Você sabe o que é título de capitalização? Ele é considerado uma aplicação programada que é oferecida por instituições bancárias ou de crédito.
O título de capitalização tem a atração dos sorteios de prêmios, no qual o investidor tem direito, além da praticidade do banco em destinar uma quantia de sua conta corrente ou poupança para esse título de forma mensal.
Além disso, o banco retorna o rendimento que foi aplicado, que é resgatado depois do vencimento do contrato.
Com isso, ele é uma maneira de economizar dinheiro. Mas será que ele realmente é tão vantajoso assim?
Neste artigo, abordaremos os seguintes tópicos para explicar sobre o título de capitalização:
- O que é título de capitalização?
- Como ele funciona?
- Quais são as formas de pagamento do título de capitalização?
- Quais são as suas vantagens e desvantagens?
- Como adquirir o título de capitalização?
- Ele é assegurado pelo FGC? Qual a sua segurança para o cliente?
- O que é educação financeira?
Continue lendo o nosso artigo que explicaremos tudo sobre o que é título de capitalização.
Boa leitura!
![](https://blog.ailos.coop.br/wp-content/uploads/sites/4/2024/07/ADS-A-728x90-ANIMADO.gif)
O que é título de capitalização?
Título de capitalização são aplicações programadas durante um determinado prazo que foi previamente estabelecido, no qual o proprietário tem direito a participar de sorteios de prêmios durante todo o período das aplicações.
Normalmente, ele é estabelecido por bancos e todos os meses é descontado da conta corrente ou conta poupança do cliente o valor do título. Assim, quando o contrato for finalizado, o dinheiro do cliente é devolvido e é feita uma economia.
Por isso, muitas pessoas contratam o título e acabam fazendo uma reserva de emergência ou uma poupança durante o período, enquanto participam de sorteios.
Vale ressaltar que o título de capitalização é regularizado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), que é ligada ao Ministério da Fazenda. Ela é responsável pela autorização, controle e fiscalização dos mercados de seguros, previdência complementar aberta e capitalização.
Além disso, o título de capitalização não é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o pagamento ao investidor caso a instituição financeira não consiga honrar com seus compromissos.
Com isso, a segurança do dinheiro aplicado no título está na solidez do banco e na sua situação financeira como empresa que cuida do título de capitalização.
Como funciona um título de capitalização?
Na nossa explicação sobre o que é título de capitalização, você entendeu como fazer a aplicação. Pois, você paga, concorre a vários prêmios e resgata todo o dinheiro de volta, acrescido de juros.
Entretanto, do dinheiro aplicado é descontado o custeio com os prêmios e as despesas administrativas. Assim, pode ocorrer de somente parte do que foi aplicado ser resgatado.
Ou seja, o título de capitalização tem três partes que são a cota de capitalização, cota de sorteio e cota de carregamento. Com isso, somente o percentual da cota de capitalização é que será devolvida para o investidor, resgatando apenas a parte do que investiu.
Dessa maneira, o valor do rendimento pode ser baixo porque é comum que ele esteja atrelado à Taxa Referencial (TR), que costuma ser próxima de zero, ainda mais quando está somada à inflação.
Em relação aos prazos, é preciso ficar atento ao:
- Pagamento: que é o prazo que o investidor deverá fazer os pagamentos mensais e que foram acordados no contrato e, assim, ele tem direito aos sorteios.
- Vigência: que é o prazo entre o início e o término do contrato, ou seja, é o prazo em que os títulos continuarão sendo remunerados e administrados pela instituição bancária.
- Carência: que é o prazo mínimo em que o valor deve se manter aplicado para não pagar multa de até 10% sobre o valor que foi pago.
Já o tempo de resgate pode variar conforme as características do contrato, incluindo ou não o tempo de carência.
Por isso, quando for escolher um título é essencial escolher um prazo que você não precise resgatar o dinheiro antecipadamente, caso seja necessário, o que pode causar multas.
Assim como qualquer investimento, procure sempre diversificar a sua carteira, ou seja, não aplique todo seu dinheiro apenas no título de capitalização.
Quais são as possíveis formas de pagamento dos títulos de capitalização?
Agora que você já sabe o que é título de capitalização e o seu funcionamento, entenda as possíveis formas de pagamento.
Confira:
Pagamento único (PU)
O pagamento único é quando o investidor deposita o valor total do título uma única vez.
Pagamento mensal (PM)
O pagamento mensal é a forma mais utilizada em que o título é descontado mensalmente da conta corrente ou conta poupança do cliente.
Pagamento periódico (PP)
No pagamento periódico, é possível contratar a periodicidade do pagamento.
Como mencionado anteriormente, independentemente da forma de pagamento, são descontados o custeio de prêmio e as despesas administrativas, além da rentabilidade está atrelada à Taxa de Referencial (TR) que é aplicada somente sobre uma parte do dinheiro.
![](https://blog.ailos.coop.br/wp-content/uploads/sites/4/2024/07/ADS-B-728x90-1.png)
Quais são as principais vantagens de investir em títulos de capitalização?
Assim como tudo na vida os títulos de capitalização tem as suas vantagens e desvantagens.
Confira a seguir as principais vantagens:
Economia
O título de capitalização proporciona uma economia, pois todos os meses a instituição financeira destina uma quantia de sua conta para a aplicação.
Com isso, é possível economizar dinheiro durante o período de contrato e participar de sorteio enquanto isso.
Contudo, é importante lembrar que uma parte do dinheiro investido irá para os custos com os sorteios e para cobrir as taxas administrativas.
Possibilidade de concorrer a prêmios
A possibilidade de concorrer a prêmios por meio de sorteio é o que faz muitas pessoas contratarem um título de capitalização. Pois, são vários prêmios, como casas, apartamento, carros e valores em dinheiro.
![](https://blog.ailos.coop.br/wp-content/uploads/sites/4/2023/02/o-que-e-titulo-de-capitalizacao-como-fazer-a-aplicacao.jpg)
Entretanto, é preciso ter sorte, porque pode ser difícil ser sorteado e ganhar os prêmios. Porém, o dinheiro não se perde, já que você poderá resgatá-lo no final do contrato.
Os sorteios costumam ocorrer mensalmente ou semestralmente dependendo da modalidade do título.
Investimento automático
O título de capitalização é ideal para quem não tem muita disciplina financeira, pois o valor mensal é debitado da própria conta.
Assim, é possível guardar dinheiro, já que a própria instituição financeira se encarrega de fazer o depósito.
Portanto, as pessoas que não conseguem ter uma poupança ou uma reserva de emergência, conseguem reter o dinheiro para investir futuramente em outros tipos de aplicação.
Acessibilidade
O título de capitalização tem acessibilidade e pode ser adquirido facilmente por qualquer pessoa que deseje fazer a aplicação na maioria das instituições financeiras, como os bancos.
Para isso, basta entrar em contato com ele e verificar como funciona a aplicação e quais os critérios.
Lembre-se de fazer uma pesquisa sobre o título de capitalização da instituição e quais as vantagens e desvantagens que você terá fazendo a aplicação.
Praticidade
Como o cliente não precisa se preocupar em depositar o dinheiro todo o mês, pois o banco se encarrega disso, o título de capitalização acaba tendo mais praticidade quanto a aplicação.
Dessa maneira, ele não precisa se preocupar, pois o dinheiro é automaticamente retirado da sua conta para o título.
Quais as principais desvantagens dos títulos de capitalização?
Agora que você já sabe o que é título de capitalização e as suas vantagens, confira as suas principais desvantagens:
Rendimentos baixos
Uma parte do que foi aplicado em título de capitalização é corrigida pela Taxa de Referencial (TR) e uma taxa de juros que é definida no ato da compra.
Assim, apenas essa parte rende, mas com rendimento, muitas vezes, menor que a própria poupança. Além disso, a inflação do mês também influencia no rendimento, que pode ter correção zero ou negativa.
Liquidez
Como o título de capitalização tem o seu valor resgatado em 100% apenas no final do contrato, o cliente não terá facilidade para fazer a retirada do dinheiro, caso seja necessário.
Por isso, caso seja resgatado antes, pode ter altas taxas, o que proporciona que o resgate seja feito apenas em uma parte do que foi aplicado.
Com isso, a aplicação não tem liquidez, fazendo com que o dinheiro perca o valor mesmo que seja poupado.
Quer saber mais sobre liquidez? Leia o artigo em nosso blog sobre o assunto: O que é liquidez e qual é a sua importância?
Multas
O título de capitalização além de ter baixa rentabilidade e liquidez, ainda está sujeito ao Imposto de Renda (IR) em alguns dos ativos financeiros.
Portanto, além de não render, terá que prestar contas ao fisco ao resgatar o valor que foi aplicado no final do contrato.
Altos riscos
O título de capitalização é considerado uma modalidade tradicional que muitas instituições financeiras oferecem.
![](https://blog.ailos.coop.br/wp-content/uploads/sites/4/2023/02/o-que-e-titulo-de-capitalizacao.jpg)
Assim, somente os contratos com prazo superior a 24 meses e percentuais de cota de sorteio e carregamentos inferiores a 5% poderão ter ganhos com retorno do título. Dessa maneira, se você não for contemplado pelo sorteio, dificilmente conseguirá recuperar tudo o que foi aplicado.
![](https://blog.ailos.coop.br/wp-content/uploads/sites/4/2022/08/banners_produrosblog_728x90px-Abra-Sua-Conta.jpg)
Quais os principais tipos de títulos de capitalização?
Depois de saber as vantagens e desvantagens e o que é título de capitalização, conheça agora os seus tipos.
Ele tem quatro grupos principais que são:
- Popular;
- Tradicional;
- Incentivo;
- Compra Programada.
Explicaremos sobre cada um deles a seguir. Confira:
Popular
O modelo popular proporciona que o titular receba de volta apenas parte do valor pago à instituição. Independentemente disso, ele é atraído pelos sorteios e prêmios que pode concorrer durante o contrato.
Isso é uma possibilidade de ganho extra que ele pode conseguir com o título de capitalização.
Dessa maneira, o foco desse tipo é o sorteio e a recuperação de 50% ou mais do valor pago.
Tradicional
No modelo tradicional, o titular recebe o valor total dos pagamentos efetuados com os juros, no final do contrato. Ele é considerado um modelo mais comum que é contratado pelos clientes, sendo a melhor opção para quem segue o período estipulado.
Incentivo
No modelo do incentivo, o título de capitalização fica vinculado a um sorteio ou promoção de instituições bancárias, ou de crédito. Assim, é possível criar promoções para os clientes e manter a fidelização.
Dessa maneira, o cliente terá acesso ao valor investido, pois o foco é obter o prêmio, mas é preciso estar com os pagamentos em dia para concorrer a ele.
Compra programada
Na compra programada, é possível escolher como receberá o valor investido, seja em dinheiro, produtos ou serviços específicos. Assim, ao adquirir o título, ele pode optar por receber o montante guardado ou um serviço específico.
Isso deve ser feito no momento da contratação, no qual são realizados sorteios regulares e quem for sorteado recebe o pagamento indicado mais o saldo que já foi aplicado.
Como adquirir um título de capitalização?
Na maioria das vezes, a pessoa adquire o título de capitalização para poder ganhar dinheiro e economizar, o que também é argumentado pelas instituições financeiras.
O fato do cliente precisar fazer o pagamento para ter o direito de participar dos sorteios serve como um incentivo para que ocorra o pagamento, mesmo que a instituição bancária se encarregue disso.
Por isso, é preciso que a instituição bancária tenha um embasamento que gere rendimentos reais para os seus clientes, garantindo uma aposentadoria ou a aquisição de um bem.
Mas como adquirir um título de capitalização? Você já sabe o que é um título de capitalização e tudo sobre o assunto, agora explicaremos como adquiri-lo.
![](https://blog.ailos.coop.br/wp-content/uploads/sites/4/2023/02/o-que-e-titulo-de-capitalizacao-como-adquirir.jpg)
Confira a seguir:
Estude o mercado
Antes de fazer qualquer investimento ou aplicação é necessário fazer uma pesquisa de mercado e saber onde fazer a sua aplicação no título de capitalização.
Além disso, verifique se ele atende às suas necessidades ou se outro investimento pode ser mais vantajoso.
Investigue a credibilidade dos pontos de venda
Análise a credibilidade dos pontos de vendas para saber se a instituição financeira é realmente confiável e segura. Pois, ao investir em título de capitalização, você não terá a segurança do FGC, somente a segurança do próprio banco.
Por isso, precisa ser uma empresa que está em uma ótima situação financeira para garantir a proteção da sua aplicação.
Avalie os rendimentos
O título de capitalização não tem o mesmo rendimento que a poupança ou a renda fixa, pois parte do dinheiro é para custear os prêmios dos sorteios e as taxas do banco. Assim, somente uma parte tem rentabilidade.
Além disso, o título de capitalização pode não ter nenhum rendimento, por causa da Taxa Referencial (TR), que já explicamos aqui, e você pode retirar o mesmo valor que aplicou.
Esteja atento aos sorteios
Como o título de capitalização pode não ter muita rentabilidade, é preciso ficar atento aos sorteios para saber se você ganhou algum prêmio.
Por isso, procure sempre se atentar aos sorteios e as premiações, além de saber como eles funcionam.
É possível fazer o resgate de um título de capitalização?
Ao investir em um título de capitalização você tem um prazo estipulado no contrato para resgatar o dinheiro. Ou seja, todos os títulos têm um prazo de carência ou um período mínimo para resgate.
Caso seja preciso fazer o resgate antes do prazo contratual, poderá retirar somente parte dos valores depositados e pode ocorrer multa.
Além disso, o percentual das perdas costuma ser progressivo, então quando mais cedo ocorrerem os resgates eles serão maiores.
Ou seja, é possível resgatar o valor aplicado a qualquer momento, solicitando um resgate antecipado. Entretanto, parte do valor é disponibilizado após o período de carência.
Portanto, nota-se que se você realmente está em busca de rendimentos, com o título de capitalização não será totalmente possível, a não ser que consiga ganhar o prêmio dos sorteios.
Por isso, se você precisar resgatar o dinheiro antes do prazo estabelecido ou quer rendimentos mais altos, procure opções melhores para investir, caso o título de capitalização não atenda às suas necessidades.
Vale ressaltar ainda que é possível diversificar a sua carteira de investimentos com outras opções e não apenas com o título de capitalização.
O título de capitalização é assegurado pela FGC?
Como mencionado anteriormente, o título de capitalização não é assegurado pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
![](https://blog.ailos.coop.br/wp-content/uploads/sites/4/2023/02/o-que-e-titulo-de-capitalizacao.jpg)
Ele é o órgão responsável por garantir a devolução do dinheiro que as pessoas mantêm nas instituições financeiras, com o limite máximo de R$ 250 mil para Pessoas Jurídicas e para Pessoas Físicas.
Dessa maneira, a única segurança que o investidor terá com o título de capitalização é a do próprio banco. Por isso, é importante analisar a credibilidade e situação financeira do mesmo para não perder dinheiro futuramente.
A importância da educação financeira para o Ailos
A educação financeira auxilia no aprendizado de entender como o dinheiro funciona e fazer escolhas conscientes sobre questões econômicas e financeiras.
Além disso, ela é essencial para quem busca ter mais tranquilidade em relação ao orçamento, fortalecendo a maneira como uma pessoa se relaciona com o dinheiro.
Assim, é possível planejar melhor os objetivos futuros, alcançar uma melhor qualidade de vida e administrar o dinheiro com mais eficiência.
Para isso, é importante ter o controle de todos os gastos diários, elaborando um planejamento financeiro. Com isso, o dinheiro começará a sobrar e você pode fazer algum investimento, que também será uma forma de poupar o dinheiro.
Agora que você entendeu o que é título de capitalização, caso queira saber mais sobre educação financeira, leia o artigo em nosso blog: Você sabe como a educação financeira funciona na prática?
O Ailos sabe da importância da educação financeira e como ela é fundamental para que as pessoas consigam atingir as suas metas.
Por isso, tem um amplo leque de serviços com as melhores opções de investimentos que proporcionam segurança financeira e rendimento para o seu dinheiro.
![](https://blog.ailos.coop.br/wp-content/uploads/sites/4/2022/08/banners_produrosblog_728x90px-Investimento.jpg)
Conclusão
Neste artigo, você entendeu o que é título de capitalização, como ele funciona, as suas vantagens e desvantagens, além de algumas dicas de como adquirir.
O título de capitalização precisa ser adquirido com muita atenção, principalmente se houver necessidade de resgatar o dinheiro antes da data prevista, o que pode causar algumas perdas.
![](https://blog.ailos.coop.br/wp-content/uploads/sites/4/2023/02/o-que-e-titulo-de-capitalizacao-vantagens.jpg)
Por isso, se você precisa de dinheiro para resgatar sempre que precisar, invista também em outras modalidades que tenham mais rendimento, segurança e mais disponibilidade para quando precisar.
Alguns exemplos são os títulos do Tesouro Direto, que são garantidos pelo governo nacional, os CDBs, LCIs e LCAs que têm a segurança do FGC.
Independentemente do investimento escolhido, é necessário sempre ter conhecimento sobre educação financeira, para saber administrar o seu dinheiro da melhor maneira possível e conseguir diversificar a sua carteira de investimentos e aplicações.
Vale ressaltar novamente que o Ailos é uma cooperativa de investimentos financeiros que te ajuda a encontrar a melhor opção de investimento para as suas necessidades. Entre em contato conosco e saiba mais sobre isso.
Aproveite e confira outros artigos já disponíveis em nosso blog sobre investimentos e educação financeira que ajudarão você:
Últimos comentários (0)
Ocultar comentários