A alta da Selic trouxe de volta um questionamento: onde vale a pena investir? Com isso, muita gente começa a repensar suas aplicações. Afinal, quando a taxa básica de juros do país está em alta, ela mexe com praticamente tudo: da fatura do cartão de crédito até o rendimento dos seus investimentos.
Mas o que isso quer dizer, na prática? E quais são os melhores investimentos com a Selic em alta? A gente explica tudo neste artigo, com uma linguagem simples e sem economês.
O que é a Selic e por que ela sobe?
Antes de tudo, vale lembrar: Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, mas, no dia a dia, a gente usa esse nome para falar da taxa básica de juros da economia brasileira.
Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom), e serve como referência para os juros cobrados em empréstimos, financiamentos e também para os rendimentos de investimentos.
Quando a Selic sobe, o objetivo principal é controlar a inflação. Com juros mais altos, o consumo tende a diminuir e, com isso, os preços param de subir tão rápido.
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Como a alta da Selic impacta seus investimentos?
De forma bem direta: investimentos de renda fixa que acompanham a taxa de juros, como os pós-fixados, ficam mais atrativos. Isso porque eles costumam ter parte da sua rentabilidade atrelada à Selic ou ao CDI (que anda colado na Selic).
Então, se antes deixar o dinheiro em um CDB podia render pouco, agora esse mesmo produto pode apresentar ganhos mais interessantes e com menos risco.
Já os investimentos de renda variável, como ações e fundos imobiliários, podem sofrer mais nesse cenário. Com a Selic alta, o custo do crédito aumenta, o consumo desacelera e as empresas passam por mais desafios o que pode impactar os resultados e, consequentemente, o valor das ações.
Os melhores investimentos com a Selic em alta
Agora que você já entendeu o contexto, vamos ao que interessa: onde investir quando a Selic está alta? A seguir, os principais produtos que se beneficiam desse momento:
1. Tesouro Selic
É o investimento mais direto quando falamos de Selic. O Tesouro Selic é um título público que acompanha a variação da taxa, ou seja, quanto mais ela sobe, mais ele rende.
Além disso, é um dos investimentos mais seguros do país, com liquidez diária. Ideal para quem quer rentabilidade com baixo risco.
2. RDCs atrelados ao CDI
Os Recibos de Depósitos Cooperativos (RDCs), emitidos por Cooperativas de Crédito, e Certificados de Depósito Bancário (CDBs), emitidos por bancos, são investimentos que podem ter rentabilidade pós-fixada, geralmente atreladas ao CDI. Com a Selic alta, o CDI também sobe e isso significa mais ganhos para quem investe.
Dica: quanto menor o risco da instituição financeira emissora, menor a rentabilidade oferecida. Fique de olho no FGCoop (Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito), que protege investimentos de até R$250 mil por CPF e instituição.
3. LCIs e LCAs
As Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio também são boas opções. Elas funcionam de forma semelhante aos RDC/CDBs, mas têm um diferencial: são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas.
Com a Selic em alta, elas podem oferecer rentabilidades bem competitivas, especialmente em prazos médios e longos.
4. Fundos de renda fixa
Outra alternativa é investir em fundos que aplicam majoritariamente em títulos públicos ou privados pós-fixados. Eles podem trazer bons retornos e ainda oferecem a vantagem de diversificação automática.
Mas atenção às taxas de administração e performance, elas podem impactar o rendimento final.
Vale a pena investir em poupança?
Um dos investimentos mais populares do país, a poupança mesmo com a Selic em alta, atualmente ela rende 0,6087% ao mês, o que ainda fica abaixo de boa parte das opções de renda fixa mas continua sendo uma ótima escolha para quem quer rentabilidade sem assumir riscos.
Se o objetivo é rentabilidade e segurança, vale considerar migrar para a poupança ou opções similares de investimento de baixo risco como os oferecidos pelas Cooperativas Ailos, por exemplo.
Nas Cooperativas Ailos, você encontra opções de investimento que acompanham a alta da Selic, com taxas mais atrativas e o relacionamento próximo, humano e transparente que é um dos principais diferenciais que o cooperativismo oferece.
Além disso, ao investir em uma das Cooperativas Ailos, você ainda contribui com o desenvolvimento da sua região e participa de uma instituição que valoriza seus resultados e compartilha conquistas com os cooperados. Ainda não é cooperado? Abra a sua conta aqui:
