Você sabe como funciona o crédito rural? Ele é um financiamento que auxilia produtores rurais, cooperativas e associações, envolvendo tanto a produção quanto a comercialização de produtos do setor agropecuário.
O crédito rural faz parte do Plano Safra e visa fomentar a agricultura no Brasil e o desenvolvimento econômico e social do setor.
Além disso, os recursos vêm do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e de fundos constitucionais.
A solicitação do crédito rural pode ser feita por instituições financeiras e por cooperativas de crédito.
Se você é um produtor rural, deve estar se perguntando: mas como funciona o crédito rural? Como solicitá-lo e utilizar o crédito rural para as necessidades da propriedade rural e da produção agropecuária?
Para responder essas perguntas e tirar todas as suas dúvidas, elaboramos este artigo com foco nas seguintes questões:
- O que é crédito rural?
- Quais são os benefícios do crédito rural?
- Quem pode solicitá-lo?
- Como funciona o crédito rural?
Neste artigo, o Ailos responderá todas essas perguntas com as informações mais importantes sobre o assunto e você saberá como funciona o crédito rural.
Boa leitura!
O que é crédito rural?
A agropecuária é uma das principais atividades econômicas do Brasil, no qual os produtos são exportados e consumidos internamente.
Para isso, é necessário a realização de investimento nas propriedades e na produção. Ou seja, é preciso utilizar o crédito rural.
Ele é um financiamento que auxilia produtores rurais, cooperativas e associações, oferecido por instituições financeiras.
Dessa maneira, o crédito rural serve para custear a produção e a comercialização dos itens agropecuários, bem como para fazer investimentos e a expansão da produção.
Assim, ele ajuda a reduzir os custos com empréstimos e facilita as negociações entre todos os produtores rurais envolvidos.
É importante ressaltar que o crédito rural pode ser subsidiado pelo governo ou ser privado, tendo a diferença na captação dos recursos.
Dessa forma, enquanto o privado capta recursos próprios, o governo possui recursos controlados e recebe subsídios por meio de juros.
Para quem é destinado o crédito rural?
O crédito rural é destinado para pessoas físicas ou jurídicas (produtores rurais, cooperativas e associações) que têm atividades agrícolas, como:
- agricultura;
- pecuária;
- atividade leiteira;
- criação de gado de corte.
Além disso, os agentes envolvidos com pesquisa e outros serviços agropecuários e os serviços de escoamento da produção também são beneficiados com o crédito rural.
Como funciona o crédito rural?
Mas, afinal, como funciona o crédito rural? O crédito rural brasileiro é instituído pela Lei 4.829/1965 e é resguardado pelo Sistema Nacional de Crédito Rural (SNCR), que tem as suas normas de aplicação de recurso aprovadas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Esse financiamento visa o desenvolvimento econômico e social do setor agrícola, disponibilizando recursos para custear e investir em bens e serviços relacionados à área.
Assim, os recursos para financiar esse setor são provenientes do BNDES e de fundos constitucionais.
Geralmente, os recursos disponibilizados variam conforme a safra e suas projeções, que tem origem em diferentes fontes, além de serem operados por bancos e cooperativas de crédito, como:
- 1,6% provém do Fundo de Defesa da Economia Cafeeira (Funcafé);
- 3,8% são de recurso livres;
- 6,6% são dos fundos constitucionais;
- 10,2% são derivados do BNDES;
- 36,4% provém dos recursos obrigatórios, sendo um percentual da quantia total dos depósitos à vista feitos nos bancos e repassado para o crédito rural;
- 40,7% provém da poupança rural.
Vale ressaltar que o crédito rural beneficia desde o pequeno produtor até o grande produtor, atendendo todas as categorias.
Além de tudo isso, todos os anos, o governo destina verbas de crédito rural para incentivar a produção agrícola, sendo o maior incentivo o Plano Safra.
Ele disponibilizou no Plano Safra 2022/2023 linhas de crédito que ultrapassam R$ 340 milhões, o que já beneficia vários produtores rurais.
As verbas do Plano Safra pertencem a várias modalidades, como o Pronaf (Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar) e o Pronamp (Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural).
O Pronaf é voltado para os pequenos produtores rurais e é uma iniciativa do Governo Federal. Ele busca fomentar a geração de renda, além de melhorar a produção familiar nas atividades rurais.
Já o Pronamp é um crédito para os médios produtores rurais que permite o financiamento para o custeio e investimentos em atividades agropecuárias, através de recursos federais. Assim, é possível financiar máquinas agrícolas e equipamentos.
Quais as modalidades existentes de crédito rural?
Agora que você já sabe como funciona o crédito rural, está na hora de conhecer sobre as modalidades de crédito rural.
Existem diferentes modalidades de crédito rural e explicaremos sobre cada uma delas a seguir.
Custeio
É a modalidade que serve para cobrir as despesas do plantio até a colheita. Além disso, pode ser utilizada para a compra de fertilizantes, adubos, insumos e defensivos.
Ela pode ser:
Agrícola
Auxilia com despesas no cultivo do solo para a produção de alimentos, como legumes, frutas, verduras e cereais.
Pecuário
Auxilia com despesas com animais para a produção de alimentos ou matéria-prima.
Investimento
É a modalidade que ajuda a conseguir maior competitividade no mercado e financiar investimentos fixos ou semifixos.
Assim, o investimento serve para os gastos com benfeitoria para a propriedade rural, como:
Investimentos em construção
Auxilia nas construções, benfeitorias e instalações na propriedade rural.
Reformas
Auxilia nas reformas onde for necessário dentro da propriedade rural.
Aquisição de equipamentos
O investimento ajuda na compra de máquinas e equipamentos rurais.
Comercialização
Serve para viabilizar as despesas com a venda dos produtos e para financiar estocagem, adiantamento de valores ao produtor e duplicata rural.
Ela compreende a pré-comercialização e pode ser utilizada para adiantar valores aos cooperados.
Além disso, serve para a antecipação de vendas dos produtos ainda não entregues e benfeitorias de armazenagem da produção.
Pode ser utilizada para:
Financiamento de estocagem
Serve para armazenar e conservar os produtos agropecuários para a sua venda em melhores condições.
Equalização de preços
Auxilia para que os preços de tudo que é utilizado pelos produtores rurais seja mais equilibrado e com melhores condições de negociações.
Industrialização
A modalidade de industrialização possibilita industrializar os produtos agrícolas. Ela abrange ações como pasteurização, secagem, descascamento dos insumos, refrigeração e limpeza.
Ela pode ser utilizada por:
Produtores individuais
O produtor individual desenvolve atividade agropecuária, podendo ser proprietário ou não da área rural.
Cooperativas e associados
As cooperativas e associados são compostos por produtores rurais e pequenos agricultores, visando que todos possam ser beneficiados com a venda dos produtos agrícolas e a compra de insumos.
Quais são os benefícios do crédito rural?
Todos os produtores rurais que solicitam o crédito rural tem vários benefícios, além de investir nas atividades rurais e na compra de equipamentos.
Confira alguns deles:
- Modalidade ideal para cada finalidade: todos os recursos são voltados para cada tipo de atividade, como o Funcafé para cafeicultores.
- Taxas de juros reduzidas: os percentuais podem ser reduzidos conforme a modalidade de crédito escolhida, com variações entre 0,5% a 10,5% ao ano. Além disso, os percentuais cobrados são menores e pode ocorrer a isenção de algumas tarifas.
- Prazos de pagamento mais facilitados: os prazos de pagamento costumam ser entre um e dois anos, mas existem financiamentos que podem ter um prazo de pagamento de até 10 anos.
- Expansão das operações: o crédito de custeio agrícola possibilita aumentar a produção, melhorar a renda e diversificar as atividades.
- Valores de acordo com as necessidades de cada produtor rural: o valor disponibilizado varia conforme o produto que será plantado e a capacidade de pagamento, por exemplo.
Vale ressaltar que para ter esses benefícios e todas as vantagens do crédito rural, assim como bons resultados, os produtores rurais precisam ter um planejamento com metas definidas do que deve ser feito.
Portanto, é preciso verificar como anda a gestão da propriedade rural e da produção e ver se o crédito está sendo utilizado para o que tinha sido planejado. Isso garantirá o crescimento do seu negócio e o crescimento do setor de agropecuária.
Qual a importância das cooperativas de crédito?
As cooperativas de crédito são compostas por cooperados que participam da gestão e aproveitam os produtos e serviços oferecidos pela instituição.
É possível encontrar nas cooperativas os principais serviços fornecidos pelos bancos, como:
- cartões de débito e crédito;
- abertura de conta corrente;
- aplicações financeiras;
- financiamentos;
- taxas de juros mais baixas;
- empréstimos.
Assim, o funcionamento das cooperativas de crédito se assemelha ao funcionamento de um banco comercial.
Nas cooperativas, os cooperados são vistos da mesma forma, pois o cooperativismo não tem como finalidade o lucro, mas auxiliam as pessoas a fazerem parte delas e ajudá-las.
Por isso, os produtores rurais que fazem parte de cooperativas e solicitam o crédito rural, fazem parte desse sistema e garantem mais tranquilidade para investir na sua propriedade rural e na sua produção.
Caso queira saber mais sobre cooperativas, leia o artigo em nosso blog: Conheça as maiores cooperativas de crédito no Brasil e como funcionam!
Como solicitar o seu crédito rural?
A solicitação de crédito rural é feita depois que o produtor rural escolhe a instituição financeira ou cooperativa de crédito.
Para solicitar, é necessário o desenvolvimento de atividades relacionadas ao agronegócio e cada instituição financeira adota os seus critérios de análise de crédito.
Além disso, é preciso saber em qual classificação o produtor rural se encaixa. Há três classificações que seguem a Receita Bruta Agropecuária Anual, podendo ser:
- Pequeno produtor: R$ 500 mil;
- Médio produtor: de R$ 500 mil até R$ 2,4 milhões;
- Grande produtor: acima de R$ 2,4 milhões.
Após saber a classificação que você se encaixa e como funciona o crédito rural, procure as instituições com as linhas de crédito disponíveis para atender você e leve a seguinte documentação:
- Imposto territorial;
- Certificado de cadastro de imóvel rural;
- Declaração ambiental;
- Declaração de aptidão do produtor;
- Cópia da matrícula da propriedade;
- Cadastro Ambiental Rural (CAR).
Vale ressaltar que a documentação pode variar conforme a instituição financeira que o produtor solicitar o crédito rural.
Além disso, ele deve cumprir os seguintes requisitos:
- Apresentar um plano simplificado ou projeto técnico com os meios pelos quais o financiamento está sendo solicitado.
- Ter um cronograma definido para o uso e reembolso do valor.
- Apresentar informações de localização da propriedade rural e capacidade de pagamento, bem como os dados de PF ou PJ.
O prazo de pagamento do crédito rural pode variar de acordo com a finalidade e a modalidade, o plano de produção e a fonte dos recursos.
Assim, tudo deve ser devidamente analisado na cooperativa de crédito ou instituição financeira, que também terão as garantias acordadas previamente com o produtor rural.
As cooperativas Ailos disponibilizam várias opções de empréstimos e financiamentos para empresas de todos os portes e segmentos, inclusive para os produtores rurais.
Além disso, o Ailos ainda disponibiliza simulação para que possa verificar a melhor opção de crédito para a sua empresa.
Conheça o sistema de Cooperativas Ailos para o seu negócio e realize os seus sonhos.
Conclusão
Já deu para perceber que o crédito rural é fundamental para os produtores rurais e que eles podem trazer várias vantagens para a expansão e investimento da propriedade rural e a sua produção como um todo.
Entretanto, depois de saber como funciona o crédito rural, é preciso escolher a instituição financeira ou cooperativa de crédito que atenda as necessidade e foque no fomento da agricultura no Brasil.
Para isso, conte com o Ailos para solicitar o seu crédito rural, pois ele é uma cooperativa de crédito para empresas de todos os tamanhos e produtores rurais.
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