A previdência privada é uma modalidade de investimento bastante popular no país. Muito disso, por conta de sua facilidade, segurança e eficiência para planos de longo prazo.
Mas se a gente te perguntasse o que é VGBL, você saberia a resposta?
Nós consideramos isso muito, muito importante na hora de escolher o seu investimento. Afinal, você precisa compreender o que é VGBL e como funciona em relação à outra modalidade, de plano, que é o PGBL.
E vamos ajudar você com isso, explorando os principais diferenciais da previdência privada. Acompanhe, conosco, tudo o que você precisa saber sobre o VGBL!
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O que é VGBL?
Existem dois tipos principais de planos da previdência privada. São eles:
- VGBL, que é a sigla para Vida Gerador de Benefício Livre;
- PGBL, que corresponde ao Plano Gerador de Benefício Livre.
Ambos têm o mesmo objetivo: a construção de um patrimônio sólido e de rendimento constante. O que é de grande valia para a diversificação dos seus investimentos e, ainda, serve como uma boa ferramenta para objetivos de longo prazo.
É o caso, por exemplo, para quem pretende montar um plano de aposentadoria mais confortável, financeiramente. Ou mesmo para criar um fundo de investimento para os seus filhos, quando eles atingirem a fase adulta.
Entretanto, existem diferenças entre PGBL e o VGBL. Falaremos delas à frente, porque agora vamos apenas explicar o que é o VGBL: um modelo de investimento no qual você pode fazer aportes periodicamente e, com isso, construir um patrimônio sólido.
Até por isso, o plano VGBL da previdência privada é visto como um complemento ao INSS e à aposentadoria. Pois quanto mais tempo você fizer isso, maior serão os rendimentos acumulados.
E existem bons benefícios em contar com a previdência privada. Um deles é que a tributação do VGBL acontece somente pelos rendimentos na fonte: e não pelo valor total investido. Além disso, ele é bastante indicado para investidores que ainda não fazem a declaração do Imposto de Renda ou para quem faz o modelo simplificado. Isso porque, o VGBL não oferece a dedução de imposto nos aportes mensais — algo que o PGBL permite.
Qual é a diferença entre VGBL e PGBL?
Acima, só de explicar o que é VGBL, já destacamos a grande diferença entre VGBL e PGBL: a tributação dentro do Imposto de Renda.
Pois quem faz a declaração completa do IR e tem um PGBL pode ter até 12% de dedução do total. Um excelente incentivo para pagar menos impostos, portanto.
Mas vale destacar, nesses casos, que o limite da dedução é de 12% da renda tributável. Acima disso, a vantagem é irrelevante, na escolha entre VGBL e PGBL.
Até por conta disso, vale apontar uma distinção valiosa entre os planos da previdência: se o PGBL se destaca pela vantagem fiscal, sendo mais indicado para a fase de acumulação, no VGBL isso acontece no resgate.
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Quais as principais vantagens do VGBL?
Agora que já vimos o que é VGBL e suas diferenças para o PGBL, podemos nos estender nas vantagens do VGBL. Confira, a seguir, como ele pode impactar positivamente a sua carteira de investimentos e contribuir com a valorização do seu patrimônio!
Diversificação de investimentos
É inegável que a previdência privada é um elemento que agrega à sua carteira de investimentos.
Podemos explicar, inclusive, a importância da diversificação de investimentos: a partir disso, você consegue equilibrar os ganhos de cada investimento, no geral, mesmo quando algum produto não estiver obtendo boa performance.
Por exemplo: ao apostar tudo em investimentos de renda variável, como ações ou FIIs, entre outros, você corre risco de acumular prejuízos em momentos de crise no mercado.
E tendo outros produtos, como a previdência privada e outros ativos de renda fixa (como CDB e Tesouro Direto, entre outros), a constância de crescimento ajuda a balancear os seus ativos para minimizar eventuais perdas.
Então, não vale a pena concentrar todos os seus ativos em um só produto. Diversifique e, pensando no longo prazo, saber o que é VGBL pode te ajudar a tomar boas decisões.
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Tranquilidade financeira para o futuro
Como o produto se adapta a você — com aportes realizados somente quando você puder —, a previdência privada é um bom produto para fortalecer seu planejamento financeiro.
Mas tem que pensar longe para isso. Coisa de dez, 20 ou 30 anos. Porque isso faz com que sua aplicação e disciplina periódicas de poupar e investir vão construir seu patrimônio.
E os rendimentos, como acontece em qualquer investimento, vão ajudar a gerar mais e mais renda ao longo dos anos. Assim, você vai ter mais do que investiu e poderá alcançar seus objetivos com mais tranquilidade.
Sucessão patrimonial
Essa é uma vantagem da previdência VGBL ou PGBL: a facilidade de uso para a sucessão patrimonial. E como funciona? Você tem o direito de escolher beneficiários e, na ocorrência de morte do titular, o dinheiro aplicado é repassado para essas pessoas sem ter que passar pelo processo de inventário.
E tem mais: produtos da previdência privada são isentos de:
- imposto da herança;
- ITCMD — Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doações.
O único imposto, nesses casos, é o IR comum a qualquer resgate realizado na previdência, então.
Isento de algumas tributações
Por falar em isenção, os benefícios da previdência privada se acumulam aqui, também, já que só existem três tipos de taxas cobradas dos investidores, que são:
- taxa de administração (valor anual pago à operadora);
- taxa de carregamento, praticada a cada contribuição realizada na sua conta VGBL;
- Imposto de Renda, cobrado ao final do contrato ou se decidir resgatar o valor antes.
Nesse último caso, existem duas tabelas de cobranças do IR: a tabela regressiva e a tabela progressiva. Confira a tabela a seguir para entender como cada uma delas funciona!
| Tabela regressiva | Tabela progressiva |
| 35% de IR se resgatar em até 2 anos | Isento de IR se investir até R$ 22.847,76 em um ano |
| 30% de IR se resgatar entre 2 e 4 anos | 7,5% se investir entre R$ 22.847,76 e R$ 33.919,80 |
| 25% de IR se resgatar entre 4 e 6 anos | 15% se investir entre R$ 33.919,92 e R$ 45.012,16 |
| 20% de IR se resgatar entre 6 e 8 anos | 22,5% se investir entre R$ R$ 45.012,72 e R$ 55.976,16 |
| 15% de IR se resgatar entre 8 e 10 anos | 27,5% se investir acima de R$ 55.976,16 em um ano |
| 10% de IR se resgatar após 10 anos |
Rentabilidade
Vale adiantar: a previdência privada traz rentabilidade aos investimentos. Isso varia do fundo escolhido, mas é uma grande oportunidade para “fazer o seu dinheiro trabalhar para você”.
Pois a cada valor investido na sua conta, uma porcentagem sobre o total vai ser contabilizada também. Sem fazer nada, além de deixar o seu dinheiro investido, ele soma juros e vai render continuamente mais.
E vale destacar, ainda, que você pode fazer uma pesquisa sobre as melhores rentabilidades da previdência e, assim, solicitar a portabilidade caso os números não estejam satisfatórios.
Praticidade de resgate
Todo plano de previdência conta com um período de carência para a solicitação de resgates. Isso vale, também, para a solicitação de portabilidade.
Os prazos mínimo e máximo são fixados por cada instituição financeira, mas tendem a ser de 60 dias, no mínimo, e de 24 meses, no máximo, para solicitações de resgate.
Já o prazo de portabilidade é de 61 dias após a contratação do plano.
O que é VGBL: quais os principais riscos?
Toda aplicação financeira, sem exceção, tem o seu grau de risco. Alguns produtos oferecem riscos baixíssimos e, outros, altíssimos.
Como você deve ter percebido, ao aprender o que é VGBL, deve ter dado para entender que esse é um tipo de investimento mínimo. E, no geral, isso gira em torno de um eventual pedido de falência da instituição financeira com a qual você contratou o VGBL.
Há, também, uma atenção especial ao desempenho do fundo. Então, vale a pena, sempre, pesquisar sobre as instituições e certificar-se de que são empresas confiáveis, estáveis e transparentes com o consumidor.
Isso ajuda a minimizar os riscos já baixos de um plano VGBL e você pode se tranquilizar com relação às suas aplicações.
Saiba mais: conheça os melhores investimentos do mercado financeiro
Quem pode investir no VGBL?
Esse é um produto versátil e adaptável para diferentes perfis de investidores. Por isso, vale destacar que qualquer pessoa pode investir no VGBL e também no PGBL.
Só que podemos reforçar, aqui, a importância em ter um produto alinhado aos seus objetivos e necessidades como investidor.
Como investir em VGBL?
Esse é um benefício que logo se percebe ao aprender o que é VGBL ou PGBL: a previdência privada é um produto fácil de começar a investir.
Mesmo assim, planejamento e conhecimento são fundamentais para trazer assertividade à sua decisão. Por isso, reunimos algumas dicas para você começar a investir em VGBL com mais conveniência e precisão desde o início!
Pesquise instituições
Entenda quais são as taxas praticadas, a rentabilidade do produto e, especialmente, a credibilidade da instituição. Não se oriente por números atraentes, exclusivamente, pois isso pode mascarar uma empresa que não lida bem com os seus produtos financeiros.
O que, consequentemente, pode aumentar o risco de investir em instituições assim.
Portanto, analise empresas que são referência no mercado. Como é o caso do Ailos. Assim, você já pode se pautar por meio dos diferenciais da nossa empresa e compreender quais são os planos de previdência privada realmente interessantes para os investidores.
Entenda a sua estratégia de investimento
Perfis de investidor dizem muito sobre as melhores oportunidades que você pode aproveitar. Se a proteção do patrimônio e a distância de riscos fazem mais sentido para você,siga nessa direção.
Se você consegue suportar alguns riscos e eventuais perdas, também. Mas é importante definir isso, em primeiro lugar, o que vai ser importante ao pesquisar sobre o que é VGBL e outros produtos do mercado financeiro.
Fique de olho nas taxas cobradas
Lembra-se que destacamos três diferentes taxas cobradas em um plano de previdência privada? Então, use isso em seu benefício ao pesquisar e analise quais dessas cobranças são mais em conta e alinhadas com perfil de instituições financeiras respeitáveis.
Como fazer o resgate do VGBL?
Respeitando a carência de cada produto de previdência privada, você pode solicitar o resgate do seu investimento. O mesmo vale para a portabilidade, caso seja do seu interesse.
Nessas situações, você só precisa acessar a sua conta ou entrar em contato com a instituição financeira e fazer o pedido, mencionando o valor desejado.
É simples assim.
O que é VGBL: como declarar o VGBL no imposto de renda?
Aproveite para aprender conosco, também, como declarar o VGBL no imposto de renda com o nosso passo a passo abaixo:
- acesse o programa da Receita Federal e insira seus dados de acesso;
- vá à aba “Bens e Direitos”;
- clique na opção “Novo”;
- selecione a alternativa “97 – VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre”;
- preencha os dados da empresa responsável pela sua conta;
- informe o valor acumulado de saldo dos anos anteriores.
Lembrando que as declarações do Imposto de Renda de 2023 vão até o dia 31 de maio. Programe-se para fazer a sua a tempo, não deixando para realizá-la de última hora.
Plano de previdência Ailos
E aí? Agora que você já sabe tudo sobre o que é VGBL e os seus diferenciais, aproveite para conhecer os planos de previdência do Ailos!
Conosco, você investe no futuro com segurança e taxas diferenciadas. Além de outros benefícios exclusivos, como:
- proteção imediata do seu investimento em caso de invalidez total e permanente ou morte;
- rentabilidade diferenciada em todo o mercado financeiro;
- facilidade de planejamento sucessório;
- flexibilidade para a realização de aportes adicionais quando você quiser;
- taxas de administração a 0,25% a.a..
Quer aproveitar algumas das melhores condições de contratação de um plano da previdência? Conheça os planos do Ailos!
Conclusão
Aprendemos, aqui, o que é VGBL e como essa modalidade de investimento da previdência privada pode ser uma excelente escolha para seus objetivos de longo prazo.
Também mostramos o quanto o Ailos pode te ajudar a construir um patrimônio sólido e de longa duração, com constante valorização. Fale conosco, e entenda melhor como a previdência privada pode ser uma das principais aliadas do seu planejamento financeiro de longo prazo!
