Muitas pessoas acabam não realizando empréstimos para seus objetivos pessoais pelo fato de acharem que os juros são muito altos para essa modalidade de crédito.
No entanto, essa condição não se aplica para todos os tipos de empréstimos. Existem algumas modalidades de crédito que possuem juros baixos.
Para conseguir, o usuário só deve realizar uma grande pesquisa de instituições financeiras que oferecem empréstimos com juros baixos.
Dessa maneira, é possível conseguir um empréstimo com juros baixo e condições especiais para o seu tipo de perfil de consumidor.
Para você realizar a escolha certa, neste artigo, o Ailos separou algumas dicas para a decisão do melhor empréstimo com juros baixos.
O que é empréstimo com juros baixos?
Antes de explicar o que é empréstimo com juros baixos, é importante entender o que é o próprio juro.
Bom, basicamente, o juro é a junção entre: valor de transação + tempo transcorrido.
Vamos usar um exemplo para simplificar mais a questão: Suponha que você tenha pegado R$ 10 mil emprestado de uma cooperativa, e os juros do empréstimo sejam de 9% ao ano, ok?
Dessa maneira, o valor dos juros acaba sendo o de R$ 900 (anualmente). Ao quitar a dívida (com prazo de dois anos), você terá pagado os R$ 10 mil emprestados, fora a soma da taxa de juros, equivalente a R$ 1.800 (R$ 900 por ano).
O grande lance, então, é que o juros baixo faz com que esse segundo valor seja mais acessível.
A ideia é conseguir um empréstimo que custe menos para o seu bolso!
Como são calculados os juros de empréstimos?
O cálculo dos juros de empréstimo é uma combinação de diversos fatores, por isso, ele deve ser feito com muita atenção e delicadeza.
Primeiramente, você deve ter os dados e valores do seu empréstimo em mãos para iniciar o cálculo. A conta segue a regra de juros compostos, considerando juro sobre juro.
Ou seja, a taxa sempre será calculada sobre o valor inicial (o recurso solicitado pelo cliente) mais o valor dos juros cobrados no mês anterior.
Por exemplo, suponhamos que você paga 3% de juros em cima de um crédito de R$ 1.000,00. Na segunda parcela do empréstimo, o montante será de R$ 1.030,00.
Portanto, os juros da segunda parcela serão calculados a partir do montante e não pelo valor solicitado inicialmente pelo usuário.
Vamos utilizar outra exemplificação: imagine que você solicitou um empréstimo de R$ 1.000,00 com um prazo de 8 meses de pagamento e incidência de 3% de juro ao mês. Portanto, teríamos:
- Solicitação: R$ 1.000,00;
- Pago: R$ 1.266,77 (na parcela final);
- Juros ao mês: 3%;
- Total de juros: R$ 266,77, ou 26,6% de juros sobre o montante emprestado.
Ou seja, calcular a taxa de juros de um empréstimo não é complexo. Você só deve saber que o cálculo é feito em cada prestação.
Empréstimo com juros baixos: confira os melhores!
Empréstimo com juros baixos pode ser a resposta para a realização do sonho de inúmeras pessoas. Ele é uma maneira acessível de alcançar metas que necessitam de recursos altos.
Os empréstimos com juros baixos podem ser oferecidos por diversas fontes, como bancos, cooperativas de crédito — como o Ailos —, empresas de empréstimos online e até mesmo pelo governo.
Tudo o que você precisa para conseguir um empréstimo com juros baixo é dedicação para realizar uma pesquisa sobre as modalidades de crédito disponíveis no mercado para o seu perfil.
Para ajudá-lo nessa caminhada, separamos os principais empréstimos que são famosos por terem juros baixos. Confira abaixo!
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é um dos mais populares entre as modalidades de crédito disponibilizada pelas instituições financeiras.
Ela permite que as pessoas consigam atingir seus objetivos pessoais, como viagens, compras de grande porte, reforma de casa, entre outros.
Esse é um empréstimo que é solicitado, geralmente, sem a necessidade de oferecer garantias ou colaterais, ao contrário de outros empréstimos, como para automóveis.
Para contratar um empréstimo pessoal, você deve fornecer à instituição financeira informações pessoais, como renda, histórico de crédito e despesas.
Dessa maneira, a instituição financeira consegue saber se você está apto para arcar com as prestações do valor solicitado.
Dentro do valor solicitado, a instituição financeira aplicará taxas de juros, que pode variar de acordo com o banco.
O prazo de pagamento do empréstimo pessoal pode variar de acordo com o valor emprestado pelo banco, porém, geralmente pode ser de 12 a 72 meses.
Empréstimo pessoal com garantia
O empréstimo pessoal com garantia funciona basicamente da mesma maneira que o sem garantia. No entanto, nesta modalidade, o cliente oferece algum tipo de garantia ou colateral para assegurar o pagamento do empréstimo.
Podem ser oferecidos por garantir um bem de valor, como uma casa, um carro, uma joia, entre outros. O bem será retido pela instituição financeira até que as prestações sejam pagas totalmente.
Geralmente, esse tipo de empréstimo é muito utilizado por pessoas que não possuem um score de crédito muito alto, mas necessitam do empréstimo pessoal.
Dessa maneira, o solicitante pode garantir ao banco que pagará as prestações do seu empréstimo pessoal. Caso não pague, o bem oferecido será utilizado para abater a dívida.
Por esse motivo, o empréstimo pessoal com garantia pode ser até mais fácil de conseguir do que outros empréstimos.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito oferecida exclusivamente para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Isso porque, neste tipo de modalidade, a instituição financeira desconta as prestações do empréstimo diretamente na folha de pagamento do funcionário ou do benefício previdenciário do solicitante.
Esse tipo de modalidade é muito conhecido pela facilidade de obtenção, já que a instituição financeira tem todo o direito de descontar as parcelas do pagamento do colaborador público.
Além disso, as taxas de juros desse tipo de empréstimo são bem mais baixas comparadas a outros tipos de modalidades de crédito.
Financiamento
O financiamento é muito conhecido por ser um empréstimo com juros baixos. Porém, ele não pode ser utilizado para todos os tipos de metas.
Ele é bastante utilizado para projetos pessoais, como adquirir bens de consumo, como imóveis, veículos, eletrodomésticos e outros.
Como o empréstimo pessoal, ele também pode ser adquirido através de instituições financeiras. Porém, geralmente, ele é concedido por meio de um contrato de financiamento.
Atualmente, existem diversos tipos de financiamento, como de veículos, imobiliário, pessoal, entre outros.
Cada um possui suas próprias características, como valor máximo financiável, prazo de pagamento, taxa de juros, entre outros.
O financiamento pode ser concedido por meio de prestações mensais, incluindo juros e encargos, além do valor principal solicitado.
Cheque especial
O cheque especial é um dinheiro também emprestado pelo banco. Essa modalidade permite que o usuário gaste além do dinheiro disponível em sua conta corrente.
Ou seja, quando o cheque especial é utilizado, o usuário está, automaticamente, tomando um empréstimo junto ao banco e passa a ter uma dívida.
Essa modalidade é diferente de um empréstimo convencional, pois não precisa ser solicitada com antecedência e pode ser utilizada a qualquer momento.
No entanto, o cheque especial costuma ter taxas de juros um pouco elevadas para a modalidade, mas pode ser vantajosa comparada a outras categorias de crédito.
Por isso, é muito importante que o usuário consulte os valores envolvidos com o uso do cheque especial, incluindo juros, tarifas e encargos.
Como contratar empréstimo com juros baixos?
Para contratar um empréstimo com juros baixos é muito simples. Você só deve realizar uma pesquisa de mercado para saber qual é a melhor instituição para o seu perfil de consumidor.
Além disso, após escolher a instituição financeira, você deve saber quais são as taxas e encargos cobrados para o seu tipo de empréstimo.
Para você garantir o seu empréstimo, você deve seguir alguns passos importantes. Dessa maneira, você evita a possibilidade de ter sua solicitação negada. Veja abaixo:
- Verifique o seu score de crédito: Antes de solicitar o seu empréstimo, verifique o seu score de crédito. Se estiver estável ou alto, suas chances de conseguir um empréstimo são altas. Porém, se tiverem baixas, é bem provável que você não consiga ser aprovado na solicitação;
- Analise as opções de empréstimo: Não se esqueça de analisar e comparar as taxas de juros das opções de empréstimo disponíveis para você. Além disso, verifique o prazo de pagamento, condições especiais, taxas adicionais, entre outros;
- Escolha o banco certo: Escolha a instituição financeira que ofereça as melhores taxas de juros, prazo de pagamento e condições para você. Não se esqueça de analisar a reputação da instituição financeira;
- Tenha as informações pessoais necessárias: Recolha todas as informações pessoais solicitadas pela instituição financeira. Dessa maneira, você agiliza a análise do banco e consegue seu empréstimo mais rápido;
- Negocie: Por último e não menos importante, negocie. Dessa forma, você consegue negociar as taxas de juros e condições de acordo com sua situação financeira;
Podemos ver que para conseguir um empréstimo é necessário ter tudo organizado. Por isso, não se esqueça de avaliar sua situação financeira e pessoal para saber se é possível arcar com um empréstimo.
Leia mais: Empréstimo para casamento: saiba tudo sobre a modalidade!
Como pagar um empréstimo rapidamente?
É bom receber a carta de aprovação do banco, mas melhor ainda é quitar a dívida rapidamente. Para isso, existem algumas ótimas estratégias.
No entanto, você deve estar organizado financeiramente para pagar seu empréstimo rapidamente. Sem organização, você pode piorar ainda mais sua situação financeira.
Por isso, se você deseja pagar o seu empréstimo rapidamente, pague a mais do que as parcelas mensais. Pagando um valor adicional mensalmente, você consegue reduzir o pagamento do empréstimo.
Ou então você pode optar pelo refinanciamento do empréstimo. Dessa maneira, você consegue obter uma nova taxa de juros mais baixa do que a atual.
Outra maneira de pagar o empréstimo rapidamente é negociando com o prestador do empréstimo, no caso a instituição financeira. Dessa maneira, você pode encontrar um caminho que seja benéfico para ambas as partes.
Além disso, não se esqueça de sempre priorizar sua dívida com o banco e tente não gastar com despesas supérfluas. Assim, você consegue pagar rapidamente seu empréstimo.
Caso você não esteja conseguindo arcar com as parcelas do seu empréstimo, considere obter uma segunda fonte de renda para evitar a inadimplência.
Leia também: Refinanciamento de imóvel: o que é e como fazer?
Adiantamento da restituição do Imposto de Renda
Muitos não conhecem essa opção, mas é possível adiantar as parcelas do seu empréstimo com o adiantamento da restituição do Imposto de Renda (IR).
A antecipação do IRPF é uma alternativa para as pessoas que estão esperando receber uma restituição do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF).
Ou seja, ao invés de você esperar pelo reembolso, você pode solicitar o adiantamento desse dinheiro, que será deduzida de sua restituição futura.
Existem diversas maneiras de conseguir o adiantamento do IRPF, incluindo através de instituições financeiras, como bancos e financeiras, e outros.
No entanto, ao solicitar o adiantamento do IRPF, é necessário contar com os possíveis custos, como taxa de juros, que podem aumentar o custo total da antecipação.
13º salário
Se você deseja optar por uma alternativa mais simples, o saque do 13º salário pode ser uma ótima ideia para pagar o seu empréstimo rapidamente.
Isso porque, se você utilizar parte do seu 13º para pagar parte do seu empréstimo, você pode reduzir o valor total solicitado.
No entanto, antes de sacar seu 13º salário para pagar seu empréstimo, considere seus compromissos financeiros, como contas a pagar e despesas pessoais.
Portanto, só utilize o seu 13º salário para antecipar o pagamento do seu empréstimo se o dinheiro não for fazer falta no seu cotidiano. Por isso, faça um planejamento financeiro completo da sua situação atual.
Quais cuidados devem ser tomados ao pegar empréstimo com juros baixos?
Existem alguns cuidados básicos a serem seguidos, antes de fazer o seu empréstimo com juros baixos.
Confira quais são eles:
- analise suas necessidades (quanto ao uso do dinheiro);
- faça um planejamento financeiro, para pagar as parcelas do empréstimo;
- calcule o quanto os juros vão custar no valor total do empréstimo (se perceber que o total vai ficar muito alto, avalie outras modalidades de crédito);
- escolha uma cooperativa de confiança;
- leia o contrato atentamente.
Como agora você já sabe quais são os principais empréstimos com juros baixos, já dá para ver qual opção é a melhor (pensando no seu caso específico).
Crédito Pessoal Ailos
Não são todas as pessoas que possuem condições financeiras altas para atingir seus objetivos rapidamente. Por isso, na maioria das vezes, é necessário optar pelo crédito pessoal.
Muitos pensam que o crédito pessoal é sinônimo de endividamento, mas não é bem assim. O empréstimo existe para ajudar os consumidores a atingir seus objetivos mais rapidamente.
Portanto, se você tem um planejamento financeiro organizado integrado ao crédito pessoal, suas chances de inadimplência são quase nulas.
No entanto, às vezes, as dificuldades de pagamento das prestações do empréstimo não é culpa do solicitante. Isso porque muitas instituições financeiras cobram juros extremamente abusivos em suas parcelas.
Por isso, é imprescindível que você conte com uma instituição financeira que ofereça as melhores condições para sua situação financeira, além de todo o apoio necessário durante a contratação.
Conclusão
O empréstimo com juros baixo é uma ótima opção para aqueles que desejam atingir suas metas gastando pouco e preservando seu patrimônio.
Por isso, antes de solicitar um empréstimo com juros baixos, compare as opções disponíveis, verifique sua capacidade de pagamento e veja se a instituição financeira escolhida oferece condições boas para você.
Após solicitado, mantenha um planejamento financeiro organizado, ou seja, não gaste com despesas desnecessárias e sempre deixe suas prestações em dia. Dessa maneira, você consegue quitar sua dívida rapidamente e evita inadimplência.
