No dia a dia, é comum ouvir os termos inadimplência e endividamento sendo usados como sinônimos. No entanto, esses conceitos são distintos e têm impactos diferentes na vida financeira. Saber diferenciá-los é essencial para tomar decisões mais conscientes e evitar complicações com as finanças.
Nos próximos tópicos, vamos explicar o que de fato é inadimplência e endividamento para que você possa diferenciar os dois casos e entenda o que é cada um deles de fato. Boa leitura!
O que é endividamento?
O endividamento ocorre quando uma pessoa assume uma dívida, seja por meio de empréstimos, financiamentos ou compras parceladas. Ter dívidas, por si só, não é algo negativo, desde que estejam sob controle e dentro do orçamento. Podemos dizer que toda vez que você faz uma compra no cartão de crédito, por exemplo, está assumindo uma dívida de certa forma, seja ela pequena ou grande.
Exemplos de endividamento:
- Financiamento de imóveis ou veículos.
- Parcelamento no cartão de crédito.
- Empréstimos pessoais ou consignados.
Um endividamento saudável acontece quando a pessoa consegue cumprir os pagamentos dentro dos prazos, sem comprometer excessivamente sua renda mensal.
O que é inadimplência?
Já a inadimplência está atrelada aos atrasos dos pagamentos das dívidas. Ou seja, ela acontece quando uma dívida não é paga dentro do prazo estabelecido. Assim, toda pessoa inadimplente está endividada, mas nem toda pessoa endividada é inadimplente. Quando uma conta atrasa, podem ocorrer cobranças de juros, multas e até mesmo restrição ao crédito. Isso são consequências da inadimplência e não do endividamento.
Consequências da inadimplência:
- Inclusão do nome em cadastros de inadimplentes (como SPC e Serasa).
- Restrições para contratar crédito ou financiamentos.
- Juros elevados e dificuldade para renegociar dívidas
Como evitar o endividamento excessivo?
Manter as finanças equilibradas é fundamental para evitar um endividamento descontrolado. Algumas práticas podem ajudar:
- Evite compras impulsivas: Reflita antes de adquirir um bem ou serviço para garantir que cabe no orçamento.
- Utilize crédito de forma consciente: Antes de parcelar, avalie se conseguirá pagar as parcelas sem comprometer outras contas.
- Tenha um planejamento financeiro: Controle receitas e despesas para evitar surpresas.
- Guarde dinheiro para emergências: Uma reserva financeira pode evitar que você recorra a empréstimos em momentos difíceis.
- Priorize pagamentos à vista quando possível: Assim, evita-se a incidência de juros e o comprometimento da renda futura.
Como sair da inadimplência?
Se você já está inadimplente, sabemos que esta pode ser uma situação delicada e que muitas vezes mexe até mesmo com o nosso psicológico. Tente manter a calma e saiba que existem formas de retomar o controle das finanças e sair dessa situação:
- Levante todas as suas dívidas: Liste os valores devidos, prazos e juros de cada uma. Planilhas podem contribuir muito nesse sentido!
- Entre em contato com as empresas: Muitas empresas oferecem renegociação com descontos ou prazos mais flexíveis.
- Priorize dívidas com juros mais altos: Quitando primeiro as dívidas mais caras, você evita que elas cresçam rapidamente.
- Evite fazer novas dívidas: Concentre-se em pagar o que já está pendente antes de assumir novos compromissos financeiros.
- Busque apoio financeiro: Se necessário, consulte especialistas ou participe de programas de educação financeira.
Leia também: Planejamento Financeiro – 5 passos para organizar suas finanças
Como evitar a inadimplência e manter um endividamento saudável?
Ter dívidas é parte da vida financeira de muitas pessoas, mas o importante é manter o controle. Confira algumas dicas para evitar a inadimplência:
- Planeje seu orçamento: Anote receitas e despesas para entender sua capacidade de pagamento.
- Evite comprometer mais de 30% da sua renda com dívidas: Esse é um percentual recomendado para manter a saúde financeira.
- Priorize dívidas com juros altos: Cartão de crédito e cheque especial costumam ter taxas elevadas.
- Negocie condições melhores: Se uma parcela ficar pesada, entre em contato com a instituição financeira para renegociar.
- Crie uma reserva de emergência: Ter uma quantia guardada pode evitar atrasos no pagamento de contas em situações imprevistas.
Conclusão
Ter dívidas faz parte da vida financeira, mas mantê-las organizadas e em dia evita problemas como a inadimplência. O segredo está no planejamento e na educação financeira. Ao entender a diferença entre os dois conceitos, você pode tomar decisões mais seguras e manter sua vida financeira equilibrada.
