Conhecer os melhores investimentos a curto prazo pode ajudar você a identificar as melhores soluções para o seu perfil. E, consequentemente, favorecer a sua busca pelos objetivos que incentivaram você a investir em primeiro lugar.

Afinal de contas, como você deve imaginar, investimentos de curto prazo são aqueles que vão trazer retorno rápido e que, geralmente, possuem liquidez baixa para você resgatar o dinheiro o mais rápido possível quando desejado.

Vamos entender como isso funciona, então, para você aprender tudo sobre os melhores

investimentos a curto prazo de 2023? Siga com a leitura dos tópicos abaixo e aprenda conosco!

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O que são investimentos a curto prazo?

No geral, investimentos a curto prazo são aqueles em que as operações financeiras vão ter durações em um rápido intervalo de tempo. Por exemplo: até 90 dias.

Esses produtos financeiros também tendem a ter algumas características específicas. Entre elas, podemos destacar a alta rentabilidade e a liquidez curtíssima também.

Mas é importante lembrar que eles podem vir acompanhados de mais riscos. Não é uma regra, mas vale lembrar que resultados rápidos e significativos, no mercado financeiro, costuma envolver mais riscos — o que, para o investidor, pode significar prejuízos.

Não à toa, ao conhecer os investimentos a curto prazo, todo investidor deve aprender a avaliar quais são as aplicações mais alinhadas com o seu perfil. Assim, é possível identificar as oportunidades mais conservadores, intermediárias e focadas nos perfis que assumem mais riscos no dia a dia de suas operações financeiras.

Como funcionam os investimentos a curto prazo?

Você pode estar se perguntando por que considerar uma aplicação de curto prazo quando muitos objetivos estão atrelados a um futuro distante, como a compra de um imóvel ou automóvel ou até mesmo para ter uma aposentadoria mais tranquila, financeiramente.

Mas existem ótimos motivos para aderir aos investimentos a curto prazo. Confira alguns exemplos:

• gerar recursos para a realização de um curso;
• compras de custo baixo ou médio, como um modelo de celular mais moderno;
• uma viagem de férias ou mesmo de lua de mel.

Entre outras possibilidades, é claro. Mas é interessante ter em perspectiva que os seus objetivos devem ser considerados para serem executados em questão de semanas ou de poucos meses.

Sem falar que, mesmo se o seu objetivo seja valorizar o seu atual patrimônio, considerar os investimentos a curto prazo pode ser uma excelente ideia. Afinal de contas, mesmo que os rendimentos sejam baixos nesse período, ainda é mais lucrativo do que deixar o seu dinheiro parado na conta corrente, sem render um centavo sequer.

Justamente por isso, não ter um objetivo é também um bom motivo para aplicar em opções de investimentos a curto prazo.

Investimentos a curto x médio x longo prazo

Como estamos falando de investimentos com retorno e prazos rápidos, deve ter ficado claro o que isso significa na prática, certo?

Ainda assim, temos outros tipos de investimentos finaneiros que podem ser considerados. A seguir, vamos tratar especificamente do médio e longo prazo para que você consiga entender qual das três opções podem se alinhar melhor a cada um dos seus objetivos. Confira!

Investimentos a médio prazo

Aqui, a intenção é de planejar-se com um período de tempo mais prolongado. Dessa maneira, dá para equilibrar os riscos e os rendimentos para manter o patrimônio seguro e, ainda assim, aproveitar-se dos juros compostos.

No geral, a perspectiva de um investimento de médio prazo gira em torno de dois a cinco anos. É tempo para considerar um objetivo mais complexo e/ou extenso do que o pagamento de mensalidades para um curso livre, por exemplo.

Investimentos a longo prazo

Aqui, você já está pensando a partir de cinco anos ou mesmo décadas à frente. É aqui que costumam estar os objetivos de muitos brasileiros, como a compra da casa própria, de um automóvel ou mesmo pensando na aposentadoria — não importando o quão distante ela esteja hoje em dia.

Quais são os melhores investimentos a curto prazo de 2023?

Pois então, agora que já deve ter dado para ter uma boa perspectiva sobre o que significa investir em curto, médio e longo prazo, dá para focar nas melhores alternativas para quem está em busca de resultados rápidos.

E, para isso, selecionamos algumas das aplicações financeiras que mais podem render o esperado. Confira, abaixo, alguns dos melhores investimentos a curto prazo de 2023.

CDB

CDB — ou Certificado de Depósito Bancário — é uma aplicação de renda fixa na qual o seu dinheiro investido é usado pelas instituições financeiras para manterem as suas operações.

Para que você obtenha ganhos com isso, as instituições pagam juros sobre esse “empréstimo” que você concede a elas.

E como você está de olho em um investimento a curto prazo, certifique-se de analisar a liquidez da aplicação e os seus rendimentos. Assim, você consegue ter uma boa noção do quanto o produto financeiro vai render ao longo de todo o seu prazo de validade.

Tesouro Selic

O Tesouro Direto, por sua vez, tem a ver com a emissão de títulos públicos pelo governo. Assim, o órgão consegue também operar e retribuir aos investidores por esse empréstimo.

O Tesouro Selic, por sua vez, tem o diferencial de estar atrelado à Selic — um dos principais índices econômicos do país.

Mas é interessante observar que esse tipo de investimento a curto prazo vai render melhor quando a Taxa Selic estiver mais elevada. Do contrário, o rendimento vai ser menor.

Atenção, também, ao melhor momento de resgate desse tipo de aplicação. Após 30 dias, ao solicitar o resgate, você não tem que pagar pelo IOF da transação. Antes desse período completar, sim.

Letras de crédito imobiliário

Letras de crédito imobiliário (cuja sigla é LCI) são títulos de crédito também, mas emitidos para que empresas do segmento imobiliário solicitem empréstimos ao mercado.

E é o seu investimento que vai contribuir para isso, recebendo os juros compostos como rendimento, em retorno.

Importante avaliar que o rendimento médio pode permanecer acima de 100% do CDI — outro índice que tende a registrar a média de ganhos dos investimentos de renda fixa.

Além disso, investimentos de renda fixa, no geral, são protegidos pelo FGC, que é a sigla para o Fundo Garantidor de Crédito.

E o que isso significa? Que aplicações de até R$ 250 mil são protegidas pelo órgão. Dessa  maneira, digamos que a instituição financeira com a qual você investiu em LCI entrou em falência. Com isso, o FGC consegue garantir até R$ 250 mil de volta para cada investidor.

Algo que certamente aumenta a segurança e protege o dinheiro do brasileiro, concorda?

Letras de crédito do agronegócio

Se a LCI, acima citada, tem a ver com o mercado imobiliário, a LCA tem as mesmas características, mas os títulos emitidos são focados no agronegócio.

Um dos diferenciais de ambas as aplicações é que elas são isentas de Imposto de Renda. Ou seja: você não precisa deixar uma parte do seu patrimônio e tampouco dos rendimentos no momento do resgate.

Vale lembrar: LCA é uma aplicação também protegida pelo FGC.

Fundos DI

Outra boa opção entre os melhores investimentos a curto prazo são os fundos DI — ou Fundos Referenciados DI. Neles, um gestor cuida do fundo e ele se responsabiliza por investir pelo menos 95% do total acumulado nesse fundo em títulos públicos que estejam atrelados à Selic.

O restante desse total pode ser alocado em outras opções. O que torna os rendimentos desse tipo de aplicação em um patamar mais variável. Mas atenção: é comum que esses gestores pratiquem taxas de administração sobre o fundo, podendo chegar a até 3,5%.

Fundos multimercado

Com os fundos multimercado, os investidores podem assumir um pouco mais de riscos — e também colher um rendimento mais elevado nesse processo.

Isso porque, um fundo desses é gerido por especialistas do mercado financeiro que aplicam o dinheiro de diversos investidores em segmentos variados, como aplicações de renda fixa e também de renda variável.

Atenção, apenas, para alguns fatores, como a credibilidade dos gestores do fundo, a liquidez do fundo (quanto tempo você deve aguardar entre a solicitação de resgate e o dinheiro em conta) e o rendimento também.

Ações de Valor

Existem, também, as ações de geração de valor (ou ações de valor). São os papéis negociados a um preço abaixo daquele praticado no mercado por diferentes razões.

A diferença, aqui, é que essa oscilação é uma oportunidade de compra porque há perspectivas altas de que essas ações vão valorizar futuramente.

Portanto, é uma forma de comprar com o preço lá em baixo, para lucrar com a valorização das ações.

Melhores investimentos a curto prazo: quais as características comuns?

Nós já apontamos algumas dessas características nos tópicos anteriores, mas vale o reforço. Entendendo os seus objetivos e como os melhores investimentos se alinham a eles ajuda a trazer mais assertividade às suas decisões.

E, consequentemente, permite que você se aproxime dos seus objetivos conforme o esperado — e com o menor grau de risco possível.

Aproveite para conhecer, então, algumas das características em comum entre os melhores investimentos a curto prazo!

Alta liquidez

Como destacamos, a liquidez é o termo para definir o tempo de espera entre a solicitação de resgate do seu dinheiro, em uma aplicação, até ele ser depositado na sua conta bancária.

Existem investimentos com alta liquidez, que depositam o resgate em um dia útil. Outras aplicações podem exigir mais tempo. Dessa maneira, quem procura pelos melhores investimentos a curto prazo tem que ter em mente que a alta liquidez faz a diferença.

Especialmente, diante de um imprevisto em que você precisa do dinheiro quase que imediatamente. Assim, você não passa por nenhum problema para ter o dinheiro em caixa novamente para suprir essa despesa emergencial.

Mas vale ter atenção com o outro ponto: embora não seja uma regra explícita, investimentos com alta liquidez tendem a ter um rendimento menor. Isso porque, a possibilidade de ter o resgate de volta na conta rapidamente é um benefício, e isso costuma afetar na rentabilidade da aplicação. 

Previsibilidade

Os melhores investimentos a curto prazo também apresentam boa previsibilidade. Ou seja: é comum que, no momento da aplicação, você saiba exatamente o quanto vai ter de valorização do seu investimento ao final do prazo de vencimento.

Com isso, você pode até mesmo simular diferentes valores com as principais aplicações de curto prazo e, assim, saber o quanto você vai ter em conta e também quanto de impostos terá que pagar no momento do saque — isso só vale para os investimentos tributados pelo IR.

Pode ser uma interessante vantagem para que você construa um patrimônio envolvo em segurança, previsibilidade e alinhamento com os seus objetivos imediatos.

Baixa volatilidade

Ações e fundos imobiliários, entre outros ativos de renda variável, têm alta volatilidade. Ou seja: o preço deles varia com uma velocidade rápida.

Por sua vez, a baixa volatilidade é justamente o oposto: os preços não mudam tanto em um curto intervalo de tempo. Assim, você pode montar o seu planejamento e a estratégia de investimento  de curto prazo com mais tranquilidade e sem a ameaça de, da noite para o dia, ver o seu patrimônio oscilar tanto.

Riscos moderados

Assumir muitos riscos não costuma fazer parte do perfil dos melhores investimentos a curto prazo. Afinal de contas, uma oscilação capaz de acumula prejuízos vai colocar os seus objetivos em risco.

Por outro lado, a ausência total de risco minimiza o valor de uma boa rentabilidade. Portanto, o equilíbrio deve ser considerado para garantir que você alcance suas metas no prazo projetado e sem altos riscos.

Atenção às aplicações que permitam isso, sempre atentando-se aos índices que estão atrelados às aplicações. Consequentemente, você se expõe mais a riscos, mas de maneira calculada.

Segurança

Quando falamos em segurança, aqui, não estamos necessariamente nos referindo aos riscos associados à volatilidade das aplicações financeiras, mas ao seu patrimônio em si.

Nesse caso, vale a pena assumir mais riscos de aplicações de renda fixa, mas que contem com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, o FGC. Assim, você tem até R$ 250 mil protegidos por aplicação sob a responsabilidade do órgão diante de uma eventual tragédia (como a falência da instituição na qual você investiu o seu dinheiro.

Para qual perfil são indicados os investimentos a curto prazo?

Definitivamente, um perfil médio de investidores a curto prazo é aquele que não deseja assumir riscos, busca segurança e proteção ao seu patrimônio e precisa de alta liquidez.

Afinal de contas, os seus objetivos são curtos e a necessidade de reaver o dinheiro investido pode acontecer a qualquer momento.

Então, tenha em mente os fatores citados no tópico anterior. Por meio deles, você consegue filtrar com mais facilidade os melhores investimentos a curto prazo e, assim, minimizar imprevistos e ameaças ao seu patrimônio (e à realização dos seus objetivos financeiros).

Como iniciar com os investimentos a curto prazo em 5 passos?

Com todas as informações acima definidas, você já pode ir além no planejamento financeiro para identificar os melhores investimentos a curto prazo.

E, abaixo, você vai entender quais são os 5 pontos-chave para isso.

1. Considere os seus objetivos

Por que você pretende investir a curto prazo? Saber responder a essa questão já ajuda a entender as características de cada aplicação financeira e, assim, alinhar-se a elas para que as suas metas sejam alcançadas sem riscos e imprevistos em geral.

2. Avalie qual opção é mais indicada para o seu perfil

Existem três perfis de investidores, sabia? São eles:

• conservador;
• moderado;
• agressivo (ou arrojado).

Como você já deve ter percebido, lendo os tópicos anteriores, investimentos a curto prazo podem fazer parte de qualquer um desses perfis. Contudo, os perfis conservador e moderado são aqueles que assumem menos riscos.

Portanto, tenha em vista o seu perfil (suas necessidades e objetivos) para que o seu patrimônio permaneça protegido e que os rendimentos valorizem o seu patrimônio de modo constante e seguro.

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3. Crie um planejamento realista

Estamos falando de investimentos a curto prazo. Então, seja realista: nada de pensar que, em três ou seis meses, você vai acumular o suficiente para comprar um ou mais imóveis, por exemplo. A menos, é claro, que você tenha muito dinheiro para investir de imediato.

Mas o planejamento financeiro e a educação financeira fazem toda a diferença para você aprender como identificar a média de valores a aportar, a expectativa de rendimentos, a economia mensal que você deve fazer com as despesas e o prazo médio para alcançar o seu objetivo.

Com isso tudo no papel, é mais fácil chegar aos números desejados sem problemas.

4. Analise os prazos de carência

Embora muitos investimentos tenham liquidez diária (ou seja: você solicita o resgate e recebe em um dia), há de se avaliar também os prazos de carência.

Caso tenha dúvida sobre o significado disso, a gente te explica: a carência de um investimento é o prazo mínimo que o seu investimento deve permanecer intocado até que a liquidez desejada possa ser aplicada.

Com isso, não é possível investir em um dia e já na manhã seguinte solicitar o resgate se existir o prazo de carência. É, então, algo a ser analisado com cuidado.

5. Conte com uma instituição ou corretora de confiança

Lembre-se, também, que você não precisa fazer tudo por conta própria. Pelo contrário: quando falamos nos melhores investimentos a curto prazo, você tem que contar com os melhores parceiros ao seu redor.

Antes de fazer qualquer investimento, analise a instituição e/ou a corretora financeira que vai cuidar ou gerir os seus recursos. Para isso, avalie a reputação dessas empresas na internet, converse com quem já investe com elas e não tome decisões somente porque uma instituição de credibilidade duvidosa oferece rendimentos acima da média.

Iniciantes podem investir a curto prazo?

Independentemente de você ser um investidor conservador, moderado ou arrojado e de aplicar os seus recursos em aplicações financeiras há um um ou dez anos, os investimentos a curto prazo são acessíveis a todos.

Mas para iniciantes, a proposta é ainda mais interessante porque é uma boa porta de entrada ao mundo dos investimentos. Afinal, as sugestões de aplicações vêm acompanhadas de menos riscos e de uma progressiva rentabilidade, mas sem volatilidade.

Portanto, é uma alternativa interessante para iniciantes, sim. Mas lembre-se que independentemente do tempo que você já investe, seus objetivos devem estar sempre em perspectiva.

Os melhores investimentos a curto prazo com o Ailos

O Ailos ajuda você a despertar o investidor dentro de você e tornar-se o protagonista da sua vida financeira. Para isso, conte com os produtos financeiros da nossa cooperativa.

Podemos ajudar com orientações, soluções de educação financeira e, claro, com alguns dos melhores investimentos a curto prazo.

Conte conosco para te ajudar a definir as melhores estratégias para chegar aos seus objetivos com segurança e conveniência! 

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Conclusão

Falamos sobre os melhores investimentos a curto prazo ao longo deste artigo. E que, no geral, são soluções que têm menos riscos atrelados a eles, baixa volatilidade, alta liquidez e diversificação para que você proteja ao máximo o seu patrimônio investido.

Também apresentamos algumas dicas para dar os primeiros passos rumo às melhores alternativas do mercado, e nos apresentamos como um parceiro de qualidade nesse processo.

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