Se você deseja organizar melhor suas finanças, ter um aplicativo para controle financeiro pode ser a opção mais inteligente, especialmente quando o assunto é praticidade.
Afinal, não é novidade que, se tratando de dinheiro e tecnologia, os brasileiros são os mais antenados. Uma prova disso é o levantamento divulgado pelo Estadão, que constatou o Brasil como o terceiro país que mais instala aplicativos financeiros no mundo.
Isso acontece porque é muito mais simples e rápido anotar as despesas e registrar pagamentos no próprio celular, do que em papel e caneta.
Apesar disso, é importante escolher com cuidado o aplicativo antes de começar a usar, observando quais oferecem mais recursos e quais não valem tanto a pena.
É importante fazer essa pesquisa de mercado já que, provavelmente, seu objetivo é poupar tempo e não precisar trocar de aplicativo, migrando todas as suas informações vez após vez.
Pensando em te ajudar a fazer a escolha perfeita, a equipe Ailos desenvolveu este artigo completo, com tudo o que você precisa saber sobre aplicativo para controle financeiro.
Durante a leitura do conteúdo, você encontrará uma análise imparcial e objetiva sobre os principais aplicativos de controle financeiro disponíveis no mercado e quais são os seus prós e contras. Assim, você descobrirá qual o melhor para você. Acompanhe!
O que é controle financeiro?
Controle financeiro é saber exatamente quanto dinheiro você gasta, onde gasta e como costuma pagar seus débitos. Significa também ter clareza sobre o quanto ganha e quanto sobra ao final de cada mês.
Ainda, é sobre ter metas financeiras, identificar pontos de melhorias e aprender a multiplicar o dinheiro, a fim de ter mais estabilidade e tranquilidade financeira.
Apesar de ser o cenário ideal, um levantamento do SPC Brasil revelou que quase 46% dos brasileiros não controlam seu orçamento e, consequentemente, fecham o mês “no vermelho”.
A pesquisa explicou que são poucos os que se planejam para imprevistos ou fazem aportes mensais para investimentos financeiros. Segundo ela, a grande maioria sequer sabe exatamente o quanto gasta e quanto paga de juros mensalmente.
Se você faz parte desse grupo, não se preocupe! Ainda há chances de mudar a situação e recuperar a saúde financeira das suas finanças. Basta saber se organizar.
Quando começar a registrar, diariamente, todas as suas despesas e receitas, você perceberá que terá, automaticamente, mais poder sobre sua vida financeira.
Isso pode ser feito tanto manualmente, em um caderno, quanto digitalmente, com um bom aplicativo de controle financeiro, como você verá mais adiante.
Para que serve controle financeiro?
Diferentemente do que muitos pensam, o controle financeiro não serve apenas para saber em que áreas seu dinheiro está sendo gasto.
Essa iniciativa permite que você faça análises racionais sobre as suas despesas, além de estabelecer metas financeiras a curto, médio e longo prazo.
Com as informações corretas em mãos, você pode se fazer perguntas de reflexão para usar melhor o seu dinheiro, como:
- Eu realmente precisava ter gasto essa quantia?
- Era urgente ou eu poderia ter planejado esse gasto com antecedência?
- Como eu poderia ter conseguido mais desconto nessa compra?
- Como eu posso evitar essa despesa ou reduzir o valor no mês seguinte?
- Quais dívidas ainda tenho em aberto e como posso negociá-las?
- Quais são minhas metas financeiras para o próximo mês?
- Daqui a 6 meses, quanto pretendo gastar, se comparado aos 6 meses anteriores?
- Qual o mínimo valor possível que posso investir em renda fixa a partir do mês que vem?
Perguntas assim serão norteadoras para o equilíbrio financeiro. Afinal, não adianta apenas ter todos os valores anotados — para evoluir, é preciso refletir e traçar planos de ação.
Sem um controle financeiro, é impossível alcançar de modo saudável objetivos grandes e pequenos, como:
- comprar a casa própria ou qualquer outro imóvel;
- comprar ou trocar de carro;
- investir em educação;
- fazer viagens em família;
- investir em lazer e cultura;
- pagar as contas em dia e não sofrer com os juros dos bancos.
De modo simples, ter um bom controle financeiro te permite viver a vida com mais equilíbrio e tranquilidade, sem se preocupar excessivamente com dívidas, juros e inadimplência.
Quais aplicativos para controle financeiro?
Foto: Pexels | Melhor aplicativo para controle financeiro.
A melhor forma de criar o hábito de registrar e analisar suas finanças é com a ajuda de aplicativos para controle financeiro.
Isso significa que, além do aplicativo do seu banco, usado para realizar transferências, pagamentos e verificar a sua conta corrente, também é interessante ter um aplicativo específico para registrar suas finanças.
Afinal, você está com o seu celular na mão a todo momento, e pode anotar a quantia gasta e a forma de pagamento utilizada logo após a compra, com praticidade e agilidade.
Para te ajudar a escolher o melhor aplicativo para controle financeiro, conforme as suas necessidades, analisamos 7 opções para te apresentar. Confira e escolha sua preferida!
Organizze
A primeira opção é o Organizze. Existente desde 2009, o aplicativo já conta com mais de 4 milhões de downloads na App Store (para iOS) e Google Play (para Android).
Depois de criar a sua conta, você tem direito ao teste grátis de 34 dias e, então, escolher um dos planos disponíveis:
- plano mensal: cerca de R$18,00;
- semestral: R$72,00;
- ou anual R$96,00.
Feito o cadastro, você pode reunir todas as contas que você tem em bancos, todos os seus cartões e, consequentemente, todos os seus gastos e movimentações financeiras.
É possível cadastrar quaisquer gastos ou lucros com renda extra e salário, organizar suas despesas como bem entender e ter previsibilidade das datas de vencimento das faturas dos seus cartões.
Algo interessante é que uma das principais premissas deste aplicativo é a segurança e transparência.
Em seu próprio manifesto, a equipe garante que, apesar de ser possível cadastrar suas contas e seus cartões no app, nunca será solicitada nenhuma senha ou código de acesso à conta.
Algumas outras funcionalidades interessantes, são:
- definição de limite de gasto por categorias;
- geração de gráficos e relatórios;
- recebimento de alertas e lembretes próximos às datas de vencimento das contas;
- facilidade para conciliação bancária e mais.
CoinKeeper
A segunda opção é o CoinKeeper, criado em 2011, que já conta com mais de 350 mil usuários. Apesar de ser originalmente em inglês, o aplicativo também apresenta uma versão em português.
É compatível para Android e iOS, além de ser disponibilizado gratuitamente no plano básico. As funcionalidades incluem:
- acesso compartilhado das suas contas em banco (compartilhe com seu cônjuge ou membros da família);
- importações de cartões bancários para acompanhar as despesas;
- criação de categorias de despesas;
- algoritmo com cálculo de gastos futuros, a fim de ter previsibilidade;
- geração de relatórios e análises;
- definição de limites de gastos e mais.
Apesar disso, para obter acesso a outras funcionalidades ilimitadas, você precisa assinar o plano Premium:
- mensal: 3.99 dólares;
- anual: 15.99 dólares;
- ou vitalício: 25.99 dólares para uso ilimitado.
Um diferencial interessante, além da possibilidade de compartilhamento com outros usuários, é a emissão de um cartão virtual gratuito, de bandeira Visa, do próprio CoinKeeper, que você pode usar como quiser.
Money Lover
Money Lover é um aplicativo desenvolvido pela Finsify, desde 2012. Além de ser compatível com Android e iOS, o app conta com mais de 1 milhão de usuários e 100 mil comentários de 5 estrelas.
Existe também a versão Web do app, mas ela só pode ser acessada no plano pago. Então, você pode usá-lo gratuitamente ou assinar um dos planos Premium:
- assinatura mensal: 2.49 dólares;
- semestral: 14.49 dólares;
- ou anual: 19.99 dólares.
Algumas das principais características do aplicativo, são:
- criação de categorias de despesas;
- sincronização entre vários dispositivos e bancos;
- gerenciamento de poupança, dívidas e empréstimos;
- possibilidade de digitalizar todos os seus recibos e organizá-los;
- atualizações em tempo real dos câmbios de moedas escolhidas e mais.
Mobills
Compatível aos dispositivos Android e iOS, o Mobills também apresenta sua versão Web. Desenvolvido no Brasil, esse app já conta com mais de 300 mil avaliações.
Ele é gratuito, mas pode ser adquirido na versão Premium com a assinatura de R$8,40 por mês. Algumas funcionalidades, são:
- cadastro de contas bancárias e cartões de crédito;
- definição de limites de gastos;
- possibilidade de sincronizar em nuvem;
- geração de relatórios para análise;
- criação de categorias e tags.
Um ponto de atenção é que, diferentemente dos outros, o Mobills integra apenas com cartão de crédito Nubank e Itaú. Para as contas bancárias, está disponível a integração apenas com Caixa, Santander e Banco do Brasil.
Minhas Economias
O aplicativo Minhas Economias é gratuito, compatível com Android e iOS, que lucra com publicidade e parcerias.
Assim, não existem planos premium — todas as funcionalidades são disponibilizadas 100%, sem assinaturas.
Ele oferece as seguintes funcionalidades:
- sincronização em nuvem;
- geração de relatórios completos;
- apresentação dos principais indicadores financeiros, como CDI, dólar e Ibovespa;
- gerenciamento de metas e objetivos financeiros;
- comparativos de alguns fundos de investimento em diversas categorias.
Orçamento Fácil
Também conhecido como Fast Budget, o app é compatível com Android e iOS. Apesar de ter a usabilidade gratuita bem completa, os recursos são disponibilizados integralmente apenas na versão paga, que custa menos de R$70.
A alta customização e interface intuitiva são os maiores diferenciais dessa ferramenta. Também existem outras vantagens, como:
- criação de alarmes customizáveis para se lembrar de lançar suas despesas diariamente;
- possibilidade de sincronizar em até 5 aparelhos diferentes;
- backups feitos automaticamente;
- geração de relatórios e análises.
O diferencial desse app é a possibilidade de backup no próprio dispositivo. Então, além da possibilidade de apenas exportar as informações, você pode armazená-las na memória do celular.
Assim, caso você precise consultá-las ou desinstalar o app em algum momento, ainda as terá na versão original, como segurança.
Wisecash
Disponível em Android, iOS e versão Web, o Wisecash pode ser acessado de qualquer dispositivo, além de ter a opção de sincronização disponível.
O aplicativo é gratuito e oferece ferramentas como:
- geração de relatórios e gráficos completos para análise;
- dashboard simplificado, com as principais informações sobre sua saúde financeira;
- consulta de lançamento e acompanhamento de metas.
Outra função interessante é o cadastro de despesas recorrentes, mensais. Assim, você não precisa ter o trabalho de lançá-las novamente todos os meses.
Perguntas Frequentes sobre aplicativos para controle financeiro:
Para ficar ainda mais claro, a equipe Ailos selecionou as perguntas mais frequentes sobre o tema para responder de modo claro e objetivo, sem enrolações. Confira e tire suas dúvidas!
Qual o melhor aplicativo para controle financeiro pessoal?
Depende de quanto você está disposto a pagar e quais são suas necessidades. Se você não pode investir em assinaturas das versões premium, pode contar com o aplicativo Minhas Economias ou Wisecash.
Se puder investir, pode filtrar pelas funcionalidades: qual melhor atende às suas expectativas? Dentre os mais completos, estão: Organizze, Mobills, CoinKeeper, Orçamento Fácil e Money Lover.
Quando escolher o seu favorito, vale a pena observar os comentários e avaliações dos usuários, a fim de identificar se existem mais críticas ou elogios sobre o app e sua navegabilidade.
Como fazer controle financeiro online?
Você pode fazer por meio de aplicativos de controle financeiro, como citados, ou plataformas Web e planilhas de sincronização em nuvem, mesmo sendo mais rústicas e trabalhosas.
Basta escolher uma modalidade e lançar suas despesas diariamente, cadastrar suas contas fixas e receitas que entram todos os meses.
É muito melhor contar com ferramentas que gerem relatórios automáticos, para que sua etapa de análise e definição de metas seja facilitada.
Conclusão
Percebeu como ter um aplicativo para controle financeiro vale a pena e pode ajudar na manutenção da sua saúde financeira?
Com as opções trazidas neste artigo, você não tem mais desculpas para não registrar seus gastos e ganhos!
No conteúdo de hoje, você aprendeu também sobre a importância de ter esses dados e utilizá-los como base para a sua análise e definição de estratégias.
Seguindo as orientações fornecidas, você não fará mais parte dos quase 46% dos brasileiros que não controlam seu orçamento, como quantificou o SPC Brasil.
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