Tesouro Direto juros semestrais: o que são e como funciona?

Atualmente, o tesouro direto juros semestrais é uma das principais formas de investimento. 

Inclusive, ele tem sido amplamente utilizado, principalmente para quem está começando a se aventurar pelo mundo dos investimentos.

Na verdade, até os mais experientes têm se beneficiado com essa modalidade de investimento, visto as vantagens que ele pode oferecer ao investidor.

No entanto, é importante conhecer algumas características para que você não erre em momento algum e saiba se, de fato, esse é um modelo adequado para o seu perfil.

Quer saber mais sobre tesouro direto juros semestrais? 

Então, continue conosco e boa leitura!

O que é o Tesouro Direto?

Antes de entender mais sobre tesouro direto juros semestrais é fundamental compreender a definição do termo Tesouro Direto.

Isso porque, na verdade, ele é um programa, criado em 2002, pelo Tesouro Nacional, e facilita o acesso a títulos públicos do governo para pessoas físicas.

De forma geral, é como se o cidadão, ao adquirir um título do Tesouro Direto, estivesse “emprestando” dinheiro ao governo.

Por ser um tipo de investimento bastante democrático, tem ganhado força entre os investidores mais experientes e os que estão começando a se aventurar no mundo dos investimentos agora.

Isso porque, o Tesouro Direto permite a realização de aplicações financeiras com valores abaixo do comumente requisitado em outros investimentos (a partir de R$ 30) e ainda oferece uma liquidez diária em todos os papéis.

Outra informação importante é que o Tesouro Direto não se restringe a algumas instituições financeiras. 

Logo, os investidores, de qualquer nível de conhecimento, podem aplicar através de corretoras de valores ou até mesmo de diversos bancos.

Antes de adquirir um título público, no entanto, é importante analisar e buscar mais informações, justamente para saber quais títulos são mais indicados ao seu perfil de investidor.

Como funciona o Tesouro Direto com juros semestrais?

Como o próprio nome sugere, no Tesouro Direto juros semestrais, os investidores acabam recebendo os juros não na data de vencimento, mas de forma semestral.

Inclusive, a incidência de IR interfere de forma distinta nesses ativos. “Mas como?”, você pode estar se perguntando. Simples!

Basta entender que todos os títulos públicos do Tesouro Direto irão seguir uma tabela regressiva do IR.

Assim, quanto mais tempo você estiver de posse do ativo, menos imposto irá pagar. E o contrário também é uma realidade: quanto menos tempo, mais imposto pagará.

Porém, é importante comentar que o IR apenas é cobrado em cima dos ganhos líquidos — não do total investido.

Vamos a um exemplo prático e bastante simples: caso você tenha comprado R$ 100 em qualquer título público e o vendeu a R$ 110, o IR cobrado será sobre os R$ 10 de lucro, ok?

Abaixo, elencamos como as alíquotas de imposto de renda ficam. Confira!

Tempo que esteve com o título	Alíquota de imposto de renda
Até 180 dias	22,5%
De 181 a 360 dias	20%
De 361 a 720 dias	17,5%
Acima de 720 dias	15%

Quais são os três tipos de títulos disponíveis no Tesouro Direto?

Ao realizar qualquer investimento é necessário elaborar um bom planejamento de investimento a fim de que todos os dados sejam dispostos e as ideias fiquem mais claras.

Inclusive, os passos a se tomar com relação ao tesouro direto juros semestrais devem ser os mesmos tomados em qualquer outro investimento empreendido.

Logo, a primeira decisão é estipular o prazo que você poderá deixar o dinheiro sendo investido e qual o nível de risco que está disposto a correr pelo seu investimento

Atualmente, existem três grupos principais de títulos públicos que estão à venda no Tesouro Direto: os prefixados, pós-fixados e os títulos híbridos.

Prefixados

Uma das vantagens dos títulos públicos prefixados é que o investidor consegue saber quanto irá receber, exatamente, de retorno.

No entanto, para que essa situação seja, de fato, possível, ele deverá resgatar a quantia somente no vencimento do título público.

Pós-fixados

Agora, quando olhamos para os títulos públicos pós-fixados, é possível conhecer quais são os critérios para a efetiva remuneração. 

Porém, o valor do retorno total do investimento feito, só será divulgado no exato momento do resgate. Isso porque, esses títulos estão atrelados a indexadores que podem variar corriqueiramente.

Híbrido

Com relação aos híbridos, é fácil de entender, pois o próprio nome sugere a forma pela qual esse título público é determinado aos investidores.

Assim, uma parte da remuneração será definida no exato momento da compra e o restante estará atrelado àquela variação inflacionária comentada no tópico anterior.

Quando investir em Tesouro Direto juros semestrais?

Você pode investir em tesouro direto com juros semestrais a qualquer momento. No entanto, é preciso deixar seus objetivos bem claros para saber se esse é o investimento certo para você.

Abaixo, elencamos momentos ótimos para se optar pelo tesouro direto com juros semestrais. Veja!

Para diversificar sua carteira

A diversidade da carteira de investimentos é um dos motivos pelos quais muitos investidores optam pelo tesouro direto juros semestrais. Afinal, optar por produtos com potencial maior de rentabilidade é fundamental.

Para mitigar riscos com títulos de prazo mais longo

O tesouro direto juros semestrais também é usado quando se quer mitigar os riscos em títulos de prazo mais longo.

Para complementar renda 

Outro fator que muitos investidores levam em consideração para começar a investir é para complementar sua renda (ou viver de renda), justamente como se fosse um tipo de retorno de aluguel.

Como são pagos os valores de Tesouro Direto juros semestrais?

Você pretende investir em títulos que conferem juros semestrais ou já os possui? Então, confira, abaixo, como funciona o pagamento desses valores.

• Os investidores que já possuem os títulos em uma conta de custódia na manhã do dia em que o pagamento sair, tem direito a receber diretamente do cupom de juros;
• A compra dos títulos que fazem o pagamento do cupom de juros recebe uma suspensão de 3 dias antes do vencimento, ou seja, antes da data em que o cupom é pago;
• Então, a venda dos títulos responsáveis por pagar o cupom de juros recebe suspensão de 2 dias antes da data em que o cupom é pago.

Quais as principais vantagens de investir em Tesouro Direto com juros semestrais?

Nos tópicos anteriores, você pode constatar que investir em tesouro direto com juros semestrais pode te proporcionar uma renda extra a cada seis meses.

Por conta disso, geralmente, o investidor acaba utilizando o dinheiro como uma válvula de escape ou para complementar a sua renda caso haja algum imprevisto pessoal.

Inclusive, o valor advindo desse investimento pode ser reinvestido em quaisquer outras aplicações, justamente tendo como o foco a diversidade da carteira de investimentos.

O dinheiro, além disso, ainda pode ser aplicado em ações, no tesouro selic (uma modalidade de investimento que tende a possuir liquidez todos os dias), CDBs etc.

Outra forma de se beneficiar com as vantagens do tesouro direto com juros semestrais é compondo uma carteira de investimentos (papéis) que faça o pagamento em vários períodos do ano.

Um exemplo prático é: investir em papéis que façam pagamento em maio e setembro, fevereiro e agosto etc.

Afinal, esse cenário permite que você possua uma renda com períodos intercalados de tempo menores do que seis meses. Assim, você garante um maior fluxo de capital, além de constância.

Quais as principais desvantagens de investir em Tesouro Direto com juros semestrais?

Porém, todo investimento possui suas desvantagens e riscos. Por conta disso, você deve saber no que está investindo para, então, ter a certeza de que isso faz sentido para você.

Isso porque, alguns investidores não conseguem identificar os efeitos que os juros simples promovem no tesouro direto juros semestrais, os quais são capazes de influenciar o investimento.

Vale ressaltar que, quando uma determinada carteira de investimentos é contemplada com os juros semestrais advindos do tesouro direto acumulados em um período de tempo determinado, o rendimento sobre esses juros não existe mais.

Digamos que o investidor abre mão do “poder dos juros compostos”, o qual é o expoente principal ao montar uma carteira de investimentos de sucesso.

Assim, sempre que você optar por um determinado investimento, avalie os prós e os contras para identificar, com clareza, qual investimento mais se encaixa com o seu perfil.

Conclusão

No conteúdo de hoje, você aprendeu mais sobre tesouro direto juros semestrais. Inclusive, pode conferir se esse é o investimento ideal para o seu perfil de investidor.

Isso porque, existem vantagens e desvantagens ao investir em qualquer modalidade. Porém, basta que você saiba as principais características e se conseguirá suportar os riscos.

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