Normalmente, quando as pessoas contratam um seguro de vida, surgem inúmeras dúvidas sobre sua carência — se existe ou não existe.
Esse questionamento é justificável pelo fato de que, em algumas situações, o segurado pode ter o seu pagamento do seguro de vida negado.
Na maioria das vezes, isso acontece sob a alegação de que o serviço está em período de carência. No entanto, quando isso acontece, existe uma solução para resolver esse problema.
Para você saber em casos como esse, o Ailos explicará, neste artigo, detalhadamente se um seguro de vida tem seguro e como ele é aplicado.
O que é seguro de vida?
O seguro de vida é nada mais do que um contrato firmado por uma pessoa juntamente a uma seguradora com objetivo de garantir a segurança e tranquilidade para a vida do segurado, caso ocorra algum imprevisto como um acidente, doença ou falecimento.
Mensalmente, a seguradora recebe um valor (prêmio) previamente ajustado e, caso o segurado sofra algum imprevisto, os beneficiários terão direito ao recebimento de uma indenização.
Geralmente, os contratos de seguro de vida são oferecidos por seguradoras ou instituições financeiras. Existem diversos tipos de cobertura e de valores para diferentes tipos de clientes.
Com o seguro de vida, é possível garantir a tranquilidade financeira em caso de falecimento ou até mesmo por invalidez por parte do segurado.
No entanto, é muito importante o cliente estar atento às condições que foram acordadas em contrato, para não perder o direito da indenização estabelecidos pela lei.
O que cobre um seguro de vida?
A principal cobertura do seguro de vida oferecida é voltada sobre o falecimento do segurado de causas naturais ou acidentais. Neste caso, os entes do contratante serão os beneficiários.
Dependendo do tipo de seguro de vida, é possível incluir outros tipos de pessoas no grupo, conforme a vontade do segurado.
Caso o segurado venha a óbito pelas causas que foram acordadas na cobertura, os beneficiários serão 100% indenizados com o valor do contrato.
Porém, em casos de suicídio, existirá uma carência de dois anos, para que não se premedite a hipótese de ato premedtado. Isso exclui a obrigação da seguradora indenizar os beneficiários.
Para ficar mais claro para você contratar um seguro de vida, vamos conhecer algumas das principais coberturas deste serviço.
Invalidez permanente ou total por acidente
Nesse tipo de cobertura, em caso de acidentes que causem danos aos membros do segurado, inviabilizando o exercício profissional, o segurado será indenizado em valor proporcional ao da apólice.
A indenização será calculada conforme a tabela mantida pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). Nesse cálculo, é levado em consideração a gravidade do dano sofrido pelo contratante.
Por isso, é imprescindível o atestamento realizado por um médico em seu respectivo laudo pericial. Caso o acidente comprometa 100% das funções dos braços e das pernas, a indenização paga será no valor total da apólice.
As considerações são decrescentes, ou seja, conforme o grau de comprometimento for menor, a seguradora diminuirá o valor da indenização.
Por exemplo, caso o dano do segurado comprometa o movimento de uma das mãos, o valor do prêmio será reduzido a 60% do total. Para mais informações sobre o prêmio, converse diretamente com a seguradora do seu seguro de vida.
Invalidez permanente por acidente majorada
Esse é um tipo de cobertura que leva em consideração características muito específicas do segurado, como o grau de dependência de um membro ou função motora.
Ou seja, quando o segurado depende diretamente de uma função ou de um membro para exercer sua função, como um jogador de futebol que depende de suas pernas para realizar sua profissão.
Essa cobertura é indicada para muitos casos de pessoas que poderão contar com o prêmio do serviço, para manter o perfeito funcionamento de seus membros para a plena capacidade de realizar seus trabalhos.
Morte natural ou acidental
Podemos dizer que a morte é um dos piores momentos da vida de uma família, além de perder um ente querido, também é necessário arcar gastos altíssimos com o funeral.
No entanto, com o seguro de vida, essa situação pode ser revertida. Isso porque o serviço cobre o valor gasto com o velório do segurado.
Ou seja, todas as despesas gastadas no velório serão reembolsadas pela seguradora, mediante a apresentação das notas fiscais — caso a morte tenha acontecido durante a validade da apólice.
O limite do reembolso deverá constar no contrato. O valor será direcionado aos familiares ou a outra pessoa indicada pelos menos, caso tenha arcado com as despesas do funeral.
Doenças graves
De modo geral, a cobertura sobre doenças graves é realizada de uma maneira genérica ou específica, podendo ser segmentadas conforme o sexo do segurado.
Um exemplo disso é o câncer de próstata que é diagnosticado em homens, ou então o câncer de mama que é comum entre mulheres.
Essa é uma cobertura essencial para todos os tipos de pessoas, já que o tratamento dessas doenças costumam ser bem caras. Afinal, no tratamento é necessário internações e medicamentos que, com o seguro de vida, serão reembolsados pela seguradora.
O que é a carência no seguro de vida?
Antemão, é justo falarmos que seguro de vida não possui carência. No entanto, para entrarmos neste assunto, é necessário entendermos o que é a “carência”.
A carência é nada mais do que um prazo previamente estabelecido em contrato em que, mesmo o segurado pagando em dia o prêmio, o contratante ou os beneficiários não têm o direito ao pagamento da indenização caso aconteça o sinistro.
Esse prazo, mais conhecido como carência, é muito comum em planos de saúde e seguro odontológico. É importante ressaltar que seguro de vida não é a mesma coisa que plano de saúde.
Mas afinal, seguro de vida tem carência?
Apesar de não ser uma ação proibida em lei, as seguradoras não têm o costume de implementar cláusulas de carência no contrato de seguros de vida, desde que o contratante preencha a declaração pessoal de saúde (DPS).
Porém, a exceção de carência, muitas vezes, se dá em situações como o suicídio, já que a próprio legislação estabelece que os beneficiários do contratato não receberão indenização em caso de suicídio dentro do prazo de dois anos contatos da contratação do seguro.
É importante ressaltar que, independentemente das coberturas do seguro de vida, o período de carência não pode passar o limite de dois anos ou metade do prazo de vigência do contrato.
Porque contratar um seguro de vida?
O ser humano só possui uma vida, sendo indispensável preservá-la da melhor maneira possível. Infelizmente, todos estão vulneráveis a acidentes e doenças graves e leves.
E, a melhor forma de se prevenir problemas maiores para você e sua família, é optar por um seguro de vida — já que ele proporcionará todo amparo necessário em momentos difíceis.
Independente se a pessoa estiver saudável ou não, o seguro de vida é essencial em qualquer momento. Isso porque não é possível prever quando um acidente vai acontecer.
Para você ter a certeza que deseja contratar um seguro de vida, o Ailos separou 5 motivos para adquirir um serviço como esse. Confira abaixo!
Segurança financeira
Quando não se tem uma vida financeira organizada, em momentos inesperados, é muito raro ter um dinheiro guardado para arcar com as despesas de um problema.
Por exemplo, em um acidente grave que leve uma pessoa a óbito, as despesas de internação e do velório vão ser muito altas.
Se a família não tiver uma segurança financeira, é bem provável que as soluções para esse problema sejam limitadas, tanto estrategicamente quanto financeiramente.
Já com o seguro de vida, em casos de morte ou graves acidentes, a família e o segurado estarão seguros no quesito financeiramente. Isso porque a seguradora será responsável pela indenização da família, dependendo da apólice.
Custo-benefício
Imagine que você sofreu um acidente e teve graves ferimentos e não pode esperar pelo atendimento da saúde pública. Para onde você iria? Certamente, o hospital particular.
Porém, você e nem sua família consegue arcar com as despesas do hospital, como internação e medicamentos. É um “buraco sem saída”, não é?.
Com o seguro de vida, você não terá problemas com as despesas de possíveis acidentes. Isso porque, dependendo da apólice, a seguradora poderá reembolsar todo o dinheiro que foi gasto durante o tratamento.
Ou seja, você pagará um valor mensal para a seguradora e, caso aconteça algum imprevisto, você estará assegurado financeiramente durante toda sua recuperação.
Majoração
A majoração é nada mais que a ampliação do capital contratado pelo segurado para coberturas de invalidez permanente.
Ou seja, quando algum membro do corpo do segurado é afetado e está presente na lista de majoração. Com isso, ele recebe 100% da indenização.
Nem todos os interessados em seguro de vida contratam o serviço tendo conhecimento da majoração. Porém, a cobertura de Invalidez Permanente só é concedida a partir de uma tabela, que está descrita nas Condições Gerais da apólice.
Por exemplo, se o segurado contratar um seguro de vida com um limite de indenização para Invalidez Permanente no valor de R$ 200 mil — mas ele não optou por adicionar a cobertura adicional de majoração.
Imaginemos que o segurado sofreu um acidente e perdeu totalmente a visão de um dos olhos. Nesse caso, conforme a tabela, a perda de visão completa de um dos olhos equivale a 30% de indenização.
Portanto, o contratante só terá direito a 30% de R$ 200 mil, que equivale a R$ 60 mil. No entanto, se o segurado contratar o adicional de majoração, ele receberá sua indenização completa, ou seja, R$ 200 mil.
Pagamento por afastamento
Como dito anteriormente, todo mundo está suscetível a possíveis acidentes e doenças que, por um lado, podem até levar ao afastamento temporário.
Não são todos os trabalhadores que ganham por estar afastados de suas profissões. No entanto, com o seguro de vida, é possível reverter essa situação.
Então, se você receber um laudo de afastamento, por exemplo, o seguro de vida poderá te indenizar para que você consiga passar o seu tempo de descanso mais tranquilo.
Portanto, durante os dias que você estiver afastado do trabalho, a seguradora será responsável por depositar sua indenização, dependendo da apólice.
Proteção aos familiares
Quando um acidente ou morte acontece, não é só a vítima que estará passando por momentos difíceis, a família também compartilha do mesmo sentimento.
Isso porque não será a vítima que resolverá os trâmites financeiros ou hospitalares, a responsabilidade, involuntariamente, será da família.
Então, para que sua família consiga passar por esse momento difícil mais tranquilamente, o seguro de vida é a melhor alternativa.
Com isso, seus familiares poderão se organizar financeiramente para te proporcionar um ótimo tratamento. Ou até mesmo em casos de óbito, a família terá um amparo financeiro, não precisando se preocupar com recursos financeiros.
Quem pode ser o beneficiário do seguro de vida?
O beneficiário nada mais é do que a pessoa indicada pelo segurado para receber a indenização caso ele venha a óbito.
Geralmente, os beneficiários são cônjuges e filhos, no entanto, também podem ser amigos, vizinhos e parentes íntimos.
Caso não exista a indicação de beneficiários, segundo a Susep, a indenização será paga da seguinte maneira:
- metade para o cônjuge que não tenha se divorciado do segurado;
- a outra metade é direcionada entre os herdeiros da pessoa segurada.
No entanto, para receber os valores da indenização, o beneficiário deverá mostrar os documentos, como laudos médicos, e atestados indicados na apólice.
O prazo para receber a indenização é de, no máximo, 30 dias após o envio da documentação completa, conforme a Susep.
Conclusão
Agora que você já entendeu e conheceu o seguro de vida, está na hora de escolher uma seguradora de confiança para adquirir esse serviço, como o Ailos.
Apesar de muitas pessoas não ligarem para o seguro de vida, esse é um serviço que deveria ser indispensável na vida dos seres humanos.
Com ele, você ficará assegurado de qualquer acidente que possa acontecer com você. Ou seja, você e sua família ficam mais tranquilos.
