Quando um cheque não pode ser compensado pelo banco, ele é devolvido ao emissor ou ao beneficiário com um código que identifica o motivo do problema. Essa situação pode acontecer por diferentes razões, como falta de saldo, erro no preenchimento, divergência de assinatura ou até suspeita de fraude.
Entender os motivos de devolução de cheque é importante para evitar problemas financeiros, restrições bancárias e dificuldades em futuras movimentações.
Se você ainda possui dúvidas sobre esse meio de pagamento, veja também nosso guia completo sobre cheque e como funciona essa forma de pagamento.
O que significa cheque devolvido?
Um cheque devolvido é aquele que não pôde ser compensado pelo banco durante o processo de validação bancária. Isso significa que o pagamento não foi concluído e o valor não foi liberado para o beneficiário.
A devolução pode acontecer por diferentes fatores, incluindo:
- insuficiência de saldo;
- erro de preenchimento;
- assinatura divergente;
- sustação do cheque;
- irregularidades cadastrais.
Na maioria dos casos, o banco informa um código específico indicando o motivo da devolução.
Durante esse processo, também ocorre a análise de compensação bancária responsável por validar as informações do cheque.
Principais motivos de devolução de cheque
| Código | Motivo da devolução |
| 11 | Cheque sem fundos — 1ª apresentação |
| 12 | Cheque sem fundos — 2ª apresentação |
| 21 | Sustação ou revogação |
| 22 | Divergência ou insuficiência de assinatura |
| 31 | Erro formal de preenchimento |
| 35 | Cheque fraudado, adulterado ou falsificado |
Motivo 11 e 12: cheque sem fundos
Os motivos 11 e 12 acontecem quando não existe saldo suficiente na conta do emissor para realizar o pagamento.
A diferença é:
- motivo 11: primeira apresentação do cheque;
- motivo 12: segunda tentativa de compensação.
Quando o cheque é devolvido pela segunda vez por falta de fundos, o emissor pode ter o nome incluído em cadastros de restrição bancária. Por isso, é importante acompanhar o saldo da conta antes da emissão do cheque.
Motivo 21: sustação ou revogação do cheque
Esse motivo ocorre quando o emissor solicita ao banco a suspensão do pagamento do cheque.
A sustação pode acontecer em casos como:
- perda;
- roubo;
- desacordo comercial;
- suspeita de fraude.
Dependendo da situação, o banco pode exigir documentação complementar para realizar o bloqueio.
Motivo 22: divergência de assinatura
O motivo 22 indica que a assinatura do cheque não corresponde ao padrão cadastrado no banco ou apresenta inconsistências.
Esse problema também pode ocorrer quando:
- o cheque possui rasuras;
- há informações incompletas;
- existem dúvidas na autenticação.
Para evitar esse tipo de devolução, é importante preencher o cheque corretamente e conferir todos os dados antes da emissão.
Motivo 31: erro de preenchimento
O motivo 31 está relacionado a problemas formais no preenchimento do cheque.
Os erros mais comuns incluem:
- valor diferente entre números e extenso;
- rasuras;
- ausência de dados obrigatórios;
- preenchimento ilegível;
- campos incompletos.
Essas inconsistências podem impedir a validação bancária e atrasar a compensação do cheque.
Motivo 35: cheque fraudado ou adulterado
O motivo 35 é utilizado quando o banco identifica indícios de fraude, adulteração ou falsificação do cheque. Nesses casos, a instituição financeira realiza análises adicionais de segurança para proteger os envolvidos na transação.
Por isso, é importante:
- evitar cheques rasurados;
- guardar talões em local seguro;
- não assinar cheques em branco;
- acompanhar movimentações da conta.
O que fazer quando um cheque é devolvido?
O primeiro passo é identificar o código informado pelo banco para entender o motivo da devolução.
Depois disso, é importante:
- regularizar a pendência;
- entrar em contato com o beneficiário;
- corrigir erros de preenchimento;
- garantir saldo disponível, quando necessário;
- procurar o banco em caso de dúvidas.
Quanto mais rápido o problema for resolvido, menores são os riscos de restrições financeiras.
Como evitar devolução de cheque?
Alguns cuidados simples ajudam a reduzir problemas na compensação bancária.
Os principais são:
- preencher corretamente todos os campos;
- evitar rasuras;
- conferir assinatura;
- manter saldo disponível;
- utilizar cheque cruzado quando possível;
- guardar comprovantes.
Também é importante acompanhar a movimentação da conta para evitar devoluções por insuficiência de fundos.
Se você ainda possui dúvidas sobre emissão e preenchimento, veja nosso conteúdo completo sobre como preencher cheque corretamente.
Perguntas frequentes sobre cheque devolvido
O cheque devolvido pode ser reapresentado?
Sim. Em alguns casos, o cheque pode ser apresentado novamente ao banco para nova tentativa de compensação.
O que acontece quando o cheque volta duas vezes?
Quando o cheque é devolvido pela segunda vez por falta de fundos, o emissor pode sofrer restrições bancárias.
O cheque devolvido gera restrição no nome?
Dependendo do motivo e da reincidência, podem existir impactos no relacionamento bancário e no acesso ao crédito.
Como saber o motivo da devolução?
O banco informa um código específico indicando a razão da devolução do cheque.
Conclusão
A devolução de cheque pode acontecer por diferentes motivos, desde erros simples de preenchimento até insuficiência de saldo ou suspeita de fraude. Entender os códigos de devolução ajuda a identificar rapidamente o problema e tomar as medidas necessárias para regularizar a situação.
Além disso, preencher corretamente o cheque e acompanhar a movimentação da conta são cuidados importantes para evitar transtornos financeiros.
Para entender melhor esse meio de pagamento, veja também:
O que é cheque e como funciona
