O seguro prestamista é uma proteção que garante o pagamento das parcelas de um empréstimo ou financiamento em casos de morte, desemprego involuntário ou invalidez.
Ele não é obrigatório na maioria dos contratos de crédito, mas pode ser um aliado importante em situações inesperadas.
Se você acabou de contratar um empréstimo e ficou em dúvida sobre esse seguro, este guia explica o que é, quanto custa, quando faz sentido e como cancelar se quiser.
O que é seguro prestamista?
O seguro prestamista é o serviço que garante o pagamento das prestações que não foram pagas por algum motivo específico. O objetivo principal do seguro prestamista é assegurar o indivíduo em caso de morte, perda de renda por desemprego e outras situações inesperadas.
Ele funciona como um verdadeiro escudo de proteção financeira para quem o contrata, entrando em ação no momento de perda momentânea ou definitiva da capacidade de pagamento das parcelas.
Em outras palavras: se um imprevisto acontecer e você não conseguir pagar as parcelas, o seguro assume a dívida dentro do que estiver previsto no contrato.
Como funciona o seguro prestamista?
Em empréstimos, o seguro prestamista funciona como uma garantia de pagamento da dívida em situações inesperadas. Essa proteção costuma ser ofertada em contrato no momento em que o empréstimo é feito. Dessa forma, o valor do seguro é somado às parcelas do empréstimo e pago mensalmente.
O valor do seguro prestamista pode ser cobrado de duas maneiras principais: embutido nas parcelas, em que o custo total do seguro é somado ao valor financiado, aumentando o valor de cada prestação; ou cobrado à vista, em que o prêmio do seguro é cobrado uma única vez, logo na primeira parcela ou em um lançamento separado. Em ambos os casos, o contrato precisa indicar de forma clara o valor do seguro, a forma de cobrança, o prazo de cobertura e quais são os eventos garantidos.
O que o seguro prestamista cobre?
Algumas situações que esse serviço cobre são:
- Morte natural: o seguro prestamista pode cobrir as dívidas do segurado, evitando que os débitos sejam herdados pelos familiares.
- Morte acidental: assim como na morte natural, é necessário apresentar o Atestado de Óbito para a seguradora.
- Perda involuntária de renda: profissionais CLT que são demitidos sem justa causa podem acionar o seguro para quitar suas dívidas pendentes.
- Invalidez total: em caso de invalidez que impeça a execução das atividades trabalhistas, o seguro garante que as dívidas sejam quitadas, desde que comprovada com laudos médicos.
- Invalidez por acidente: em caso de acidente que deixe o segurado incapacitado temporariamente, o seguro pode cobrir os débitos em aberto.
O que não é coberto?
As exclusões variam conforme a apólice, mas em geral não estão cobertas:
- Demissão voluntária ou por justa causa.
- Doenças ou condições preexistentes não declaradas no momento da contratação.
- Eventos não listados no contrato.
Importante: leia sempre as condições gerais da apólice antes de assinar. É fundamental ao segurado ler e entender todas as condições do contrato do seguro e verificar todas as coberturas e exclusões descritas.
O seguro prestamista é obrigatório?
Não. O Banco Central esclarece que o seguro prestamista não é obrigatório. A contratação do seguro é opcional e não deve ser apresentada como uma condição para fechar o negócio.
Quando o seguro prestamista pode ser obrigatório?
Há exceções. A lei determina que o seguro prestamista seja obrigatório para quem contrata o Fundo de Financiamento Estudantil (FIES) junto ao Governo Federal. Isso também ocorre nos contratos do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Nesses casos, a proteção é chamada de Seguro Habitacional MIP (morte e invalidez permanente).
O que é venda casada e por que é proibida?
A prática de “venda casada” é ilegal. Isso significa que a instituição financeira não pode obrigar o cliente a contratar um seguro junto com o empréstimo.
A instituição pode até condicionar uma taxa de juros menor à contratação do seguro, desde que essa informação seja transparente e que exista a possibilidade real de contratar o empréstimo sem o seguro, ainda que com condições diferentes.
Se você sentir que foi obrigado a contratar o seguro como condição para liberar o crédito, pode registrar reclamação no Procon ou no Banco Central.
Quanto custa o seguro prestamista?
Alguns fatores são levados em conta na hora de definir o valor do seguro prestamista: o valor e o prazo de pagamento da dívida. Além de características do segurado como idade, profissão e renda mensal.
Em geral, o custo é calculado como um pequeno percentual da dívida, normalmente entre 0,5% e 2%. O valor pode variar entre as seguradoras e pode ser ajustado ao longo do contrato, se estiver previsto nas condições.
Em quais tipos de crédito o seguro prestamista aparece?
Algumas dívidas que esse serviço pode cobrir são:
- Empréstimo pessoal, empréstimo empresarial e empréstimo consignado.
- Financiamento de veículo.
- Consórcio, cartão de crédito e cheque especial.
- Condomínio e carnê de loja.
Como acionar o seguro prestamista?
Para acionar o seguro prestamista, siga os passos:
- Junte os documentos necessários, como RG, CPF, contrato do seguro e comprovantes do ocorrido (atestado de óbito, laudo médico ou carta de demissão).
- Entre em contato com a seguradora por telefone, e-mail ou presencialmente.
- Espere a avaliação da seguradora, que vai analisar os documentos para confirmar se o caso está dentro da cobertura. O processo dura de dias a semanas.
- Após a aprovação, a seguradora efetua o pagamento diretamente ao credor, reduzindo ou quitando o saldo do empréstimo.
O seguro prestamista pode ser acionado a qualquer momento quando houver ocorrência de algum sinistro. No entanto, só é possível solicitar o serviço enquanto o prazo de vigência da apólice do seguro estiver vigente. É válido ressaltar que todas as assistências e coberturas solicitadas devem estar previstas em contrato.
Como cancelar o seguro prestamista?
Para cancelar o seguro prestamista, é necessário entrar em contato com a seguradora responsável ou com o gerente da instituição financeira onde o contrato foi firmado. O cancelamento pode ser solicitado a qualquer momento, exceto nos casos de contratos do FIES ou do seguro MIP em financiamentos habitacionais.
Condições importantes do cancelamento:
- Se o consumidor desistir do seguro antes do fim do contrato de crédito, ele tem direito à devolução do valor de forma proporcional ao uso.
- Se o cliente descobrir que o seguro prestamista foi contratado sem seu consentimento, ele tem direito à restituição do valor.
Se a dívida for quitada antecipadamente, você também pode solicitar o cancelamento do seguro e o reembolso proporcional ao período não utilizado.
Como saber se tenho seguro prestamista no meu contrato?
O banco não pode fazer a cobrança sem avisar ou sem deixar claro que este é um produto extra. Se você não lembra se contratou um seguro prestamista junto a um empréstimo, é possível checar a qualquer momento:
- Confira os termos e condições do contrato. Se houver um seguro contratado, essa informação precisa constar de forma clara.
- Se não tiver uma cópia do contrato, entre em contato com a instituição financeira. Ter acesso aos detalhes é um direito do consumidor. O seguro prestamista geralmente é identificado em itens como o quadro de resumo do contrato, na seção de “serviços agregados” ou “seguros”, com valor do prêmio, prazo e coberturas.
Vale a pena contratar o seguro prestamista?
Depende do seu perfil e do valor da dívida.
Pode fazer sentido quando:
- Famílias que dependem da renda de uma única pessoa para pagar o empréstimo.
- Operações de valor elevado ou prazos longos, em que o impacto de um imprevisto seria maior.
- Pessoas que não têm outro tipo de seguro de vida ou proteção financeira semelhante.
Pode não valer a pena quando:
- O custo do seguro compromete demais o orçamento mensal.
- Já existem outras apólices de seguro de vida ou proteção financeira com coberturas suficientes.
Antes de aceitar, compare o custo do seguro prestamista com outras alternativas de proteção financeira, como o seguro de vida.
Como contratar o Seguro Prestamista Ailos
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Perguntas frequentes
O que é seguro prestamista?
O Seguro Prestamista é um tipo de seguro de crédito que garante o pagamento das parcelas de um empréstimo ou de um financiamento no caso de algum imprevisto que comprometa a capacidade financeira do segurado, como perda involuntária de emprego, incapacidade temporária, doenças graves, morte ou invalidez permanente.
O seguro prestamista é obrigatório?
Não, na maioria dos casos. O Banco Central esclarece que a contratação é opcional. As exceções são os contratos do FIES e do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), onde o seguro habitacional MIP é exigido por lei.
O banco pode me obrigar a contratar o seguro prestamista?
Não. A contratação do seguro prestamista é, em geral, opcional. Você não pode ser obrigado a contratá-lo como condição para obter um empréstimo. Essa prática é caracterizada como venda casada e é ilegal.
Como cancelar o seguro prestamista?
Entre em contato com a seguradora responsável ou com o gerente da instituição financeira. O cancelamento pode ser solicitado a qualquer momento (exceto FIES e SFH). Se desistir antes do fim do contrato, você tem direito à devolução proporcional dos valores pagos.
Quanto custa o seguro prestamista?
O custo não é fixo. Ele depende de fatores como o valor do empréstimo, o prazo, a idade da pessoa e o tipo de cobertura. Em geral, corresponde a um percentual entre 0,5% e 2% da dívida.
O seguro prestamista da Caixa funciona da mesma forma?
Sim. O seguro prestamista da Caixa Econômica Federal segue as mesmas regras gerais do mercado. Ele é oferecido em produtos como empréstimo pessoal, consignado e financiamento habitacional. No caso do financiamento habitacional pelo SFH, o seguro MIP (morte e invalidez permanente) é obrigatório por lei e pode ser contratado com qualquer seguradora credenciada.
Posso acionar o seguro prestamista em caso de desemprego?
Sim. Profissionais CLT que são demitidos sem justa causa podem acionar o seguro prestamista para quitar suas dívidas pendentes. No entanto, é necessário comprovar a demissão com documentos como o termo de rescisão e o registro da carteira de trabalho.
O que acontece com o seguro se eu quitar a dívida antecipadamente?
Se a dívida for quitada antes do prazo, você pode solicitar o cancelamento do seguro e o reembolso proporcional ao período não utilizado. Consulte as condições do seu contrato específico.
