O saque-aniversário do FGTS é uma modalidade que libera parte do saldo do fundo todo ano, no mês de aniversário do trabalhador, em troca de abrir mão do saque integral em caso de demissão sem justa causa.
Desde novembro de 2025, a antecipação desse saque também tem novas regras, com carência e limites menores.
O que é o saque-aniversário do FGTS
O saque-aniversário é uma das modalidades de saque do FGTS, criada pela Lei nº 13.932/2019, que permite retirar uma parte do saldo do fundo todos os anos, no mês de nascimento do trabalhador, em vez de esperar por hipóteses como demissão, aposentadoria ou compra da casa própria.
Quem opta pelo saque-aniversário abre mão do saque do saldo total do FGTS em caso de demissão sem justa causa: nesses casos, recebe apenas a multa rescisória de 40% sobre o saldo, calculada pelo empregador.
Como funciona o saque-aniversário
O valor liberado depende do saldo total das contas de FGTS do trabalhador, aplicando um percentual que diminui conforme o saldo aumenta, mais uma parcela adicional fixa.
O saque fica disponível durante o mês de aniversário e nos dois meses seguintes; depois desse prazo, o valor retorna ao fundo e só é liberado no aniversário seguinte.
Qual é o percentual do saque-aniversário por faixa de saldo
| Saldo total do FGTS | Percentual do saque | Parcela adicional |
| Até R$ 500 | 50% | — |
| R$ 500,01 a R$ 1.000 | 40% | R$ 50 |
| R$ 1.000,01 a R$ 5.000 | 30% | R$ 150 |
| R$ 5.000,01 a R$ 10.000 | 20% | R$ 650 |
| R$ 10.000,01 a R$ 15.000 | 15% | R$ 1.150 |
| R$ 15.000,01 a R$ 20.000 | 10% | R$ 1.900 |
| Acima de R$ 20.000 | 5% | R$ 2.900 |
O que mudou nas regras do saque-aniversário em 2025 e 2026
Desde 1º de novembro de 2025, a Resolução do Conselho Curador do FGTS (CCFGTS) nº 1.130/2025 trouxe novas restrições, focadas principalmente na antecipação do saque-aniversário (o adiantamento feito por bancos usando as parcelas futuras como garantia):
- Carência de 90 dias: só é possível contratar uma antecipação 90 dias depois do início da opção pelo saque-aniversário.
- 1 antecipação por ano: antes não havia limite de operações; agora só é permitida uma contratação por competência de saque-aniversário anual.
- Teto de parcelas menor a partir de novembro de 2026: até 31 de outubro de 2026, ainda é possível antecipar até 5 saques anuais (parcelas de R$ 100 a R$ 500 cada, até R$ 2.500 no total). A partir de 1º de novembro de 2026, o limite cai, em caráter permanente, para até 3 saques (até R$ 1.500 no total).
Essas mudanças valem para a antecipação (a operação de crédito com garantia do saque-aniversário), não para o saque-aniversário em si, que continua funcionando normalmente. A regra de carência para voltar ao saque-rescisão também não mudou: o trabalhador pode solicitar o retorno à modalidade padrão, mas a alteração só produz efeitos a partir do primeiro dia do 25º mês após a solicitação.
Como aderir ao saque-aniversário
A adesão é feita pelo aplicativo FGTS ou pelo site da Caixa Econômica Federal, administradora do fundo, e vale tanto para contas ativas quanto inativas. Na primeira adesão ao saque-aniversário, a alteração tem efeito imediato.
Já o retorno ao saque-rescisão pode ser solicitado a qualquer momento, mas só produz efeitos a partir do 25º mês após a solicitação. Alterações posteriores de modalidade também ficam sujeitas a este período de carência.
Como funciona a antecipação do saque-aniversário
A antecipação é uma operação de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras, que usam os saques futuros do saque-aniversário como garantia. Não é obrigatória, e tem custo (juros), além das novas restrições descritas acima: carência de 90 dias após a adesão, limite de uma operação por ano e teto de saques que cai em novembro de 2026.
Como o saque-aniversário reduz o acesso ao saldo total do FGTS em caso de demissão, vale considerar também outras formas de crédito, como o empréstimo consignado ou outras modalidades de empréstimo, antes de contratar uma antecipação.
Vantagens do saque-aniversário
- Renda extra anual previsível, liberada todo ano no mês de aniversário.
- Acesso à antecipação, uma linha de crédito com garantia do próprio FGTS, com juros geralmente mais baixos que os de crédito sem garantia.
- Pode ajudar no orçamento familiar de quem já planeja usar esse valor todos os anos.
Desvantagens do saque-aniversário
- Perda do direito ao saque do saldo total em caso de demissão sem justa causa: só resta a multa de 40%, mesmo para quem tem uma antecipação em andamento.
- Redução do valor disponível para financiamento imobiliário, já que parte do FGTS passa a ser sacado todo ano em vez de acumulada.
- Se estiver com uma antecipação contratada, o trabalhador fica com menos margem de manobra: só pode contratar uma nova antecipação por ano, e o valor antecipável cai ainda mais a partir de novembro de 2026.
Como cancelar o saque-aniversário e voltar para o saque-rescisão
É possível solicitar o retorno ao saque-rescisão pelo aplicativo FGTS, desde que não haja antecipação contratada em aberto. A mudança passa a valer somente a partir do 25º mês após a solicitação. Até lá, o trabalhador permanece na modalidade de saque-aniversário.
Como consultar o valor disponível e o calendário de saque
O valor disponível para saque pode ser consultado a qualquer momento pelo aplicativo FGTS ou pelo site da Caixa. O saque fica liberado durante o mês de aniversário do trabalhador e nos dois meses seguintes; passado esse prazo, o valor volta a ficar bloqueado até o próximo aniversário. Não é preciso guardar um calendário fixo: a regra é sempre a mesma, baseada no mês de nascimento.Perguntas frequentes
Perguntas Frequentes
O que é o saque-aniversário do FGTS?
É uma modalidade de saque que libera parte do saldo do FGTS todo ano, no mês de aniversário, em troca de abrir mão do saque total em caso de demissão sem justa causa.
O saque-aniversário mudou em 2025?
Sim. Desde novembro de 2025, a antecipação passou a ter carência de 90 dias após a adesão e limite de 1 operação por ano, conforme a Resolução CCFGTS nº 1.130/2025.
Quantas parcelas dá para antecipar hoje?
Até 5 saques anuais (parcelas de R$ 100 a R$ 500 cada, no máximo R$ 2.500) até 31 de outubro de 2026. A partir de 1º de novembro de 2026, o limite cai, de forma permanente, para 3 saques (no máximo R$ 1.500).
Se eu for demitido durante uma antecipação, perco o FGTS?
Como em qualquer demissão sem justa causa dentro do saque-aniversário, você recebe apenas a multa de 40%, não o saldo total do fundo. A Resolução CCFGTS 1.130/2025 não traz uma regra específica adicional para esse cenário.
Quanto tempo demora para cancelar o saque-aniversário?
A solicitação pode ser feita a qualquer momento, mas o retorno ao saque-rescisão só produz efeitos a partir do 25º mês após o pedido, sem alteração nas regras recentes.
O saque-aniversário vale a pena?
Depende do perfil: costuma valer mais para quem tem estabilidade no emprego e quer uma renda extra anual previsível. Para quem tem risco maior de demissão, o saque-rescisão tradicional pode ser mais seguro.
