Quando o pagamento da fatura do cartão de crédito não é feito, essa atitude pode levar ao parcelamento compulsório. Mas afinal, você sabe o que é parcelamento compulsório?

Essa opção é oferecida pelos bancos como uma forma de ajudar os seus clientes e pode ser útil para organizar as finanças. 

No entanto, é importante entender como funciona este processo e quais impactos ele pode ter no seu orçamento antes de recorrer a ele.

Por isso, preparamos esse artigo em que nos dedicamos a explicar a você o que é o parcelamento compulsório do cartão de crédito e as suas características mais importantes. 

Siga a leitura para saber mais!

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O que é parcelamento compulsório?

O parcelamento compulsório é um processo que ocorre quando um cliente está no rotativo do cartão de crédito e paga um valor entre o mínimo da fatura e a menor oferta de parcelamento.

Desta forma, esse valor é considerado como entrada e o restante da dívida é automaticamente parcelada com uma taxa de juros mais baixa do que a cobrada no rotativo. 

Essa é a definição de o que é parcelamento compulsório, que pode pode ser ativado em até 24 vezes, dependendo do valor pago como entrada.

O que é parcelamento compulsório: quando ele foi criado?

Sabendo o que ocorre quando a sua fatura não é completamente paga, fica mais fácil compreender o que é parcelamento compulsório.

Esse parcelamento da fatura é uma medida do Banco Central (Bacen) que limita o uso do crédito rotativo. 

Antes dessa medida, os clientes do cartão de crédito podiam usar o crédito rotativo indefinidamente, mas a alta taxa de juros mensais fazia com que a dívida aumentasse continuamente se o valor total não fosse pago.

Então, a Resolução nº 4.549/2017 foi criada pelo Bacen para mudar esse cenário. 

Na prática ela determina que o mesmo saldo só pode ser financiado duas vezes pelo crédito rotativo em um período de 30 dias.

Isso faz com que o rotativo seja uma opção somente para momentos de emergência, permitindo que você se organize financeiramente e volte a pagar o valor total da fatura.

Depois desse período de 30 dias, é necessário pagar pelo menos o valor mínimo na próxima fatura, pois ele inclui o saldo remanescente da fatura anterior. 

Se o pagamento for abaixo do mínimo, o parcelamento compulsório será feito automaticamente.

E aí, agora ficou mais claro para você o que é parcelamento compulsório?

Parcelamento compulsório e crédito rotativo: qual a ligação?

Agora que você já conhece o que é parcelamento compulsório, provavelmente deve estar se perguntando se existe alguma ligação entre ele e o crédito rotativo.

A verdade é que o parcelamento compulsório está diretamente relacionado ao crédito rotativo do cartão de crédito. 

Isso porque o crédito rotativo é uma modalidade de crédito oferecida pelos bancos aos clientes que não pagam o valor total da fatura do cartão de crédito em um determinado mês.

Nessas situações, o cliente pode optar por pagar apenas uma parte do valor total da fatura, deixando o saldo restante para ser financiado pelo crédito rotativo.

Mas o que diferencia essas duas modalidades é o impacto que cada uma delas causa na próxima fatura do cliente.

Em situações de ativação do crédito rotativo, é cobrado na fatura seguinte o valor completo que não foi pago da fatura anterior e os juros de encargos.

Além disso, ao parcelar a fatura, existe a possibilidade de fazer em até 24x.

Quando explicamos o que é parcelamento compulsório, você deve ter notado que neste modelo as condições são iguais, mas o que os diferencia é que não existe uma intervenção do cliente, ou seja, a própria instituição bancária faz o parcelamento de maneira automática, o dá o nome de compulsória a essa modalidade.

Além do mais, para realizar o parcelamento compulsório você não pode rotativar o mesmo saldo residual duas vezes, o que significa que o saldo do que você carregou para a fatura do próximo mês não pode continuar carregado para os outros meses.

Ou seja, se você está em uma posição em que efetuou o pagamento mínimo e na próxima fatura paga uma quantia abaixo do mínimo informado, automaticamente compulsório é ativado.

O que é parcelamento compulsório: quando ocorre e como funciona?

Como você viu até agora enquanto explicamos o que é parcelamento compulsório, ele ocorre em caso de inadimplência com cartão de crédito.

Ou seja, quando você não paga o valor total da fatura, o parcelamento compulsório automaticamente é ativado pela instituição financeira.

Ela também pode acontecer quando você paga um valor abaixo do mínimo na próxima fatura e essa quantia é igual ou maior ao valor de entrada do plano de parcelamento com mais números de parcelas disponíveis a você.

É possível pedir o cancelamento do parcelamento compulsório?

Não é possível pedir o cancelamento do parcelamento compulsório, de acordo com os regulamentos do Bacen.

Portanto, essa modalidade acontece de forma automática depois de 30 dias no rotativo.

E a forma mais prática de evitar esse parcelamento é procurar por formas de realizar o pagamento da sua fatura pendente.

Uma dessas formas é quitar todo montante devido à vista ou solicitar o parcelamento de acordo com as condições do seu banco.

Nessa situação, se você não quer fazer o pagamento dos juros que incidem na parcela, a melhor alternativa é fazer o pagamento do valor de uma só vez.

Mas para isso é essencial que você se planeje financeiramente para poder arcar com os custos da fatura anterior e da atual.

O que é parcelamento compulsório: como evitar dívidas no cartão de crédito?

Infelizmente o endividamento das famílias brasileiras bate recordes a cada ano. 

Em abril de 2023, 78% das famílias tinham dívidas em aberto, segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic). 

E entre os endividados, 86,6% estão nesta situação por conta do uso do cartão de crédito.

Para ajudar a mudar essa realidade, principalmente se ela for a sua, apresentamos aqui algumas dicas de como evitar dívidas no cartão de crédito. Veja!

Tenha uma reserva para emergências

Imprevistos financeiros podem acontecer e fazer com que você gaste um valor que não estava nos seus planos, levando ao atraso do pagamento da sua fatura, entre outras contas.

Mas existe uma forma de lidar com essa situação sem mexer no seu orçamento: é a reserva de emergência.

Essa reserva nada mais é do que um valor que você deixa guardado somente para casos de imprevistos financeiros. 

Assim, quando eles ocorrem, você usa essa quantia em dinheiro que está reservada  e não precisa deixar de lado os seus prazos de pagamentos fixos.

Conheça a fundo sua atual situação financeira

Quando falamos de conhecer a fundo a sua situação financeira, se trata de saber exatamente o quanto você ganha e o quanto você gasta mensalmente.

Se você não faz esse levantamento, a chance de você gastar mais do que ganha e se endividar é gigantesca.

Portanto, verifique exatamente quanto você ganha por mês e considere quais são os seus custos fixos e variáveis, incluindo aqui as suas faturas do cartão.

Deste modo fica mais fácil visualizar o quanto você pode destinar para gastos com cartão de crédito e ter um controle da sua vida financeira.

Tenha um teto de gastos de acordo com o seu orçamento

Ter um teto de gastos é estabelecer um limite para os seus gastos mensais.

Isso trará benefícios para a sua vida, como:

• manter uma relação mais saudável com o seu dinheiro;
• diminuir os seus níveis de ansiedade e estresse por conta de dívidas;
• abre a possibilidade de estabelecer metas com seu dinheiro e realizar seus sonhos.

Priorize o pagamento em dia da sua fatura

Quando você prioriza o pagamento em dia da sua fatura, você evita problemas financeiros que podem causar estresse e também tem a chance de aumentar o score.

Lembre-se sempre que ter uma vida financeira organizada é sinônimo de qualidade de vida de maneira geral, portanto, organize-se com as dicas que demos acima para pagar todas as suas dívidas sempre em dia.

Cartões Ailos: benefícios exclusivos para você!

Para gerir as suas finanças com mais praticidade, você deve contar com uma instituição financeira parceira, como a Cooperativa Ailos. 

E uma das nossas formas de sermos parceiros dos nossos clientes é com o nosso serviço de cartões, em que você pode acompanhar a  movimentação do cartão e fazer parte do Programa de Recompensas para ganhar pontos. 

Além do mais, com o aplicativo Ailos Cartões você tem controle e simplicidade na palma da mão, pois pode:

• consultar sua fatura, movimentos financeiros e parcelamentos sempre que for preciso;
• consultar os limites e saldos a qualquer hora;
• realizar pagamentos apenas aproximando o cartão na maquininha;
• emitir um gráfico de gastos de todas as suas transações por categoria.

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Conclusão

Em conclusão, hoje explicamos a você o que é parcelamento compulsório.

Como você viu, ele é uma medida tomada pelos governos para tentar regularizar a economia do país e estimular o consumo.

Um dos principais pontos para entender o que é parcelamento compulsório é saber que ele não depende da vontade do devedor, mas sim de uma determinação legal, e não é possível pedir o seu cancelamento.

Ao longo do texto, para ajudar você a como evitar passar por essa situação e por dívidas no cartão de crédito, apresentamos aqui algumas dicas, como:

• ter uma reserva de emergência;
• conhecer sua situação financeira;
• ter um teto de gastos;
• priorizar o pagamento em dia das faturas.

E lembre-se: para ter uma instituição financeira parceira e um cartão que oferece diversas vantagens a você, conte com o Ailos!