O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) é uma das ferramentas mais utilizadas pelas empresas para verificar o histórico de crédito dos consumidores.
Ele tem como objetivo centralizar informações de crédito de pessoas físicas e jurídicas em um único banco de dados, auxiliando na análise de risco e na concessão de crédito.
Embora seja uma ferramenta útil para as empresas, muitas pessoas ainda possuem dúvidas sobre como funciona o SPC e como é feita a consulta de informações.
Neste texto, vamos explorar melhor o que é o SPC e como ele pode impactar a vida financeira dos consumidores. Continue lendo para entender tudo sobre o assunto!
O que é o SPC?
O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) é um provedor de informações de crédito no Brasil que fornece dados sobre a adimplência e inadimplência de pessoas físicas e jurídicas para ajudar nas decisões de concessão de crédito.
O SPC é prestado por escritório de crédito públicos, como o Banco Central, ou por empresas privadas que atuam nesse setor.
Ele foi criado em 1955 pela Associação Comercial de São Paulo em parceria com os lojistas, com o objetivo de centralizar os dados do comércio.
Historicamente, no Brasil, a concessão de crédito é baseada exclusivamente nos registros de inadimplência, utilizados para verificar o histórico de mau pagamento de consumidores ou empresas.
Em 2011, o cadastro positivo entrou em vigor no Brasil, que utiliza dados que informam a pontualidade do consumidor e empresas no pagamento de suas contas em dia.
As empresas podem solicitar a negativação após um dia de atraso no pagamento da fatura ou boleto, e as pessoas têm 10 dias para regularizar a situação antes de serem incluídas na lista de inadimplentes.
Para retirar o nome da lista de inadimplentes, a pessoa deve identificar o tipo de pendência registrada e seguir os procedimentos necessários de acordo com cada caso.
Quais as principais diferenças entre o SPC e o Serasa?
Veja a seguir as principais diferenças entre o SPC e o Serasa:
SPC
Como vimos, o SPC é um serviço de informações de crédito prestado por escritórios de crédito públicos ou privados no Brasil.
Ele utiliza informações de adimplência e inadimplência de pessoas físicas ou jurídicas para fins de decisão sobre crédito.
Serasa
O Serasa, por sua vez, é um escritório de crédito privado que oferece informações e soluções para gestão de crédito, marketing e certificação digital.
Trata-se da a maior empresa do setor na América Latina e possui uma base de dados com informações de mais de 220 milhões de pessoas e 40 milhões de empresas no Brasil.
O Serasa também oferece serviços como o Alerta de Documentos, que avisa ao consumidor quando seu CPF é consultado em operações de crédito, e o Limpa Nome Online, que permite a renegociação de dívidas em atraso diretamente com as empresas credoras.
Ou seja, enquanto o SPC é um serviço prestado por escritórios de crédito públicos ou privados, o Serasa é uma empresa privada especializada em informações e soluções para gestão de crédito.
Ambos oferecem informações de crédito e ajudam na tomada de decisão sobre concessão de crédito, mas possuem diferenças em relação à abrangência e variedade de serviços oferecidos.
O que é o SPC: como consultar se um nome está no SPC?
Para consultar se um nome está no SPC, existem algumas opções disponíveis.
Uma delas é comparecer em uma unidade do SPC com o CPF original em mãos. Outra opção é fazer a consulta de forma gratuita através do aplicativo SPC Consumidor ou pelo portal do consumidor, utilizando este link.
É importante mencionar que também é possível fazer uma consulta mais completa pelo site do SPC Brasil, mas é necessário pagar por este serviço.
Vale lembrar que ter restrições no nome não impede a pessoa de investir, mas é recomendável quitar ou negociar as dívidas antes, pois os juros das dívidas costumam ser muito mais altos do que os rendimentos dos investimentos.
Como regularizar o seu nome no SPC?
Para regularizar o seu nome no SPC, é necessário fazer o pagamento da dívida em aberto junto à empresa credora.
Caso o pagamento seja parcelado, após a quitação da primeira parcela, a empresa tem a responsabilidade de retirar o nome do consumidor da lista de negativados em até cinco dias úteis.
Após saldar a dívida, a empresa deve acessar o SPC Brasil e efetuar a baixa do registro no CPF do consumidor.
Se o prazo de cinco dias úteis já tiver passado e a dívida ainda estiver ativa, é necessário entrar em contato diretamente com a empresa para regularizar a situação.
Caso a empresa não retire o seu nome da lista, então é possível entrar com uma ação na justiça para reverter a situação.
4 dicas para evitar ter o nome negativado no SPC
Ter o nome negativado no SPC pode ser uma grande dor de cabeça e impactar diretamente na sua vida financeira.
Por isso, é importante adotar algumas medidas para evitar que isso aconteça. Confira abaixo 4 dicas para manter suas contas em dia e evitar problemas com o SPC:
Planeje seus gastos
Uma das principais causas de endividamento é a falta de planejamento financeiro.
Por isso, é importante que você tenha uma visão clara de suas despesas mensais e faça um orçamento para não gastar mais do que ganha.
Evite compras por impulso e faça um planejamento para realizar compras maiores.
Organize e esteja sempre atento aos vencimentos de suas contas
Atrasar o pagamento de contas é um dos motivos mais comuns para ter o nome negativado.
Portanto, é fundamental que você se organize e esteja sempre atento aos vencimentos de suas contas.
Utilize um calendário ou aplicativo para registrar as datas de pagamento e evite atrasos.
Destine um valor para sua reserva de emergência
Ter uma reserva de emergência é importante para lidar com imprevistos sem precisar recorrer a empréstimos ou parcelamentos.
Destine um valor mensal para essa reserva, mesmo que seja um valor pequeno, e mantenha-a sempre atualizada.
Estruture a sua educação financeira
Por fim, a educação financeira é fundamental para manter suas finanças saudáveis e evitar problemas com o SPC.
Busque informações sobre finanças pessoais, leia livros e artigos sobre o assunto e faça cursos e workshops.
Quanto mais conhecimento você tiver, mais fácil será manter suas contas em dia e saber quais contas pagar primeiro.
Quais as principais consequências de um nome negativado no SPC?
Ter o nome negativado no SPC pode trazer diversas consequências negativas para a vida financeira de uma pessoa.
Uma das principais consequências é a dificuldade de acesso ao crédito, tanto em instituições financeiras como em lojas.
Isso significa que o consumidor terá dificuldade para obter empréstimos, cartões de crédito, financiamentos, cheque especial e outras formas de crédito pré-aprovado.
Além disso, ter o nome negativado pode impedir a realização de sonhos, como a aquisição da casa própria, por exemplo, já que as chances de conseguir aprovação em um financiamento imobiliário são muito baixas.
As empresas também podem deixar de contratar pessoas que estão negativadas, pois entendem que as dificuldades financeiras podem prejudicar o desempenho dos funcionários no trabalho.
Por isso, é importante evitar a inadimplência e sempre buscar regularizar as dívidas em aberto o mais rápido possível.
Para isso, é fundamental planejar os gastos, organizar as finanças e destinar um valor para a reserva de emergência.
Estruturar a educação financeira também é fundamental para evitar situações de inadimplência e manter um bom histórico de crédito.
Educação financeira na Ailos: aprender para poupar!
A Ailos está comprometida com a educação financeira de seus cooperados. Com uma variedade de conteúdos sobre finanças pessoais, é possível aprender a controlar seus gastos, investir seu dinheiro e evitar dívidas desnecessárias.
Por meio de artigos informativos e dicas práticas, os cooperados podem aprimorar seus conhecimentos sobre como lidar com o dinheiro de forma consciente.
Entre os temas abordados estão imposto de renda, controle financeiro pessoal, proteção contra inflação, pagamento de dívidas, escolha de empréstimos e outras questões relacionadas à saúde financeira.
A Ailos acredita que, ao ensinar seus cooperados a administrar seu dinheiro de forma responsável, está contribuindo para a melhoria da qualidade de vida das pessoas e das comunidades em que atua.
Se você busca uma cooperativa de crédito que se preocupa com a educação financeira de seus cooperados, a Ailos é uma excelente opção. Seja um cooperado e aprenda a poupar!
Conclusão
O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) é uma ferramenta essencial para empresas e consumidores evitarem problemas financeiros e manterem suas finanças saudáveis.
Conhecer melhor como funciona o SPC pode ajudar a evitar situações desagradáveis e a tomar decisões financeiras mais conscientes.
Se você está procurando uma instituição financeira que possa lhe ajudar a gerenciar suas finanças de forma mais eficiente, considere se associar à Ailos.
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Além disso, enquanto uma cooperativa financeira, a Ailos valoriza seus membros e está comprometida em ajudá-los a prosperar financeiramente.
Então, não perca mais tempo e descubra como a Ailos pode ajudá-lo a cuidar melhor do seu dinheiro!
