Conta corrente x conta poupança: quais as diferenças?

Por mais que o brasileiro esteja tirando o seu dinheiro da poupança, no geral, ainda existem dúvidas em torno da melhor forma de guardar o dinheiro com segurança.

E cabe, portanto, a pergunta: afinal de contas, entre conta corrente x conta poupança, qual é a melhor opção e quais são as diferenças entre elas?

Para que você tire todas as questões da frente e consiga tomar decisões mais assertivas, neste post vamos explicar tudo o que você precisa saber para entender o que é conta poupança e conta corrente. Confira!

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Quais as principais diferenças entre conta corrente x conta poupança?

Conta corrente x conta poupança: existem muitas diferenças que ajudam a distinguir cada uma delas. E para facilitar a sua percepção sobre o assunto, reunimos as características de ambas em uma tabela, lado a lado.

Dessa maneira, deve ser ainda mais prático compará-las e entender os diferenciais de uma conta corrente e da conta poupança. Confira!

Conta corrente	Poupança
Usada mais para a movimentação de valores. Facilita as transições cotidianas, como saques, pagamentos e também transferências.	A conta poupança tem o principal objetivo de ser usada para guardar dinheiro e obter uma rentabilidade desse período. Pode, também, ser usada para a movimentação de dinheiro.
Algumas instituições têm oferecido a opção de rentabilidade do saldo — muitas vezes, maior do que a poupança.	A rentabilidade é garantida, mas segue as regras estipuladas da poupança.
Pode ser gratuita — embora ainda existam instituições que cobram taxas de abertura e/ou de manutenção.	É gratuita.
Oferece outros produtos e serviços, como cartões (de débito e/ou crédito) e empréstimos, entre outros.	Não oferece serviços complementares.

Portanto, dá para estabelecer um paralelo interessante na comparação de conta corrente x conta poupança: a conta corrente é mais usada para agregar agilidade, conveniência e eficiência operacional às transações financeiras do dia a dia.

Já a conta poupança foi — e ainda é — uma ferramenta popular para juntar dinheiro com baixíssimo risco. Entretanto, os rendimentos também são pouco atrativos.

Quais as principais vantagens da conta corrente?

As vantagens tendem a estar associadas com o que você procura nesses tipos de conta. Pois, como vimos anteriormente, a origem da conta corrente e da poupança está atrelada a diferentes finalidades.

Mas isso também ajuda a evidenciar pontos particulares e positivos nelas, como veremos adiante. Confira!

Mais opções de serviços financeiros

Na conta corrente, você tem acesso a uma amplitude maior e diversificada de serviços e produtos financeiros, como:

• saque em espécie em caixas eletrônicos e outros terminais de autoatendimento;
• cartão de crédito e/ou débito;
• possibilidade de transferência entre contas seja via DOC, TED ou PIX;
• talão de cheque;
• ofertas de crédito, podendo solicitar um empréstimo ou financiamento;
• contratação de seguros;
• extrato bancário.

Acesso a crédito

Falamos brevemente sobre isso, acima, mas é importante destacar, considerando que o brasileiro tem dependido das ofertas de crédito para conquistar objetivos financeiros ou até mesmo para fechar as contas do mês.

Inclusive, 47% do total de entrevistados de uma pesquisa recente disseram que pretendem solicitar alguma oferta de crédito ao longo do ano de 2023. Algo que é possibilitado pelo acesso à conta corrente.

Entretanto, vale lembrar: com tantos serviços e produtos disponibilizados, atualmente, você tem um trunfo à mão, que é a possibilidade de aprofundar sua pesquisa para encontrar a melhor oferta de empréstimo com juros baixos.

Assim, quitar esse débito não se torna um fardo grande e você consegue se planejar financeiramente com mais tranquilidade e segurança.

Leia também: Livros sobre finanças: recomendações para você cuidar do seu dinheiro!

Parcelamento de contas

Outra vantagem da conta corrente é que você consegue realizar o parcelamento de suas contas e, assim, evitar a inadimplência mesmo em meses apertados.

Lembre-se, apenas, de conferir todas as condições para o uso desse tipo de recurso, já que a eventual aplicação de taxas e de juros pode prejudicar a sua saúde financeira no mês seguinte. E, assim, gerar aquela temida “bola de neve”, que aumenta de tamanho gradativamente — assim como aumentam os riscos de te alcançar com consequências potencialmente mais graves.

Segurança

Muitos de nós somos novos demais para lembrar de uma época assim: quando nossos avós e bisavós preferiam guardar o dinheiro sob o colchão ou em um cofre em vez de deixá-los em uma conta corrente.

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Mas essa é uma opção confiável e segura para garantir que o seu dinheiro esteja sempre à mão e depositado em um local impenetrável. Especialmente, nos dias atuais em que as transferências digitais e feitas em tempo real (ou mesmo as soluções de pagamento digital) descontam o saldo diretamente da conta. 

Dependemos, cada vez menos, do dinheiro em espécie no dia a dia e muito disso se deve à segurança proposta pela conta corrente.

Quais as principais vantagens da conta poupança?

Tudo bem que a gente falou a respeito da baixa rentabilidade da conta poupança, quando comparada com outras opções de investimento de baixo risco. Só que essa modalidade tem os seus pontos positivos, sim, e falaremos a respeito deles a seguir!

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Rendimento mensal

A poupança tem um rendimento mensal de juros com base nas regras da caderneta. Para que você tenha uma ideia: em 2022, o rendimento anual desse tipo de conta foi de 7,89%.

Ou seja: quem tinha R$ 1 mil depositados na conta poupança, nesse período, terminou o ano com R$ 1.078,90. Um saldo complementar de R$ 78,90, portanto.

Abertura facilitada

Como dissemos, a abertura de uma conta poupança é gratuita, sem exceções — diferentemente, como vimos, na tabela comparativa anterior, da conta corrente.

E isso demanda, também, menos burocracia para quem pretende começar, imediatamente, a guardar dinheiro e começar a receber os rendimentos da poupança.

Sem imposto de renda

Uma das regras da poupança é que o rendimento acontece apenas no aniversário de depósito. Dessa maneira, se você criar o hábito de depositar dinheiro todo dia 5, por exemplo, o aniversário vai acontecer na mesma data do mês seguinte.

E é a partir dessa disciplina para deixar o dinheiro paradinho na conta poupança que gera os rendimentos. Com outro diferencial, inclusive: não há cobrança de imposto de renda caso você decida sacar o valor acumulado.

Isenção de IOF

Também vale destacar que a conta poupança é isenta de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), uma taxa praticada em grande parte das operações financeiras.

Mas atenção para algo importante: lembra-se que mencionamos, acima, sobre a rentabilidade da poupança estar relacionada ao aniversário dos depósitos?

Pois é, mas tem um porém: se você sacar seu dinheiro em até 30 dias após a aplicação (antes do popular “aniversário da poupança”), você vai perder o rendimento desse período.

Conta corrente x conta poupança: qual escolher?

Ainda está na dúvida qual é a melhor opção nessa disputa entre conta corrente x conta poupança? Sem problema! Abaixo, a gente resgatou alguns pontos-chave que você pode considerar para entender qual delas faz mais sentido para o seu momento e planejamento de médio e longo prazo também.

Saiba seus objetivos

Por que você precisa de uma conta bancária?

Se a sua resposta imediata foi pensando nos compromissos financeiros do dia a dia, como o recebimento de salário, o pagamento de contas e a realização de transferências bancárias, a conta corrente pode fazer mais sentido.

Por outro lado, se você está pensando em guardar dinheiro e receber uma quantia complementar e mensalmente por isso, a conta poupança pode ser o modelo ideal para os seus principais objetivos.

Considere suas principais necessidades

Você vai encontrar vantagens e desvantagens na conta corrente e na conta poupança por isso, é fundamental saber como esses pontos influenciam a sua vida.

E estamos falando tanto positiva quanto negativamente.

O que isso significa, então? Que você deve analisar qual alternativa é mais vantajosa para a sua necessidades, especificamente. Se você procura por mais serviços financeiros (como cartão de crédito), a conta poupança não pode te oferecer tal possibilidade.

Esse é apenas um exemplo, mas que deve fazer parte do seu processo de decisão caso ainda esteja em dúvida se abre uma conta corrente ou conta poupança.

Pesquise as melhores condições de sua instituição

Existem diferenças significativas entre as instituições financeiras, hoje em dia, e a internet é uma poderosa ferramenta de análise e comparação.

Portanto, não se deixe guiar pela primeira oferta de mercado. Faça uma análise criteriosa e lembre-se de sempre colocar os seus objetivos e necessidades na lista de prioridades.

Afinal, muitas instituições tentam oferecer um repertório de diferenciais que, muitas vezes, nunca vão ser usados por você. Tudo depende do seu perfil, no final das contas.

E não se deixe levar pela popularidade da marca. É fundamental que você também faça uma pesquisa aprofundada sobre a reputação das instituições que você pretende abrir uma conta e se:

• as taxas são atrativas;
• as condições de contratação estão alinhadas com os seus objetivos e necessidades;
• o atendimento ao cliente é satisfatório;
• a marca é bem recebida pelo mercado em geral.

Isso faz toda a diferença para que você tenha o mínimo de atritos com a instituição e consiga ter uma boa relação com ela.

Quer uma dica final para isso? Converse com seus colegas, amigos e parentes ou, até mesmo, acesse as redes sociais dessas instituições e veja o que as pessoas andam falando sobre elas.

É uma atividade simples, mas que pode ser de grande ajuda para o seu processo de decisão

Conta corrente Ailos

O Ailos tem opções vantajosas de conta corrente para pessoa física e para pessoa jurídica. São soluções pensadas em perfis distintos, e com diferenciais que impactam positivamente a sua vida e as suas metas de curto, médio e longo prazo.

Dessa maneira, não há muita competição entre conta corrente x conta poupança e as suas escolhas podem ser feitas a partir da relação propositiva com uma cooperativa que trabalha ativamente para agregar muito mais conveniência, praticidade e segurança aos seus dias.

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Conclusão

Conta corrente ou conta poupança: a discussão se estende amplamente e por questões bastante diversificadas. Mas vimos, ao longo deste artigo, que o processo de decisão vai passar única e exclusivamente pelos seus objetivos e necessidades.

No caso da conta corrente, a alternativa é mais recomendada para quem está à procura de um meio rápido, simples e versátil para lidar com as transações do dia a dia. Além de ser um diferencial para o acesso a outros serviços financeiros, como cartões e empréstimos ou financiamentos, entre outros.

Enquanto isso, a conta poupança e consolidou como a principal forma de investimento do brasileiro por muitos anos. É um meio de depositar o seu dinheiro e, com isso, obter um rendimento mensal pelo saldo da conta. Mas, como vimos, essa já não é a alternativa mais rentável do mercado — o que não exclui a sua popularidade e eficiência operacional.

Esperamos que as informações deste post te ajudem a tomar uma decisão assertiva para encerrar, de vez, a disputa entre conta corrente x conta poupança. E conte conosco para participar desse processo!