Você já ouviu falar sobre o Real Digital? Muito provavelmente não, já que ela é uma moeda digital que ainda será implementada no Brasil.
Imagine realizar uma compra de maneira prática e simples, sem precisar se preocupar se a forma de pagamento será aceita e sem perder tempo.
Em alguns instantes, o consumidor poderá concluir a sua compra sem nenhum tipo de burocracia. Isso é o que promete o Real Digital.
A situação descrita acima pode ser ideia lúdica, mas ela está mais próxima do que você imagina. Isso porque a moeda digital brasileira já está sendo testada pelo Banco Central.
Porém, o funcionamento dessa moeda ainda está sendo questionada por diversos usuários. Então, como ela vai funcionar e do que ela se trata? Qual é o objetivo dessa moeda?
Para você entender melhor como funcionará o real digital, o Ailos, neste artigo, explorará algumas das informações que já estão disponíveis sobre ela. Vamos lá?
O que é o Real Digital?
O Real Digital será a primeira moeda virtual do Brasil, criada e desenvolvida em território nacional.
Diferente das cédulas físicas, ela será totalmente digital, como uma extensão do dinheiro convencional.
O Real Digital é denominado como uma Central Bank Digital Currency (CBDC), que é uma moeda virtual pertencente ao Banco Central do país.
Isso significa que o Banco Central terá o controle direto da moeda, seguindo as legislações estabelecidas na política monetária nacional.
A CBDC é uma variante alternativa do dinheiro convencional, que possui o mesmo valor, porém totalmente virtual.
Com o Real Digital, o Brasil se junta a outros países que já adotaram essa tendência global de digitalização dos processos financeiros.
Quais as diferenças entre o Real Digital, as criptomoedas e o pix?
Muitas pessoas pensam que o Real Digital será uma versão alternativa do pagamento por Pix ou até mesmo uma criptomoeda, mas não é bem por aí. Essa moeda possui um objetivo bem diferente.
Essa dúvida pode afastar as pessoas de utilizarem a moeda virtual brasileira, por isso é muito importante ressaltar a diferença entre elas.
Então, para você não ter mais dúvidas entre essas três modalidades de pagamento, a seguir explicaremos a diferença entre elas.
Criptomoedas
O Real Digital, ao contrário do que muitos pensam, não é uma criptomoeda, pois será gerenciado pelo Banco Central do Brasil.
Dessa forma, a moeda virtual será mais segura e fácil de usar. A emissão do Real Digital seguirá o mesmo processo da moeda física tradicional.
Em contrapartida, as criptomoedas não possuem regulamentação no território brasileiro, sendo consideradas movimentações financeiras anônimas pela Receita Federal.
Pix
Se você está acompanhando o desenvolvimento do Real Digital, provavelmente já ouviu comparações com o Pix, mas é importante entender que as duas modalidades têm diferenças significativas.
Embora ambas sejam administradas digitalmente, o Pix é um método de pagamento instantâneo já existente no Brasil e pode ser usado por qualquer banco.
Ele foi criado pelo Banco Central com o objetivo de tornar os pagamentos mais seguros e práticos.
Já o Real Digital é uma moeda virtual, a versão digital do dinheiro físico brasileiro, e tem o intuito de simplificar as transações financeiras virtuais.
A diferença entre o Pix e o Real Digital é que o primeiro necessita de autorização bancária para ser usado.
Por outro lado, o Real Digital permite transações diretas entre carteiras digitais, sem a intervenção de instituições financeiras.
O que será possível fazer com o real digital?
O objetivo principal do Banco Central ao criar o Real Digital é reduzir os custos e aumentar a inclusão financeira no mercado por meio da tecnologia.
Isso tornará mais fácil para os brasileiros acessarem recursos financeiros e incorporarão a moeda digital em suas vidas cotidianas.
Além disso, a circulação financeira, tais como aquisições, aplicações e operações bancárias, terá sua complexidade reduzida.
O Real Digital é uma resposta à tendência global de digitalização dos processos financeiros, conhecida como Web 3.0, que é baseada em tecnologia blockchain.
A moeda digital terá as mesmas funções da moeda física, permitindo transações financeiras, compras, pagamentos, transferências e investimentos, sem a necessidade de intermediários tradicionais.
Com o Real Digital, essas transações podem ser realizadas de maneira simples, eficiente e segura.
Quais são as principais vantagens das CBDC?
Você deve estar se perguntando: “Mas quais são as vantagens dessa moeda?”. O principal benefício dela é a redução dos custos das transações financeiras.
Entretanto, também será possível estender o alcance da inclusão financeira e atualizar o setor bancário e as transações monetárias.
Porém, suas vantagens não param por aí! Para você conhecer melhor sobre a moeda virtual, trouxemos alguns dos principais benefícios dela. Vamos conhecer?
Mais segurança
O Real Digital apresenta benefícios significativos em termos de segurança em relação ao dinheiro em espécie.
Isso porque, ao contrário das notas e moedas físicas, que podem ser furtadas, roubadas ou perdidas, essa moeda será armazenada em carteiras digitais.
Portanto, será quase impossível alguém perder ou roubar o dinheiro. Além disso, ele poderá ser transacionado diretamente entre usuários, sem a necessidade de intermediários.
Não podemos esquecer de falar das blockchains, que deixam as transações mais seguras e resistentes a fraudes.
Redução dos custos de emissão de papel-moeda
Emitir o dinheiro convencional é um gasto a mais para o Banco Central, já que inclui a impressão, transporte e armazenamento das notas e moedas.
Com o Real Digital, esses custos serão altamente reduzidos, uma vez que a moeda é emitida digitalmente e armazenada em carteira digitais.
O benefício está em que o governo poderá minimizar seus custos com a confecção de dinheiro e, consequentemente, a população também.
Aumento da inclusão financeira
Além de reduzir os custos das transações financeiras, um dos objetivos principais do Real Digital é realizar a inclusão da população no acesso ao sistema financeiro.
Pode parecer difícil, mas existem pessoas que não possuem contas bancárias. Com isso, elas têm mais dificuldade de realizar suas transações financeiras.
Com o desenvolvimento da moeda virtual brasileira, elas não precisarão se preocupar em criar contas bancárias, já que a transferência não é intermediada por nenhum banco.
Portanto, qualquer pessoa com acesso à internet poderá enviar e receber dinheiro, efetuar pagamentos e até mesmo investimentos.
Desintermediação financeira
Atualmente, para realizar uma transação financeira, é obrigatório que você tenha a intermediação de um banco, seja qual for ele.
Isso porque as transferências bancárias acontecem entre instituições financeiras. Então, elas precisam, obrigatoriamente, intermediar as transações.
Agora, com a implementação do Real Digital, não será mais necessário ter uma conta corrente em banco para realizar suas transações.
O cidadão terá o dinheiro armazenado em sua carteira digital e poderá transferi-lo para qualquer pessoa sem a intermediação de um banco.
Abertura para outras inovações tecnológicas
Com o avanço tecnológico global, os países terão que desenvolver maneiras de cada vez mais incluir a tecnologia no cotidiano da população.
O Real Digital é apenas uma das possibilidades de inovação no campo das moedas digitais e das tecnologias financeiras.
A sua implementação abrirá portas para outros tipos de inovações e soluções tecnológicas no campo de serviços financeiros, incluindo novas maneiras de investimento.
Não há como negar que o futuro da era digital está cada vez mais próximo e inevitável, e a tendência é que o mundo se aprofunde ainda mais nesse cenário.
Como funcionará o real digital?
Mas afinal, como funcionará o Real Digital? Como ele está em fase de testes, muitas novidades ainda estão por vir. Porém, existem alguns dados sobre seu funcionamento.
Basicamente, ela poderá ser utilizada para efetuar compras, investimentos e transações bancárias de maneira ágil e segura.
Por meio de tecnologias como o blockchain, essa moeda virtual promete reduzir os custos, aumentar a inclusão financeira e trazer mais segurança nas transações.
Vamos conhecer um pouco sobre como essa moeda virtual do BC funcionará? Segue abaixo, um pouco sobre seu funcionamento.
Emissão por meio do Banco Central
Como dito anteriormente, o Real Digital será emitido diretamente pelo Banco Central, monitorada pela autoridade monetária, garantindo a segurança da moeda.
Ela será emitida através da tecnologia blockchain, garantindo a segurança e integridade das transações.
Já que a moeda digital não precisa de investimento em impressão e transporte de cédulas-físicas, ela ajudará a reduzir drasticamente os custos de produção e manutenção.
Distribuição por meio das instituições financeiras
A distribuição da moeda virtual será responsabilidade das instituições financeiras autorizadas a operar pelo Banco Central.
Essas instituições terão que realizar a ponte entre a moeda digital e os clientes, permitindo as transações financeiras.
Mesmo que as transferências não dependam da intermediação de bancos, ainda será necessário ter uma carteira virtual vinculada a uma instituição financeira para utilizar a moeda.
A diferença é que os saldos em Real Digital não estarão depositados em um banco, e sim diretamente no sistema do Banco Central.
Funcionamento de acordo com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados)
A Lei Geral de Proteção de Dados já está implementada em diversos processos brasileiros. Não será diferente com o Real Digital. Ele também fará uso da LGPD.
A LGPD estabelece regras claras para a proteção dos dados pessoais dos usuários. Então, a privacidade dos usuários estará protegida com técnicas avançadas de criptografia e outras medidas de segurança, que protegerão as transações realizadas.
Quando teremos a implementação total do Real Digital?
Como a moeda virtual ainda está em fases de testes, não existe uma previsão exata para o lançamento da novidade.
No entanto, em 20 de outubro de 2022, a BC emitiu as primeiras unidades do Real Digital, mas como teste.
O processo de emissão e teste está sendo realizado em uma plataforma de testes conhecida como Laboratório de Inovações Financeiras e Tecnológicas (Lift).
Espera-se que a versão inicial seja lançada ainda neste ano (2023). Porém, a disponibilização para a população pode ocorrer em meados de 2024.
E o papel-moeda?
Muitos pensam que com a chegada da moeda virtual, o papel-moeda será extinto de circulação, mas não é por aí.
Ele ainda continuará sendo utilizado, porém, com o tempo, a sua utilização pode ser reduzida, já que a tendência é priorizar as soluções digitais.
A ideia do Banco Central é oferecer mais uma opção de pagamento, não necessariamente substituir o papel-moeda.
Diferente do dinheiro físico, o Real Digital será uma alternativa mais segura e moderna para as transações financeiras, mas ainda será possível utilizar as cédulas físicas.
A tendência é que, com o tempo, mais pessoas adotem a moeda digital como forma de pagamento, mas a coexistência de ambas deve permanecer por um longo período.
Ailos: educação financeira descomplicada para você!
Antes de começar a utilizar a nova moeda digital do Brasil, é necessário ter educação financeira em seu cotidiano para gerir suas finanças de forma consciente e responsável.
O Real Digital, assim como qualquer outra forma de pagamento, pode ser uma ferramenta poderosa para o seu bem-estar financeiro, mas é fundamental saber utilizá-lo.
Para isso, você precisa se aprofundar na educação financeira, onde você aprenderá a fazer um orçamento, poupar dinheiro, investir e evitar dívidas.
Você pode fazer isso com a ajuda dos conteúdos de educação financeira do Ailos, localizados em nosso Blog.
Em nosso site, você aprenderá sobre finanças pessoais, desde informações básicas sobre orçamento e investimentos até dicas avançadas sobre planejamento financeiro.
Nosso objetivo principal é ajudar nossos leitores e clientes a lidarem com suas finanças da melhor maneira possível, sem se preocupar com surpresas desagradáveis no futuro.
Acreditamos que a educação financeira é fundamental para que as pessoas possam tomar decisões conscientes e responsáveis em relação ao seu dinheiro.
Então, não perca tempo! Entre no site do Ailos e confira os conteúdos disponíveis que ajudarão você a ter uma vida financeira mais saudável!
Conclusão
A promessa do Real Digital é revolucionar o sistema financeiro brasileira, trazendo mais agilidade, segurança e inclusão.
Apesar de muitos pensarem que ela funcionará da mesma forma que o Pix e as criptomoedas, a moeda digital brasileira é muito diferente.
Seu objetivo principal é reduzir os custos das transações financeiras tanto para a população quanto para o Banco Central.
Além disso, com a implementação dessa novidade, será possível incluir mais pessoas ao mundo digital e oferecer ainda mais soluções tecnológicas financeiras.
Como a tecnologia ainda está em fase de testes, ainda pode demorar um pouco mais para ser adotada pela população. Mas não se engane, ela já está mais próxima do que você imagina!
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