Juros compostos são juros que incidem sobre o valor principal e também sobre os juros já acumulados. Por isso, o valor cresce de forma cada vez mais rápida ao longo do tempo.
O que são juros compostos
Juro é o que você paga ou recebe a mais em uma operação financeira, como um empréstimo ou um investimento.
Nos juros compostos, o juro de um período é somado ao capital antes de calcular o juro do período seguinte. Ou seja, você passa a receber (ou pagar) juro sobre um valor maior a cada novo período.
Isso é diferente dos juros simples, que incidem sempre sobre o valor inicial, sem incorporar o que já foi rendido ou cobrado.
Juros simples x juros compostos
| Juros simples | Juros compostos | |
| Base de cálculo | Sempre o valor inicial | Valor inicial mais juros já acumulados |
| Crescimento | Linear | Exponencial |
| Onde aparece mais | Financiamentos e cobranças simples | Investimentos e a maioria das dívidas do mercado |
Quanto mais tempo passa, maior a diferença entre os dois modelos, porque o juro composto começa a render sobre o próprio juro.
Fórmula de juros compostos
A fórmula é:
M = C × (1 + i)^t
- M: montante final
- C: capital inicial
- i: taxa de juros
- t: tempo, na mesma unidade da taxa (se a taxa é mensal, o tempo também precisa estar em meses)
Exemplo de cálculo de juros compostos
Imagine que você tem R$ 10 mil emprestados a uma taxa de 1% ao mês, por 12 meses.
Com juros simples, o cálculo seria: R$ 10.000 × 0,01 × 12 = R$ 1.200 de juros. Você pagaria R$ 11.200 no total.
Com juros compostos, o cálculo é: R$ 10.000 × (1 + 0,01)¹² = R$ 11.268,25.
A diferença parece pequena em 12 meses, mas cresce muito em prazos mais longos.
Calculando no Excel
No Excel, a mesma fórmula funciona assim: =C*(1+i)^t, substituindo C, i e t pelos seus valores. Lembre-se de manter a taxa e o tempo na mesma unidade (mensal com mensal, ou anual com anual).
Simule com a calculadora de juros compostos
Em vez de fazer a conta manualmente, você pode usar a calculadora de juros compostos do blog Ailos. Basta informar o valor inicial, o aporte mensal (se houver), a taxa de juros e o período. A ferramenta mostra o valor final, o total investido e o total de juros, sem você precisar aplicar a fórmula à mão.
Como o tempo afeta os juros compostos
Quanto mais tempo o dinheiro fica rendendo (ou a dívida em aberto), maior o efeito dos juros compostos.
Isso vale tanto para o lado bom quanto para o ruim. Um investimento de longo prazo se beneficia do juro sobre juro. Já uma dívida com juros compostos por muito tempo cresce de forma acelerada.
Juros compostos são bons ou ruins?
Depende do lado em que você está.
- Em uma dívida: os juros compostos jogam contra você. Quanto mais tempo levar para quitar, mais caro fica.
- Em um investimento: os juros compostos trabalham a seu favor. Quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, maior o efeito.
Por isso, o ideal é quitar dívidas com juros compostos o quanto antes e, ao mesmo tempo, deixar investimentos de longo prazo trabalharem por mais tempo.
Onde encontrar juros compostos no dia a dia
Os juros compostos aparecem na maioria das operações financeiras do mercado, tanto em dívidas quanto em investimentos. Alguns exemplos:
- Fatura de cartão de crédito não paga.
- Investimentos de renda fixa, como Tesouro Selic, CDB e LCI e LCA.
- Cota Capital na sua cooperativa.
Perguntas frequentes
Juros compostos são a mesma coisa que juros sobre juros?
Sim. É outro nome para o mesmo conceito: o juro de cada período passa a incidir também sobre o juro anterior.
Qual a diferença entre juros compostos e juros simples na prática?
Nos juros simples, o valor cresce sempre na mesma proporção sobre o capital inicial. Nos juros compostos, o crescimento acelera a cada período, porque o juro anterior também passa a render.
Juros compostos são sempre ruins?
Não. Em uma dívida, eles aumentam o custo com o tempo. Em um investimento, funcionam a seu favor, fazendo o dinheiro crescer mais rápido.
Como faço para simular meus próprios números?
Use a calculadora de juros compostos do blog Ailos. Ela calcula o valor final a partir do que você informar de valor inicial, aporte, taxa e período.
Conclusão
Juros compostos crescem sobre o capital e sobre os juros já acumulados, o que faz o valor final aumentar de forma exponencial. Em uma dívida, isso pesa contra você. Em um investimento, trabalha a seu favor, principalmente no longo prazo.
Quer colocar esse conceito em prática nos seus investimentos? Conheça as soluções de investimento do Sistema Ailos.
