoal com taxas reduzidas e condições facilitadas, além de um atendimento personalizado e próximo.
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