Hoje em dia, o mercado financeiro está muito mais acessível e as pessoas têm acesso facilitado aos melhores investimentos. Inclusive, mais de R$ 5 trilhões foram investidos só no ano de 2022 no país — 11,7% a mais do que no ano anterior.

Isso é um reflexo claro de que as pessoas estão atentas às principais maneiras de juntar e valorizar o seu dinheiro. Entretanto, é fundamental aprender tudo sobre o assunto para evitar riscos imprevistos e prejuízos.

Assim, preparamos este post com tudo o que você precisa saber sobre os melhores investimentos de 2023. E, especialmente, como identificar as melhores oportunidades do mercado de acordo com o seu perfil. Boa leitura!

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Quais os diferentes tipos de investimentos?

Antes de conhecer os melhores investimentos e aplicar todo o seu patrimônio na primeira opção atraente, respire fundo e volte à parte de conhecimento e planejamento.

Afinal de contas, você pode se deparar com uma aplicação que, para a obtenção dos incríveis rendimentos, precisa ficar paradinha, sem ser mexida, por 10 anos.

E o que acontece se você pretende usar esse dinheiro em, digamos, cinco anos?

Prejuízo, na certa. Então, é fundamental saber qual é o seu perfil no mercado financeiro levando em conta os diferentes tipos de investimentos a partir dos prazos de resgate.

​Investimentos de curto prazo

São considerados investimentos de curto prazo aqueles em que você consegue resgatar o valor aplicado em até 2 anos.

Logicamente, a rentabilidade desses produtos é menor se compararmos com as opções de médio e de longo prazo. Só que essa é uma forma prática, mais segura e prática de guardar dinheiro e deixá-lo rendendo nesse curto prazo.

Alguns produtos que você pode investir e que se enquadram nesse tipo de investimento:

• Tesouro Direto;
• CDB;
• LCI;
• LCA.

Falaremos mais sobre eles adiante.

Investimentos de médio prazo

Aqui, estamos falando de opções que permanecem investidas de 3 a 10 anos. A rentabilidade, nesses casos, é maior, mas aumenta também o tempo em que o seu patrimônio não pode ser tocado sem perder a liquidez do valor investido.

Para esse tipo de investimento, os Fundos de Investimento Imobiliários (FII) são considerados. Contudo, atenção: diferentemente das aplicações citadas no tópico anterior, os FIIs são investimentos de renda variável.

E o que isso significa? Que cada título investido oferece uma rentabilidade mensal, mas também o seu valor no papel oscila de acordo com a movimentação da Bolsa de Valores. 

Assim, se você pagou R$ 100 em um fundo, em determinado mês, esse mesmo título pode valer mais ou menos no final do dia. Ou seja: depende de fatores externos para a sua valorização ou desvalorização.

Investimentos de longo prazo

Quem não tem pressa alguma de utilizar o dinheiro poupado — e está pensando em investimentos para aposentadoria, por exemplo — pode recorrer às opções de investimento de longo prazo. E que, para o mercado, isso significa produtos para você manter o dinheiro investido por mais de 10 anos.

Nesses casos, você encontra opções de renda fixa e também de renda variável. Lembrando, apenas, que:

• a rentabilidade em ambas as alternativas é maior por conta do longo prazo de investimento;
• a renda fixa mantém o seu patrimônio mais seguro, sem oscilações do mercado.

Portanto, não vale a pena se nortear apenas pelo valor da rentabilidade se o produto em si não tem a ver com os seus objetivos e perfil de investidor.

Quais os melhores investimentos para ficar de olho em 2023?

Com essa apresentação básica, mas abrangente, do mercado financeiro, podemos falar melhor sobre os melhores investimentos de 2023 e o que eles significam dentro do contexto de diferentes objetivos dos investidores.

Portanto, vamos dar uma espiada nas opções que estão se popularizando como os melhores investimentos do momento!

Debêntures

Debêntures são títulos de crédito que as empresas emitem para, posteriormente, negociá-los no mercado de capitais. 

É, em partes, um produto similar ao Tesouro Direto, mas são outras empresas que negociam esses títulos em vez do governo (como acontece com o Tesouro). Além disso, os valores são alocados para que essas organizações realizem projetos distintos, como uma expansão, reforma ou qualquer outra necessidade que demande elevado investimento.

Dessa maneira, o investidor “empresta” o seu dinheiro para que tais empresas o utilizem e, em seguida, repassem o valor de volta com o rendimento de cada debênture.

Leia também: Tesouro Direto juros semestrais: o que são e como funciona?

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um ativo de renda fixa e cujo rendimento está atrelado à taxa Selic. Dependendo do valor desse índice, o Tesouro pode proporcionar bons lucros para o investidor. Até o momento, em 2023, a taxa Selic está em 13,75% ao ano.

LCI/LCA

Esses dois títulos de renda fixa — LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) — têm um diferencial com relação ao Tesouro Direto e ao CDB: são isentos de impostos.

Saiba mais: o que é carência de investimento

Assim, a mecânica do investimento é similar aos outros ativos de renda fixa, mas o seu patrimônio investido é usado para a realização de projeto no setor imobiliário (LCI) ou do agronegócio (LCA).

CDB

CDBs (ou Certificados de Depósito Bancário) são ativos de renda fixa que rendem mais do que a poupança (que é a modalidade de menor rentabilidade, atualmente). São, também, produtos acessíveis e indicados para quem pretende ingressar nesse mercado e já começar a avaliar alguns dos melhores investimentos.

Mas o que seria o CDB? Se os debêntures estão alinhados ao mercado corporativo e as LCIs e LCAs aos setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente, o CDB atua no setor bancário para as instituições que necessitam de capital para manter as contas diárias em equilíbrio.

Ações

Engana-se quem ainda acredita que a Bolsa de Valores só é acessível para aquele perfil caricaturizado em filmes de Wall Street. Hoje em dia, o consumidor tem acesso facilitado às plataformas de investimento e encontram ações com valores muito em conta.

Por exemplo: em 21/03/2023, cada cota das empresas Enjoei (ENJU3) e Meliuz (CASH3) custavam R$ 1,02 e R$ 1,05, respectivamente.

São dois exemplos, apenas, e não indicações de investimento, ok? Apenas uma ilustração para que você perceba que é possível, sim, fazer uma boa análise dentro da Bolsa de Valores. 

Lembrando, apenas, que são opções mais arriscadas do que os investimentos de renda fixa, mas com rentabilidade maior. Avalie conforme o seu próprio perfil.

Fundos Imobiliários

FIIs — sigla para Fundos de Investimento Imobiliários — são ativos aplicados em empreendimentos imobiliários. Assim, diversas pessoas investem nos títulos emitidos e obtêm os rendimentos em retorno a esse investimento em cada tipo de FII, que pode ser:

• fundos de tijolo, que são empreendimentos imobiliários reais e já construídos, que monetizam por meio de aluguéis dos seus inquilinos;
• fundos de papel, que se baseia na construção de uma carteira de investimentos por meio de títulos do mercado imobiliário;
• fundos híbridos, que tem uma carteira baseada tanto em ativos reais quanto em títulos de papel.  

Tesouro IPCA

Outra forma de investir no Tesouro Direto é por meio da sua versão atrelada a outro índice do mercado: o IPCA. Nesses casos, o investidor já consegue saber, exatamente, qual vai ser a rentabilidade final do produto até a sua data de vencimento.

Por exemplo: um ativo do Tesouro IPCA com vencimento para 2026 e que pague 5,95% de rendimento anual. Isso já garante que você saiba o valor exato que você terá ao investir qualquer valor. Ideal para fazer um planejamento mais controlado e seguro.

ETFs

Por fim, temos as ETFs, que são fundos de investimentos — quando vários investidores se reúnem em torno de um objetivo em comum. Assim, as cotas são repassadas por um valor pré-determinado e em uma quantidade limitada, e da qual seu valor vai oscilar de acordo com a movimentação do mercado.

Para isso, as cotas são negociadas diretamente na Bolsa de Valores.

O que observar antes de escolher os melhores investimentos?

Agora que você já conhece alguns dos melhores investimentos de 2023 — e que têm permanecido no topo da preferência das pessoas, em geral —, podemos entender alguns pontos-chave para avaliá-los.

O que vai facilitar, também, nas suas decisões.

Rentabilidade

É inegável que a rentabilidade é um fator importante. Afinal, é o que vai permitir um cálculo médio e antecipado de quanto você vai ter de retorno — seja mensalmente, no caso de FIIs, ou após encerrado o vencimento dos produtos de renda fixa, como CDB e Tesouro Direto.

Só que, como já falamos a respeito, não basta observar esse índice, apenas, se ele não está alinhado com as suas necessidades e objetivos.

Taxas

Alguns investimentos de renda fixa têm a cobrança de taxas, como o IR (imposto de renda) no ato do vencimento do produto. É o caso de:

• títulos do Tesouro Direto;
• Certificados de Depósito Bancário (CDBs).

Por sua vez, existem opções isentas de IR, como LCI e LCA, CRI e CRA e até mesmo as ações.

Liquidez

Caso ainda não tenha ficado claro o que significa a liquidez nos investimentos, a hora de tirar suas dúvidas é agora. E, resumidamente, trata-se da facilidade com a qual o investidor pode movimentar o seu patrimônio em cada produto do mercado financeiro.

Você encontra, por exemplo, ativos com liquidez diária e, nesses casos, quer dizer que você pode sacar parte ou a integralidade do seu patrimônio em um produto desses e tê-lo à mão em até 24 horas.

Já outros — especialmente os de médio e longo prazo — têm a liquidez atrelada à data de vencimento do ativo, estando inteiramente ligada ao tempo de espera sem nenhuma movimentação financeira do ativo por todo o período.

Seu perfil de investimento

Você pode ter um perfil conservador e, com isso, ater-se aos investimentos de renda fixa — que têm menor rentabilidade se comparados com os investimentos de renda variável. Mas isso não é necessariamente ruim.

Especialmente, porque não existe uma alternativa errada, nesse sentido, pois o seu perfil reflete as suas necessidades e objetivos. Por que investir no mercado de ações se o seu plano é rentabilizar o atual patrimônio sem riscos de prejuízos no processo?

Cada perfil encontra um ou mais produtos para investir e garantir conformidade com os seus objetivos, por isso vale sempre analisar detalhadamente cada opção antes de tomar qualquer decisão.

Considere prazos

Lembra-se que falamos sobre os prazos, lá no início do artigo? Pois então, vamos reforçar a importância disso para que você passe bem longe de decisões equivocadas em sua análise sobre os melhores investimentos do mercado.

Pois de nada adianta optar por um Tesouro IPCA com vencimento para o ano de 2029 se você pretende resgatar esse dinheiro em 2025, por exemplo. 

Suas decisões devem passar, diretamente, pelos motivos que levaram você a investir, em primeiro lugar. Focar só na rentabilidade e ignorar os riscos, prazos e taxas ou mesmo o seu próprio perfil pode ser uma receita para acumular pouco retorno financeiro ou até mesmo prejuízos.

Como investir?

Se você já se decidiu a ingressar no mercado financeiro e vai alocar o seu patrimônio em produtos de renda fixa e/ou de renda variável, fique com algumas dicas complementares.

Assim, você pode ter um pouco mais de conhecimento, controle financeiro e segurança em torno das suas escolhas. Confira!

Defina os seus objetivos de acordo com seu perfil

Você pretende comprar uma casa ou um automóvel? Está de olho em bons investimentos para deixar um patrimônio sólido para os seus herdeiros — ou para aposentar-se com mais liberdade financeira? Ou está em busca de ganhos rápidos independentemente dos riscos?

Perceba que como isso já demonstra uma variação ampla de perfis de investidores. E não podemos enfatizar o suficiente o quanto isso é importante para nortear suas decisões.

Tente, sempre, avaliar os produtos disponíveis de renda fixa e variável para compreender como eles se aproximam ou se afastam dos seus objetivos e necessidades. 

Com isso, você evita que imprevistos se transformem em obstáculos e permanece sempre em alinhamento com o que você busca, seja em curto, médio ou longo prazo.

Pesquise uma boa corretora de suporte

Ao investir, não é necessário fazer isso por conta própria. Hoje em dia, corretoras oferecem mais acessibilidade para todo tipo de perfil de investidor, e pode ser uma alternativa para lá de interessante se você não tem tempo ou disposição para analisar o mercado financeiro.

Só vale a dica: aprenda o mínimo possível para ter ciência do que essas empresas planejam fazer com o seu patrimônio. A decisão final é sua, afinal de contas, assim como os lucros (e potenciais prejuízos) também são seus.

Diversifique sua carteira

Um dos mantras mais antigos, no universo dos investimentos, consiste em alertar as pessoas a nunca deixarem seus investimentos em um só lugar.

E sabe por quê? Porque nem sempre o mercado imobiliário vai estar aquecido. Nem sempre, suas ações vão estar valorizadas. Nem sempre, a taxa Selic vai proporcionar mais rentabilidade aos seus ativos.

Por outro lado, com uma carteira diversificada de investimentos, você se beneficia de diferentes cenários, proporcionando mais ganhos quando um dos setores estiver mais aquecido do que o outro.

Foque em construir uma reserva de emergência

Não invista somente para aumentar a rentabilidade mensal. Com uma reserva de emergência aplicada em ativos de renda fixa e mais seguros — preferencialmente, com liquidez diária —, é possível manter uma parte do seu patrimônio sempre à mão, diante de emergências.

E o melhor: rendendo mensalmente enquanto você não tem nada urgente que estimule a necessidade de uso da sua reserva.

Então, se possível, crie o hábito de poupar um pouquinho da sua renda para ter essa reserva de garantia para que nenhum imprevisto prejudique seus planos.

Estude o mercado financeiro

Muita gente diz não gostar do assunto ou considerá-lo complexo. Mas a gente espera que, após esta leitura, você tenha percebido que o mercado e os melhores investimentos são bastante acessíveis.

O que é necessário, contudo, é a dose extra de cuidado e planejamento ao tomar decisões. Com isso, você passa a entender melhor como o mercado age e reage diante de diferentes cenários (como em crises econômicas, alta da inflação etc.). E é o que vai ajudar a manter as suas decisões em alinhamento ao seu perfil e sem interferir negativamente na busca pelos seus objetivos financeiros.

Compre sua ação

Este passo é autoexplicativo: com toda a informação em mente e os detalhes vistos e revistos no papel (ou em uma planilha — o que recomendamos), é hora de ir às compras.

Analise os ativos que vão inserir você no mercado e te colocar em contato com os melhores investimentos do setor, atualmente. 

Explore as possibilidades, avalie os ganhos e riscos e invista. E que sejam as melhores decisões possíveis para alcançar as suas metas prontamente!

Melhores investimentos: com quanto começar a investir?

A boa notícia é que alguns dos melhores investimentos são aqueles que melhor se alinham ao seu perfil. E que, consequentemente, podem ser muito acessíveis.

Portanto, não precisa ter muito dinheiro guardado para começar a investir. Hoje em dia, por exemplo, já é possível encontrar FIIs por menos de R$ 10 cada título. E títulos de renda fixa, como o CDB ou o Tesouro Direto, aceitam aplicações de diversos valores. Existem opções que demandam o investimento mínimo de R$ 1 mil, por exemplo.

Por isso, é tão importante conhecer o seu próprio perfil para avaliar quais alternativas são, de fato, os melhores investimentos de acordo com as suas necessidades e objetivos.

Procurando os melhores investimentos? Conheça o Ailos!

Agora, já não faltam mais informações para que você comece a analisar os produtos do mercado e passar a ter um bom rendimento em prol da conquista dos seus objetivos financeiros.

Falta apenas saber que nós podemos te ajudar nessa empreitada!

O Ailos, inclusive, pode ser a sua grande parceira de iniciação nos melhores investimentos do mercado ou, até mesmo, para fortalecer ainda mais o seu patrimônio.

Temos aplicações pós-fixada e pré-fixada (CDI e IPCA), além de poupança e aplicação programada. Tudo para alinhar-se ao seu perfil e garantir que você alcance seus objetivos sem impactar, negativamente, a sua renda e o orçamento mensal.

Conheça os melhores investimentos com as soluções de aplicação financeira do Ailos!

Conclusão

Preparamos um guia completo para você começar a investir com o máximo de informações possível. Isso é algo que ajuda a desmistificar a ideia de que investimentos só podem ser feitos por quem já tem muito dinheiro guardado ou para quem já tem envolvimento com a Bolsa de Valores.

Pelo contrário: hoje em dia, todos têm acesso aos melhores investimentos do mercado — que são, como vimos, aqueles produtos mais bem alinhados ao seu perfil.

Exploramos a ideia de sempre buscar por produtos que estejam em concordância com os prazos de resgate que você tem em mente, o capital à sua disposição e também com os riscos devidamente calculados (ou ao menos com a sua ciência) para evitar surpresas que podem se traduzir em prejuízos.

Por fim, nos apresentamos como uma aliada dos melhores investimentos para o seu perfil. Para saber mais a respeito, fale conosco, e podemos te ajudar a identificar as soluções que têm tudo a ver com as suas necessidades e objetivos!