As cooperativas de crédito se classificam em dois níveis: pelo tipo de operação que realizam (plena, clássica ou capital e empréstimo) e pela estrutura dentro do sistema (singulares, centrais ou confederações).
Se você ainda não sabe o que é uma cooperativa de crédito e como ela se diferencia de um banco, vale conferir antes o que é cooperativa de crédito e como ela funciona.
Se busca os 13 ramos do cooperativismo em geral, como agropecuário, saúde ou trabalho, veja os tipos de cooperativas existentes.
Cooperativas singulares: plena, clássica e capital e empréstimo
As cooperativas singulares são a base do sistema, e é a elas que o cooperado se associa diretamente. Pela Lei nº 5.764/1971, uma singular precisa de no mínimo 20 associados para ser constituída. A Resolução CMN nº 4.434/2015 as separa em três categorias, conforme a complexidade das operações que realizam.
Plena
A cooperativa plena pode realizar as operações financeiras mais complexas, incluindo câmbio nacional e internacional. Por isso, está sujeita ao Regime Prudencial Completo, com exigências de capital mais rigorosas.
Clássica
A cooperativa clássica não pode operar em câmbio nem no mercado futuro, e todas as transações são feitas em real. Pode adotar o Regime Prudencial Simplificado, voltado a instituições de menor complexidade operacional.
Capital e empréstimo
É a categoria mais restrita: opera apenas com o capital integralizado pelos próprios cooperados, também em regime simplificado.
Desde novembro de 2025, o capital mínimo dessas categorias deixou de ser definido apenas pela classificação. A Resolução Conjunta CMN/BCB nº 14/2025 e a Resolução BCB nº 517/2025 passaram a calcular o capital mínimo conforme as atividades efetivamente realizadas pela cooperativa, e não somente pela categoria em que ela se enquadra.
Cooperativas centrais de crédito
As centrais reúnem, no mínimo, três cooperativas singulares filiadas. Sua função é organizar e ampliar os serviços oferecidos aos cooperados em uma escala maior, além de dar suporte técnico e operacional às singulares associadas.
Confederações de cooperativas de crédito
As confederações reúnem, no mínimo, três centrais ou federações de cooperativas. Elas entram em cena quando as demandas do sistema ultrapassam o que uma central consegue sozinha.
Central de crédito e federação: qual a diferença
Ambas reúnem no mínimo três cooperativas singulares e têm papel de organizar serviços em maior escala. A diferença está no que cada uma pode fazer: segundo o Banco Central, as federações não podem realizar operações restritas a instituições financeiras, como captação de recursos ou concessão de empréstimos, o que as centrais de crédito podem fazer.
Por que essa classificação importa para você
Entender essa estrutura ajuda a saber o porte e o papel da instituição com a qual você está lidando. Para conhecer as vantagens de ser cooperado no dia a dia, como juros mais baixos e participação nos resultados, veja cooperativismo financeiro: entenda os diferenciais.
Perguntas Frequentes
Qual a diferença entre cooperativa central e confederação?
A central reúne no mínimo três singulares. A confederação reúne no mínimo três centrais ou federações, atuando em uma escala ainda maior.
O que é uma cooperativa plena?
É a categoria de cooperativa singular que pode realizar as operações financeiras mais complexas, incluindo câmbio, e por isso segue exigências de capital mais rigorosas.
Central de crédito e federação são a mesma coisa?
Não. Embora as duas reúnam no mínimo três singulares, apenas as centrais podem realizar operações restritas a instituições financeiras, como captação de recursos e concessão de empréstimos.
Toda cooperativa de crédito é fiscalizada pelo Banco Central?
Sim. Todas as cooperativas de crédito, independentemente da categoria, são instituições financeiras autorizadas e fiscalizadas pelo Banco Central.
Qual a diferença entre cooperativa singular e cooperativa central?
A singular é a instituição à qual o cooperado se associa diretamente. A central não atende o público final: ela reúne singulares para organizar serviços em maior escala.
