Você quer começar a investir em renda fixa, mas não sabe qual escolher? Então, você está no lugar certo!
Sabemos que escolher o melhor investimento de renda fixa não é uma tarefa fácil, já que existem inúmeras opções disponíveis no mercado.
Por isso, fazer a escolha certa é essencial para ter bons rendimentos e ótimos produtos na sua carteira de investimentos.
O primeiro passo para realizar uma decisão fixa, é conhecer os melhores investimentos renda fixa disponíveis compatíveis com seu perfil de investidor.
Para ajudá-lo nessa caminhada, o Ailos, neste artigo, separou uma lista dos 11 melhores investimentos de renda fixa.
Quer conhecê-los? Então, continue conosco e boa leitura!
Melhores investimentos renda fixa: o que é renda fixa e quais são as suas vantagens?
Antes de saber quais são os melhores investimentos renda fixa, é importante saber o que é renda fixa e quais são suas vantagens.
A renda fixa é uma forma de investimento que possui uma taxa de retorno já estabelecida no momento da aplicação do investidor.
Ou seja, o investidor já sabe quanto e quando receberá o seu dinheiro de volta, com os juros. Existem diferentes tipos de renda fixa, como LCI, LCA, CDB, debêntures e outros.
Uma das suas principais vantagens é a segurança, uma vez que a maioria dos seus investimentos tem baixo risco de crédito e de liquidez.
Ou seja, você não corre o risco de perder dinheiro ou de não conseguir resgatá-lo quando precisar. Alguns investimentos são até resguardados pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Além disso, você pode saber exatamente quanto vai receber no vencimento da aplicação ou na sua liquidação antecipada, sem surpresas negativas ou positivas.
Inclusive, por meio dos fundos de renda fixa, você pode ter acesso a diferentes produtos em uma só aplicação, aumentando a sua rentabilidade e reduzindo o seu risco.
Renda fixa x Renda variável: quais as diferenças?
A renda fixa e a renda variável são duas categorias de investimentos que se diferenciam em termos de risco, retorno e características.
A renda fixa é considerada mais segura, envolvendo empréstimos com pagamentos de juros previsíveis, mas oferecendo retornos mais baixos.
Já a renda variável, como ações, é mais arriscada, sujeita a flutuações de preços e com potencial de retorno mais alto.
A renda fixa inclui títulos, enquanto a renda variável abrange ações e outros ativos cujos retornos dependem do desempenho do mercado.
Portanto, a liquidez varia, sendo a renda fixa geralmente mais líquida, já a variável — como o nome diz — sendo flutuante.
Então, enquanto a renda fixa é adequada para investimentos de curto prazo e preservação capital, a renda variável é mais apropriada para investimentos de longo prazo.
É comum diversificar a carteira com ambos os tipos de ativos para equilibrar o risco e a recompensa.
Quais os 11 melhores investimentos renda fixa?
Mas afinal, quais são os melhores investimentos renda fixa? Como existem inúmeros produtos de renda fixa, é importante conhecer os principais da modalidade.
Por isso, o Ailos, a seguir, preparou uma lista dos 11 melhores investimentos renda fixa que se destacam no mercado. Vamos conhecê-los? Então, vamos lá!
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite que investidores comprem títulos públicos federais, tornando-se uma opção popular de renda fixa.
Ele é bastante conhecido por conta da sua acessibilidade, liquidez e segurança, pois os títulos são emitidos pelo governo.
Suas vantagens incluem investimento acessível a partir de pequenos valores, além da possibilidade de escolha entre diferentes tipos de títulos, como Tesouro Selic, IPCA+ ou Prefixado.
Não podemos esquecer de falar que esse investimento possui liquidez diária, o que permite resgates a qualquer momento.
No entanto, uma de suas desvantagens é a tributação regressiva sobre os rendimentos, que pode afetar ganhos a longo prazo, e a possibilidade de perdas em momentos de alta nos juros.
Debêntures
As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas, utilizados para captar recursos no mercado financeiro.
Investindo em debêntures, você estará emprestando dinheiro para a empresa emissora em troca de juros e, eventualmente, do valor principal do vencimento.
Esse investimento possui um grande potencial de retorno mais alto do que investimentos de renda fixa tradicionais, como títulos públicos, devido ao maior risco das empresas.
Os investidores optam pelas debêntures, pois é um investimento de diversificação de portfólio, liquidez variável e oferecem isenção de impostos de renda em alguns casos.
No entanto, ele ainda possui desvantagens, uma vez que o pagamento depende da saúde financeira da empresa emitente, e menor liquidez com investimentos mais líquidos.
CDB
Os Certificados de Depósito Bancário (CDB) são um dos principais queridinhos dos investidores, uma vez que proporcionam segurança e rentabilidade.
Nesse caso, os investidores emprestam dinheiro aos bancos por um período predefinido, e em troca, recebem os juros.
Essa é uma ótima escolha para quem está começando a investir por agora e necessita de segurança, já que os valores estão respaldados pelo FGC em até R$ 250 mil.
Os CDBs são bastante conhecidos pela sua liquidez variável, diversificação de portfólio e a possibilidade de encontrar opções com taxas atrativas.
No entanto, a tributação regressiva sobre os rendimentos e a possibilidade de encontrar com CDBs com rentabilidades menos competitivas pode ser uma grande desvantagem.
Fundos de renda fixa
Os Fundos de Renda Fixa são veículos de investimento coletivo, geridos por gestores profissionais, que alocam recursos dos investidores em uma carteira diversificada de renda fixa.
Dentro da carteira, os gestores profissionais podem alocar investimentos de renda fixa como títulos públicos, títulos privados e CDBs.
Os Fundos de Renda Fixa são uma ótima opção para quem deseja diversificação automática, uma gestão profissional, a liquidez diária, a baixa volatilidade e a acessibilidade.
O que chama atenção nesse investimento é a possibilidade de diversificação mesmo com montantes menores e a gestão especializada de profissionais capacitados.
No entanto, a escolha desse investimento pode envolver taxas de administração, rentabilidades variáveis e a tributação regressiva sobre os rendimentos.
Por isso, a sua decisão envolve objetivos individuais e tolerância ao risco de cada investidor.
Fundos DI
Já os Fundos DI são veículos de investimento coletivo que buscam acompanhar a variação da taxa de juros de curto prazo, como a taxa Selic no Brasil.
Eles investem principalmente em títulos de dívida de baixo risco, como títulos públicos federais e CDBs.
Essa é uma opção atrativa pois possui uma baixa volatilidade, liquidez diária, segurança, e uma rentabilidade próxima à taxa de juros básica.
Portanto, os investidores que optam pelos Fundos DI podem desfrutar de uma facilidade de investimento, diversificação automática e a preservação do capital.
No entanto, investir nessa modalidade pode envolver rentabilidades modestas em períodos de juros baixos e taxas de administração que impactam os retornos.
Então, eles são adequados para investidores conservadores que estão em busca de uma liquidez fácil e um baixo risco.
Recibos de Depósito Bancário
Os Recibos de Depósito Bancário são investimentos de renda fixa também oferecidos por instituições financeiras do Brasil.
Eles funcionam de maneira semelhante aos CDBs, mas com algumas diferenças.
Os RDBs são títulos nominativos e intransferíveis, ou seja, eles só podem ser resgatados pelo titular na instituição emissora no vencimento.
Esse investimento é muito popular por conta da sua segurança, uma vez que são garantidos pelo FGC em até R$ 250 mil.
Além disso, sua rentabilidade pode variar de acordo com o prazo e o emissor. Então, em geral, é uma ótima escolha para os investidores.
No entanto, uma de suas desvantagens é a falta de liquidez e menor disponibilidade no mercado em comparação com CDBs.
LCI
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são investimentos de renda fixa no Brasil que financiam o setor imobiliário.
O objetivo desse investimento, por parte do banco, é captar recursos para financiar projetos no setor imobiliário.
Uma das principais características inclui a isenção do IR para pessoas físicas e também a segurança garantida pelo FGC em até R$ 250 mil.
Além da isenção de impostos, uma de suas vantagens que chamam a atenção do investidor é a liquidez dependendo do prazo estipulado.
No entanto, esse investimento pode ter prazos mais longos e taxas de remuneração variáveis, tornando-as menos líquidas em comparação com outros investimentos.
LCA
As Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são investimentos que financiam o setor agrícola e pecuário do Brasil.
Elas são emitidas por instituições financeiras e permitem que os investidores emprestem dinheiro ao banco em troca de juros.
Suas principais características incluem isenção de IR para pessoas físicas, segurança garantida pelo FGC em R$ 250 mil, baixo risco de crédito e rentabilidade competitiva.
Por serem isentas do IR, o LCA se torna um investimento interessante para quem deseja lucrar sem realizar a declaração de impostos.
No entanto, uma desvantagem é que o investimento pode envolver prazos mais longos e taxas de remuneração variáveis.
Poupança
Não podemos esquecer do queridinho dos brasileiros: a poupança. Certamente, a poupança é um dos investimentos mais populares do Brasil.
A poupança é uma conta de depósito oferecida por bancos e instituições financeiras, onde os investidores depositam dinheiro e recebem juros mensais.
Geralmente, ela é indicada para cidadãos que não possuem muito conhecimento do mundo dos investimentos, uma vez que é bem simples de ser manuseada.
O que chama atenção desse investimento é sua liquidez diária, segurança garantida pelo FGC em até R$ 250 e também a isenção do Imposto de Renda.
Diferentemente de outros investimentos, qualquer cidadão pode abrir uma conta poupança e começar a investir seu dinheiro.
No entanto, as desvantagens da poupança incluem baixa rentabilidade, especialmente em período de juros baixos, devido à sua fórmula de cálculo de juros.
CRIs
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) são títulos de renda fixa emitidos por securitizadoras que representam créditos imobiliários.
Os investidores adquirem CRIs emprestando dinheiro para financiamentos imobiliários, como hipotecas e aluguéis.
Essa modalidade de investimento possui uma rentabilidade atraente, além da isenção de imposto de renda para pessoas físicas.
Como o mercado imobiliário é independente do mercado de ações, esse investimento também proporciona uma diversificação de carteira.
As desvantagens podem envolver menor liquidez em comparação com outros investimentos de renda fixa e risco de crédito associado às securitizadoras.
Os CRIs são indicados para investidores que buscam retornos superiores e têm horizontes de investimento mais longos, dispostos a aceitar a falta de liquidez e a avaliar cuidadosamente o emissor.
CRAs
Para terminar com “chave de ouro”, não poderíamos esquecer dos Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs).
Como os CRIs, os CRAs também são emitidos por securitizadoras, no entanto, são respaldados por créditos originados no setor do agronegócio.
Os investidores podem adquirir os CRAs emprestando dinheiro para financiamentos do setor, como crédito para produtores rurais.
Os CRAs é uma modalidade de investimento com rentabilidade competitiva, com isenção de IR e segurança devido à ligação com ativos do agronegócio.
Uma das suas principais vantagens é a diversificação de portfólio do investidor, grande potencial de retorno e alinhamento com setores importantes da economia.
No entanto, as desvantagens podem envolver menor liquidez em comparação com outros investimentos de renda fixa e risco de crédito associado às securitizadoras.
Quais são as principais características dos melhores investimentos renda fixa?
Agora que você já conhece os melhores investimentos renda fixa, está na hora de saber as características principais desses ativos.
A renda fixa é muito popular entre os investidores por conta da sua segurança, rentabilidade e liquidez.
Mas afinal, como esses fatores podem se relacionar com os investimentos de renda fixa? O Ailos responderá essa questão a seguir. Vamos lá?
Segurança
A segurança é uma característica fundamental dos investimentos de renda fixa. Ela se relaciona com a capacidade de preservar o capital investido e minimizar os riscos.
Isso ocorre porque, nos investimentos de renda fixa, os termos e condições dos retornos são predefinidos no momento da aplicação.
Por exemplo, os títulos do governo, como os Títulos do Tesouro Nacional ou Tesouro Nacional, são considerados investimentos de renda fixa extremamente seguros.
Isso porque o governo é considerado um emissor altamente confiável, diferentemente de instituições financeiras ou bancos, que ainda possuem algum tipo de risco.
Por isso, os investidores sabem exatamente quanto receberão no vencimento, desde que mantenham o investimento até lá.
Da mesma maneira, os CDBs emitidos por bancos sólidos são considerados seguros, com a garantia do FGC protegendo os investidores até um certo limite.
Ou seja, a segurança nos investimentos de renda fixa está relacionada à previsibilidade dos pagamentos e à solidez do emissor.
Rentabilidade
A rentabilidade é uma das características cruciais dos investimentos de renda fixa, pois determina o potencial de ganhos para os investidores.
Nos investimentos de renda fixa, a rentabilidade geralmente é pré definida no momento da aplicação, o que significa que o investidor sabe o quanto pode ganhar.
Por exemplo, os títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro Selic, oferecem rentabilidades vinculadas às taxas de juros do mercado.
Se um investidor adquire um título Tesouro Selic, ele sabe que receberá uma taxa de juros que segue a variação da taxa Selic.
No entanto, é importante notar que, embora os investimentos de renda fixa ofereçam maior segurança em relação ao retorno, geralmente proporcionam rentabilidades menores.
Portanto, os investidores precisam equilibrar suas expectativas de rentabilidade com seus objetivos financeiros e tolerância ao risco ao escolherem investimentos de renda fixa.
Rentabilidade (prefixados, pós e híbridos)
Ainda falando de rentabilidade, nos investimentos de renda fixa está diretamente ligada aos tipos de taxas de juros ou indexadores utilizados para calcular os ganhos do investidor.
Existem três principais tipos de rentabilidade em investimentos de renda fixa: prefixada, pós-fixada e híbrida. Vamos conhecer um pouco mais sobre elas:
- Rentabilidade Prefixada: Nesse caso, a taxa de juros é definida no momento da aplicação e permanece constante ao longo do período do investimento. Por exemplo, uma Letra do Tesouro Nacional (LTN) com taxa de 6% ao ano pagará essa mesma taxa durante todo o prazo de vencimento.
- Rentabilidade Pós-fixada: Aqui, a rentabilidade está atrelada a um índice de referência, como a taxa Selic ou o CDI. A rentabilidade é calculada ao final do período de investimento, com base na variação desse índice. Por exemplo, um CDB que rende 100% do CDI terá sua rentabilidade definida pela variação do CDI durante o período.
- Rentabilidade Híbrida: Alguns investimentos combinam características de rentabilidade prefixada e pós-fixada. Por exemplo, Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs) podem ter uma parte de sua rentabilidade vinculada a um índice, como o IPCA (rentabilidade pós-fixada), acrescida de uma taxa fixa (rentabilidade prefixada).
A escolha entre esses tipos de rentabilidade depende das expectativas do investidor em relação às taxas de juros e inflação, bem como dos seus objetivos financeiros.
Melhores investimentos renda fixa de acordo com o perfil do investidor
Você sabe qual é o melhor investimento renda fixa que combina com o seu perfil de investidor? Até mesmo esse ponto pode influenciar na sua escolha.
Por isso, para você realizar a escolha certa, a seguir, trouxemos alguns exemplos dos melhores investimentos renda fixa para cada perfil de investidor. Vamos conhecê-los?
Melhores investimentos renda fixa para conservadores
Um perfil conservador é o investidor que prioriza a segurança e a preservação do capital sobre o potencial de ganhos mais elevados, mesmo que isso signifique aceitar retornos menores.
Os melhores investimentos renda fixa para perfis conservadores são:
- Tesouro Direto: São títulos emitidos pelo governo federal, que contam com a garantia do Tesouro Nacional. O Tesouro Direto oferece uma rentabilidade superior à poupança e tem baixo risco de crédito;
- CDB: São certificados de depósito bancário emitidos por bancos, que funcionam como um empréstimo do investidor para a instituição financeira. Elas contam com a garantia de R$ 25; mil do FGC;
- LCI e LCA: São letras de crédito imobiliário e do setor de agronegócio, respectivamente, que são emitidas por bancos para financiar projetos desses setores. Assim como os CDBs, as LCIs e LCAs têm garantia do FGC.
Geralmente, indivíduos com perfil conservador são avessos ao risco e têm uma preferência por investimentos de baixo risco e alta liquidez.
Melhores investimentos renda fixa para iniciantes
O perfil iniciante se refere aos indivíduos que estão dando os primeiros passos no mundo dos investimentos e têm pouca experiência em investir.
Como o perfil de iniciante possui pouca experiência em investimentos, é importante começar com produtos como:
- Poupança: Embora ofereça retornos modestos, a poupança é uma opção segura e líquida, adequada para iniciantes que buscam simplicidade;
- Fundos de Renda Fixa: Fundo de renda fixa são gerenciados por profissionais e proporcionam uma maior diversificação. No entanto, é importante verificar as taxas de administração, pois elas podem afetar os retornos líquidos.
- CDBs: Como são emitidos por bancos e oferecem rendimentos competitivos, é uma ótima alternativa para iniciantes. No entanto, opte por CDBs de bancos sólidos e com garantia do FGC.
Como os iniciantes estão começando a explorar as opções disponíveis no mercado financeiro e geralmente têm um conhecimento limitado, é importante optar por investimento de fácil manuseio.
Melhores investimentos renda fixa para moderados
Um perfil de investimento moderado é caracterizado por uma abordagem equilibrada em relação ao risco e ao retorno.
Pessoas desse perfil estão dispostas a assumir um nível moderado de risco, por isso, optam por investimentos como:
- Fundos de Renda Fixa: Os fundos de gestão ativa podem oferecer diversificação e potencial de ganho superior a investimentos individuais;
- Debêntures de Empresas Sólidas: As debêntures de empresas com boa saúde financeira podem oferecer rentabilidades interessantes;
- Fundo Multimercado Moderados: Alguns fundos multimercado moderados buscam um equilíbrio entre renda fixa e variável, adequado para investidores moderados;
- CRI e CRA: Os CRIs e CRAs oferecem rentabilidades atrativas, especialmente quando atreladas a índices de inflação;
- Previdência Privada: Por fim, os planos de previdência privada oferecem benefícios fiscais e uma variedade de opções de investimento de renda fixa.
Lembre-se de diversificar sua carteira para reduzir o risco e considere suas metas financeiras, horizonte de investimento e tolerância ao risco.
Melhores investimentos renda fixa para arrojados
Um perfil de investimento arrojado, também conhecido como perfil de investidor agressivo, descreve um investidor que está disposto a assumir um nível elevado de risco.
Os melhores investimentos de renda fixa para esse perfil são:
- Debêntures de Empresas de Renda Variável: Algumas empresas debêntures, especialmente as conversíveis em ações, podem atrair investidores arrojados. Elas oferecem retornos mais altos e a possibilidade de se beneficiar do desempenho das ações da empresa emissora;
- Fundos de Créditos Privado: Fundos de investimento em crédito privado podem investir em debêntures e outros títulos corporativos, oferecendo potencial de retorno mais alto em comparação com títulos públicos;
- CRI e CRA: Alguns CRIs e CRAs podem oferecer taxas de juros atraentes e a possibilidade de ganhos adicionais com base no desempenho do setor imobiliário ou do agronegócio;
- Fundo de Investimentos em Ações com Viés para Dividendos: Embora não sejam estritamente investimentos de renda fixa, esses fundos podem oferecer potencial de retorno superior e um componente de renda por meio de dividendos;
- Títulos Privados com Taxas Atrativas: Certas empresas emitem títulos de renda fixa com taxas mais elevadas devido ao risco associado. Investidores arrojados podem considerar essas oportunidades, mas devem avaliar cuidadosamente o risco de crédito;
- Fundos Multimercado com Estratégias Diversificadas: Fundos multimercado gerenciados por gestores experientes podem adotar estratégias diversas, incluindo renda fixa e variável, oferecendo oportunidades de ganhos elevados com uma abordagem diversificada.
Embora tradicionalmente os investimentos de renda fixa sejam associados a menor risco, existem opções que podem atrair investidores arrojados.
Como investir em renda fixa?
Mas afinal, como investir em renda fixa? Investir em renda fixa pode ser uma estratégia eficaz para alcançar suas metas financeiras, desde que você siga algumas diretrizes.
Para você entender melhor como investir em renda fixa, separamos algumas dicas essenciais para começar. Vamos conhecê-las?
Alinhe seus investimentos com as suas metas
Antes de investir, defina claramente seus objetivos financeiros. Isso pode incluir metas de curto prazo, como uma viagem, ou metas de longo prazo, como aposentadoria.
Além disso, determine o prazo em que você deseja atingir essas metas. Assim, você poderá determinar o horizonte de investimento e a escolha dos ativos de renda fixa adequados.
Por fim, considere sua tolerância ao risco. Se você é mais conservador, opte por investimentos de renda fixa com menor risco.
Estude o mundo dos investimentos
A educação financeira é fundamental na vida de um investidor. Por isso, dedique o seu tempo para aprender sobre os diferentes tipos de investimentos de renda fixa.
Então, entenda os conceitos básicos, como taxas de juros, inflação e risco de crédito. Assim, você poderá tomar decisões informadas sobre seus investimentos.
Também é importante acompanhar as notícias econômicas e financeiras para estar ciente das condições do mercado e das tendências que podem afetar seus investimentos.
Conte com uma instituição confiável
Não se esqueça de escolher uma instituição financeira respeitável para realizar seus investimentos. Independentemente de ser um banco, corretora ou plataforma online.
No entanto, é essencial verificar se a instituição é registrada e regulamentada pelos órgãos competentes da região.
Após escolher a instituição, avalie as taxas e custos envolvidos. Isso porque algumas instituições podem cobrar taxas de administração ou corretagem, o que pode impactar seus retornos.
Investimentos Ailos: segurança e qualidade para integrar a sua carteira
Que tal dar um passo seguro em direção aos seus objetivos financeiros? Com os investimentos Ailos, você está no controle da sua vida financeira!
Imagine poder diversificar sua carteira de investimentos com a expertise de uma instituição financeira confiável e dedicada ao seu sucesso.
No Ailos, oferecemos uma ampla gama de opções de produtos financeiros para sua carteira, tudo projetado para atender às suas metas.
Com o Ailos, você não está apenas investindo, está construindo o seu futuro com segurança e qualidade.
Conclusão
Ao abordar o mundo dos investimentos, seja qual for a instituição escolhida, a chave para o sucesso financeiro reside no alinhamento com metas claras e disciplina.
A busca pela diversificação e compreensão dos conceitos básicos são passos cruciais para começar a investir em renda fixa da melhor forma possível.
Portanto, esteja preparado, informado e alinhado com seus objetivos para construir uma trajetória sólida no mundo dos investimentos.
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