Entender o que é renovação de crédito é fundamental tanto para indivíduos quanto para empresas, pois permite o alcance de metas e objetivos, a realização de projetos e a superação de desafios financeiros.

Isso porque muitas vezes a busca por novos empréstimos pode se tornar uma tarefa complexa e burocrática. 

Assim, entender melhor o que é renovação de crédito surge como uma alternativa viável e vantajosa.

Vamos entender como ao longo deste artigo?

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O que é renovação de crédito: quais são as opções de crédito pessoal?

Antes de falarmos sobre o que é renovação de crédito, é importante mencionarmos o sobre o crédito pessoal.

O crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo na qual uma instituição financeira, como um banco ou uma financeira, disponibiliza uma quantia de dinheiro a um indivíduo.

Assim, o indivíduo poderá utilizar esse dinheiro conforme suas necessidades pessoais e sem precisar justificar o destino dos recursos. 

O crédito pessoal pode ser utilizado para diversas finalidades, tais como:

• quitar dívidas;
• adquirir bens de consumo;
• cobrir despesas emergenciais;
• financiar projetos pessoais;
• melhorar o fluxo de caixa.

Conheça abaixo as principais modalidades de crédito pessoal.

Cheque especial

O cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada oferecida ao correntista no momento da abertura da conta corrente, mesmo sem ter sido solicitada previamente.

Na prática, funciona como uma espécie de empréstimo, permitindo que o cliente continue consumindo mesmo quando não há saldo suficiente na conta bancária.

Assim, quando o correntista utiliza todo o saldo disponível, o banco automaticamente empresta um valor adicional para suprir o déficit.

Muitas vezes, as pessoas confundem o cheque especial com o saldo da conta, pois ambos os valores costumam aparecer no extrato bancário. 

Portanto, é essencial ter consciência das cobranças de juros e fazer um uso responsável dessa linha de crédito para evitar desequilíbrios financeiros.

Cartão de crédito

O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite aos usuários realizar compras e efetuar pagamentos sem a necessidade de utilizar dinheiro em espécie. 

Funciona como uma linha de crédito concedida por uma instituição financeira, geralmente um banco ou uma operadora de cartão, ao titular do cartão. 

Assim, ao utilizar o cartão de crédito, o portador está, na verdade, utilizando o crédito pré-aprovado pela instituição emissora do cartão.

Crédito Rotativo

O Crédito Rotativo é uma modalidade que permite ao titular do cartão pagar um valor menor do que o total da fatura a cada mês. 

Assim, quando o titular optar por pagar apenas uma parte do valor devido, o restante é automaticamente financiado pela instituição em uma espécie de empréstimo de curto prazo.

Esse valor não pago integralmente é chamado de saldo devedor rotativo ou simplesmente saldo rotativo. 

Ou seja, a instituição financeira cobra juros sobre esse saldo não pago, geralmente com taxas mais elevadas do que as de um empréstimo comum. 

Apesar de serem conceitos diferentes, o Crédito Rotativo pode ser relacionado ao o que é renovação de crédito em alguns aspectos, como continuidade de crédito e renovação mensal.

Empréstimos

Os empréstimos são uma modalidade de crédito na qual uma instituição financeira ou credor empresta dinheiro a um indivíduo ou empresa.

Aqui eles tem a expectativa de que o valor seja devolvido em parcelas ao longo de um período de tempo, acrescido de juros e eventuais taxas. 

A semelhança dessa modalidade com a renovação de crédito está no fato de que no empréstimo convencional, o cliente solicita um montante específico e, após a análise de crédito, se aprovado, recebe o valor em sua conta. 

E na renovação de crédito, o cliente já possui um ou mais empréstimos em andamento e busca novas condições para essas dívidas.

Financiamentos

O financiamento é uma modalidade de crédito na qual uma instituição financeira, como um banco ou uma financeira, fornece recursos financeiros para um indivíduo ou empresa adquirir um bem ou serviço específico. 

Em um financiamento, o valor solicitado é disponibilizado ao cliente, e este se compromete a pagar o montante em parcelas ao longo de um período determinado, acrescido de juros e eventuais taxas.

Neste sentido, tanto os financiamentos como o que é renovação de crédito geralmente envolvem contratos de longo prazo, em que o montante é pago em parcelas ao longo de meses ou anos.

Além disso, em ambos os casos, há incidência de juros e, possivelmente, taxas administrativas.

O que é renovação de crédito e como funciona?

A renovação de crédito trata-se de negociar os empréstimos existentes sob um novo contrato, com a possibilidade de dividir o valor atual em parcelas. 

Essa prática permite consolidar todos os empréstimos em um único contrato, proporcionando uma organização mais clara em relação ao valor total a ser pago à instituição financeira.

É fundamental, no entanto, verificar as condições estabelecidas pelo banco para realizar essa renovação. 

Isso porque alguns bancos podem exigir o pagamento de uma parte do valor em aberto antes de liberar a renovação do empréstimo.

Agora que você já sabe o que é renovação de crédito, conheça suas vantagens.

Vantagens da renovação de crédito

A renovação de crédito pode ser interessante para diversas pessoas em diferentes situações financeiras, como para quem tem um contrato com taxas de juros elevadas, como uma chance de  negociar juros mais baixos, tornando o pagamento da dívida mais acessível.

Ela também é uma ótima opção para quem tem múltiplos empréstimos ou dívidas em andamento, pois permite a unificação de todas essas dívidas em um único contrato, facilitando o controle financeiro e evitando a necessidade de lidar com várias instituições.

Além dessas vantagens, podemos descartar outras que esclarecem melhor o que é renovação de crédito, conforme faremos a seguir.

Mais controle sobre a vida financeira

Essa modalidade permite a reestruturação de dívidas e a negociação de novas condições de pagamento, ajudando a controlar as finanças pessoais.

Aumento do prazo para saldar débitos

Ao possibilitar o aumento do prazo para quitar débitos existentes, essa modalidade alivia a pressão financeira mensal e oferece maior flexibilidade no orçamento, contribuindo para o equilíbrio das finanças.

Possibilidade de redução de taxas

Ao negociar novas condições na renovação, você pode obter vantagens financeiras, economizando em encargos e reduzindo o custo total do empréstimo.

O que é renovação de crédito: como solicitar

Agora que você já está por dentro de o que é renovação de crédito, é hora de entender como solicitar.

Abaixo, conheça todos os passos.

Verifique os termos atuais

Antes de solicitar a renovação, é essencial que você tenha conhecimento dos termos do contrato atual.

Isso inclui saber o valor do saldo devedor, a taxa de juros, o prazo de pagamento e outras condições. 

Sabendo esses pontos, você consegue avaliar a viabilidade da renovação e pode comparar com outras opções disponíveis no mercado.

Entre em contato com a instituição financeira

O segundo passo consiste em entrar em contato com a instituição financeira ou o banco que concedeu o crédito originalmente. 

Geralmente, isso pode ser feito através do atendimento presencial em uma agência, por telefone ou pela plataforma online da instituição.

Informe-se sobre a renovação

Pergunte ao atendente ou consultor sobre a possibilidade de renovar o seu crédito e quais são os procedimentos e documentos necessários para solicitar a renovação. 

Eles também podem fornecer mais informações sobre o que é renovação de crédito e as condições atualizadas que serão aplicadas na renovação.

Apresente seus documentos e informações

É provável que a instituição solicite documentos para comprovar a sua renda e outras informações relevantes para a análise de crédito. 

Então, prepare os documentos necessários com antecedência para agilizar o processo.

Negocie as condições

Caso as condições propostas pela instituição financeira não sejam ideais para você, não hesite em negociar. 

Muitas vezes, é possível discutir a taxa de juros, o prazo de pagamento e outras condições para que se adequem melhor às suas necessidades.

Avalie a proposta e assine o contrato

Após receber a proposta de renovação de crédito com as novas condições, analise cuidadosamente os termos e certifique-se de que está de acordo com eles. 

Se tudo estiver de acordo, assine o novo contrato de renovação.

Cumpra com as novas condições

Uma vez que o contrato de renovação seja assinado, é importante cumprir com as novas condições acordadas.

Ou seja, realize os pagamentos dentro dos prazos estabelecidos e siga as obrigações contratuais.

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Conclusão

Agora você já sabe o que é renovação de crédito e suas vantagens para alcançar metas e objetivos financeiros. 

Como você viu ao longo deste artigo, com a  possibilidade de reestruturar dívidas, negociar condições favoráveis e aumentar o prazo de pagamento, a renovação de crédito ajuda a manter o controle sobre a vida financeira.

E lembre-se: as opções de crédito pessoal do Ailos proporcionam ainda mais possibilidades para atender às suas necessidades financeiras de forma adequada.