Um dos primeiros passos para a transição para a vida adulta, muitas vezes, é entender como escolher cartão de crédito. 

Afinal, essa é uma das grandes decisões que muitos adolescentes precisam tomar no início de sua jornada como consumidor. 

Mas não só essa classe busca informações como esta. Muitas pessoas que se sentem descontentes com a bandeira de cartão que possuem também procuram outras alternativas melhores. 

Isso é tão verdade que, segundo o Jornal O Nacional, mais de 3,3 milhões de reclamações a instituições financeiras foram feitas sobre problemas com cartões de crédito apenas em 2021. 

Por isso, é essencial entender como escolher cartão de crédito, a fim de não se arrepender posteriormente.

Pensando em te ajudar, a equipe Ailos desenvolveu este artigo completo, com tudo o que você precisa saber para escolher o cartão perfeito para as suas necessidades financeiras. Vale a pena ler até o final e conferir as 8 dicas práticas que selecionamos!  

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1. Avalie seus gastos

O primeiro passo para escolher cartão de crédito é avaliar a sua saúde financeira atual. Afinal, dependendo do caso, se você já costuma comprar coisas por impulso, por exemplo, ter um cartão de crédito não é a melhor ideia. 

Também é interessante entender quais são as suas despesas fixas, e se elas podem ser facilitadas com o uso do cartão de crédito, talvez em programas de cashback, por exemplo. 

Essa avaliação é possível com a ajuda de uma simples planilha, onde você anotará os seus gastos diários, além das contas fixas mensais. 

2. Entenda sua necessidade 

O segundo passo para escolher cartão de crédito é entender qual a sua necessidade de utilização do cartão:

• Você deseja um para parcelar compras maiores? 
• Para comprar coisas simples no dia a dia? 
• Quer usar apenas quando não tiver dinheiro físico em mãos?

É importante se fazer essas perguntas para identificar o seu nível de maturidade financeira. 

Infelizmente, algumas pessoas ainda entendem o cartão como um recurso para gastar mais do que podem pagar. 

Isso é altamente prejudicial, já que os juros do cartão de crédito são altos e se acumulam a cada dia da fatura em atraso. 

Parcelar a dívida do cartão também não é a opção mais inteligente, já que os juros continuam “correndo”.

É por isso que, se você não tiver objetivos bem claros e impor limites a si mesmo, não terá sucesso com o uso deste produto financeiro. 

3. Veja os benefícios 

Antes de escolher um cartão de crédito, é essencial que você analise os benefícios que ele oferece. 

Afinal, as funcionalidades você já sabe que são praticamente as mesmas em todas as bandeiras — o grande diferencial será a lista de benefícios que elas oferecem. 

Citamos abaixo alguns exemplos de benefícios que podem te interessar, dependendo da sua realidade, confira:

Viagem 

Cartões associados a companhias aéreas oferecem diversas facilidades para quem viaja bastante, como:

• acúmulo de milhas;
• despacho facilitado de bagagens;
• cabines especiais;
• lounges e salas VIP;
• chips telefônicos internacionais, para viagens com essa finalidade;
• e prioridade ao embarcar e fazer check-in.

Se você curte viajar e o faz com frequência, estes diferenciais podem te chamar a atenção e, mesmo que correspondam a uma anuidade um pouco mais cara, são vantajosos. 

Tudo depende do seu estilo de vida — entenda que essas características precisam fazer parte do seu cotidiano não apenas no momento, mas a longo prazo, já que não seria estratégico aproveitá-las apenas durante alguns meses. 

Abastecimento

Uma “mão na roda” para quem faz muitas viagens rodoviárias, ou utiliza o veículo intensamente para se deslocar no meio urbano, contar com facilidades na hora de abastecer é muito interessante. 

Com programas assim, você pode:

• aproveitar descontos no preço do combustível;
• contar com cashback conforme a frequência dos abastecimentos em redes conveniadas;
• receber vouchers e cupons para postos de combustível parceiros;
• obter acesso a seguros de viagem e mais.

Todas essas regalias podem ser ativadas segundo os planos de fidelidade previamente escolhidos pelo consumidor no momento da aquisição do cartão. 

Pontos

Muitos cartões, também conhecidos como plásticos, oferecem planos de fidelidade, conforme a intensidade de uso do cliente. 

É bastante comum notar sistemas de pontuação que podem ser trocados por:

• compras no setor alimentício, em restaurantes, mercados e bares;
• ingressos e vantagens culturais;
• trocar por produtos físicos, desde eletrodomésticos até itens de tecnologia, como celulares, computadores e tablets;
• compras de serviços de empresas parceiras por um preço mais acessível, como manutenções, aluguel de automóveis e muito mais.

Seguros

Se você é do tipo que ama fazer seguros para se sentir menos vulnerável aos imprevistos comuns do dia a dia, escolher cartões com benefícios em seguros pode ser a melhor opção. 

Alguns tipos de seguros que você pode encontrar em cartões de diversas bandeiras, são:

• seguro de viagem, principalmente para viagens internacionais;
• seguro saúde;
• seguro de emergência médica para situações internacionais;
• seguro para o próprio cartão de crédito;
• seguro de proteção de compra;
• e outros.

Vale a pena lembrar que o tipo de seguro depende muito de qual a bandeira do cartão escolhido, além de quais são suas necessidades pessoais, que o levarão a ativar o seguro no seu plano. 

Entretenimento

Por fim, também é válido lembrar que alguns bancos oferecem diversos incentivos ao entretenimento e programas culturais. 

Algumas opções comuns, que você pode considerar ao escolher cartão de crédito são:

• entradas gratuitas para shows;
• ingressos para o cinema;
• tickets para peças de teatros;
• entradas para visitação de atrações turísticas;
• assinaturas em serviços de streaming de vídeo, música e mais.

Além dessas vantagens, há também a possibilidade de conseguir descontos desde o setor de perfumaria e farmácia, até serviços de pet shop e moda.

Em todos os casos, se você já tem o seu cartão de crédito ativo, vale a pena entrar em contato com a bandeira ou com a instituição financeira para conferir se, de todos os programas citados, você já tem acesso a algum ou o direito de ativá-lo. 

4. Escolha a bandeira

A bandeira do seu cartão é representada por aquele logotipo no cantinho do cartão. Os mais comuns no mercado, para você considerar ao escolher cartão de crédito são:

• Mastercard;
• Visa;
• American Express;
• Elo;
• e Hipercard.

As bandeiras são as responsáveis por intermediar as compras e fazer a conexão entre a sua instituição financeira e os lojistas, com suas maquininhas de cartão. 

Até mesmo as parcelas e outras regulamentações são gerenciadas pela bandeira, e não pelo seu banco. 

Por isso, saber qual escolher é essencial para evitar “dores de cabeça” e problemas futuros. 

Basta fazer uma rápida pesquisa e entender qual bandeira oferece o melhor custo-benefício aos seus clientes e quais atendem melhor suas necessidades. 

O cartão Now, da Ailos, por exemplo, utiliza a bandeira Mastercard, que é a mais aceita em todo o mundo, além de oferecer diversos benefícios, planos de fidelidade e pontuação. 

5. Observe as taxas

Outro ponto de atenção antes de escolher cartão de crédito é analisar suas taxas. 

Existem, por exemplo, as taxas de juros, que serão aplicadas em casos de atrasos no pagamento da fatura, ou inadimplência. 

Também existe a taxa de anuidade, que se refere à manutenção do cartão de crédito, responsável por custear todas as movimentações e atividades no cartão. 

Alguns cartões também cobram outras tarifas, como:

• aumento emergencial no limite do cartão;
• saques usando o cartão;
• emissão de segunda via, caso você perca seu cartão;
• parcelamento de faturas, envolvendo os juros;
• pagamentos de outras contas e mais.

Para ficar mais claro, detalharemos cada uma dessas despesas abaixo. 

Saques

Saques feitos do seu saldo do cartão de crédito apresentam diversos custos, já que são classificados como empréstimos do banco para o seu uso pessoal. 

Devido a isso, os juros e encargos são mais altos. Cada saque cobra, em média, de 10% a 16% de juros ao mês e cerca de R$12 a R$30 de taxa. 

Outro ponto de atenção é para o valor que está disponível para saque: você só pode sacar o limite restante em conta. 

Para exemplificar: imagine que você tenha o limite de R$2000 para gastar todos os meses. Mas você já fez algumas contas, totalizando R$1200. 

Dessa forma, caso você deseje sacar direto do cartão, teria disponível apenas a quantia de R$800 para fazê-lo. 

Multas

Considere também o valor das multas por atraso no pagamento antes de escolher cartão de crédito. 

Além da multa de atraso, que corresponde a cerca de 2%, há também a cobrança dos juros de mora, em torno de 1%.

É por isso que não é nada aconselhável atrasar o pagamento da fatura ou mesmo pagar o valor mínimo, já que no mês seguinte diversas taxas serão acrescidas. 

2ª via

Se você perder o seu cartão de crédito ou danificá-lo de modo que usá-lo seja impossível, terá que pagar o valor correspondente à emissão da segunda via. 

O banco não pode, em hipótese alguma, cobrar pela primeira via, nem pela segunda caso tenha ocorrido algum problema técnico ou vencimento. 

IOF (Imposto sobre operação financeira)

O IOF é um imposto cobrado sobre as transações realizadas com o cartão, e você deve compreendê-lo antes de escolher cartão de crédito.

Compras internacionais, aquisição de empréstimos e financiamentos são situações em que o IOF é incidente. 

No caso das compras internacionais, o IOF pode variar entre 6% a 7% dependendo do cartão, enquanto outras transações financeiras ficam na casa dos 0,38% a 1%. 

6. Confira o valor da anuidade

A anuidade, que é a tarifa de manutenção do cartão, cobrada anualmente, também é outro ponto de atenção, que deve ser considerado antes de escolher seu cartão de crédito. 

Os valores podem variar desde zero (anuidade gratuita, muito comum em contas digitais e fintechs) até R$100,00. 

Geralmente, quanto mais benefícios o cartão oferece, mais cara será a sua anuidade. Ela também é compatível com a reputação e tipo de classe social que a instituição atende. 

Um cartão American Express, por exemplo, terá uma anuidade muito maior do que o Nubank, que é isento, já que eles miram públicos diferentes. 

7. Veja o crédito que será liberado 

Outra preocupação antes de escolher cartão de crédito precisa ser a respeito do limite de crédito que será liberado logo de cara e quanto tempo levará para reajustar para o valor que você deseja. 

Nos primeiros meses, logo que você adquire o cartão, é comum ter um limite baixo. Afinal, seu histórico de transações e reputação na instituição ainda está se formando. 

Com o tempo, é possível solicitar aumentos no seu limite, que serão analisados conforme sua movimentação e pontualidade nos pagamentos das faturas. 

Sempre se atente, porém, aos perigos que um limite muito alto pode trazer. 

Isso porque, quanto maior o limite, maiores as dívidas que você pode acabar fazendo, prejudicando sua saúde financeira caso não sejam devidamente planejadas. 

8. Avalie o atendimento do banco

O atendimento ao cliente da instituição financeira escolhida precisa ser bem classificado. Afinal, se você precisar de ajuda com algo precisa ter a certeza de que será bem atendido. 

Procure em sites de reclamações online, como o Reclame Aqui, qual a pontuação de reputação da empresa em questão e qual o tempo médio de resposta aos clientes. 

Assim, você pode ter uma noção de quais são os seus pontos fortes e fracos relacionados a atendimento online e presencial. 

Cuidados a serem tomados ao escolher cartão de crédito

O principal cuidado ao escolher um cartão de crédito é nunca gastar mais do que você pode pagar. 

Este conselho, apesar de parecer clichê, é indispensável quando o assunto é cartão de crédito. 

Como você já viu, deixar de pagar as faturas, ou atrasar a data de pagamento pode ser altamente prejudicial, sob uma das taxas de juros mais altas do mercado. 

Por isso, se passar por algum “perrengue”, renegocie sua dívida o mais rápido possível. Ainda, evite “colecionar” cartões de crédito. 

O ideal é ter apenas um e concentrar o mínimo de gastos possível nele. 

Quanto mais cartões você tiver, mais tarifas e anuidades terá que pagar — o que não é nada saudável para o seu bolso. 

Veja também: como funciona o estorno no cartão de crédito

Conheça o cartão Now, o cartão de crédito do Ailos!

Uma das melhores opções de cartão de crédito do mercado é o Now, o cartão de crédito do Ailos.

Ele conta com diversas facilidades e vantagens exclusivas, que só os cooperados podem desfrutar. Abaixo, você confere algumas das principais características do Cartão Now. 

100% digital

O objetivo do Cartão Now é facilitar a sua vida ao máximo, te livrar de burocracias e ainda te ajudar a alcançar a independência financeira. 

Por isso, ele é 100% digital, ou seja, você pode consultar suas faturas, controlar seus gastos e ajustar o limite direto pelo aplicativo. 

Internacional

Você pode usar o seu Ailos Now para qualquer compra internacional, já que a bandeira é a Mastercard, com tecnologia Contactless, ou seja, por aproximação. 

Essa bandeira é a mais bem aceita do mundo, presente em mais de 210 países, por mais de 35 milhões de estabelecimentos parceiros.

Sem anuidade 

Por fim, você não paga nenhuma anuidade para ter o seu Cartão Now, se fizer pelo menos uma compra no crédito todos os meses. 

Você pode usá-lo para pagar assinaturas das suas plataformas preferidas, como Spotify e Netflix mensalmente. 

Porém, se decidir usá-lo apenas na função débito, a parcela da anuidade será de R$ 9,90 para o titular e R$ 4,95 para cada cartão adicional.

Peça o seu cartão agora mesmo! Seja um cooperado Ailos e aproveite os benefícios que só as cooperativas Ailos proporcionam! 

Conclusão

Percebeu como escolher cartão de crédito é simples? Basta seguir todas as dicas que demos neste artigo, como avaliar seus gastos, os benefícios do cartão, taxas e valores como anuidade. 

Todos esses passos são indispensáveis se você quiser fazer uma escolha consciente e assertiva, adquirindo um cartão que realmente atenda às suas necessidades.

Se você gosta de temas relacionados à educação financeira e cooperativismo, precisa conferir o Blog Ailos! Nele, você encontrará conteúdos como:

• Descubra como poupar dinheiro para alcançar os seus objetivos financeiros;
• 7 opções de cursos de educação financeira para você fazer;
• Como o cenário econômico impacta seus investimentos;
• Perfil investidor: quais os melhores investimentos para o seu perfil?

Você vai gostar de aprender mais sobre este incrível universo das finanças!