O lance no consórcio pode ser um assunto bem confuso para quem começou agora a desbravar este universo tão interessante.
A contratação de consórcios só cresce no Brasil — em 60 anos de existência, já são mais de 1,2 milhão de participantes. Apenas no primeiro semestre de 2022, houve um aumento de 29% nas adesões, segundo um levantamento compartilhado pela Folha de S. Paulo.
Tal crescimento impressionante no ramo apenas comprova a importância de conhecer as principais etapas de um consórcio, como o lance, por exemplo.
Muitas pessoas acham difícil entender como os lances funcionam. Se este também é o seu caso, não se preocupe! A equipe Ailos preparou este artigo completo, que te mostrará:
- Quais são os tipos de lances no consórcio?
- O que determina o lance vencedor?
- Quando fazer o lance?
- Quais as principais formas de pagamento do lance de consórcio?
Para saber todas as respostas e fazer lances que realmente valem a pena, basta continuar a leitura! Ao final, você saberá tudo sobre o universo de lances, inclusive qual o melhor momento para fazer o seu. Acompanhe!
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O que é e como funciona o lance em um consórcio?
O lance de consórcio é um modo de adiantar o valor de algumas ou todas as parcelas do consórcio. Em outras palavras: o que você pagaria a cada mês, pode reunir e fazer o pagamento de uma só vez.
Dessa forma, é possível antecipar a obtenção da carta de crédito, que seria disponibilizada em meios tradicionais apenas se você fosse sorteado.
Por isso, uma das formas mais inteligentes de ser contemplado é juntar uma quantia em dinheiro para oferecer como lance e conquistar sua carta de crédito.
É essa possibilidade que faz do consórcio um negócio tão atraente para quem deseja expandir patrimônio, conquistar sua casa própria, imóveis, carros e até mesmo utilitários maiores como caminhões e embarcações.
Afinal, você pode ir pagando parcelas que cabem no seu bolso e quando surgir a oportunidade, ou você conseguir acumular mais recursos financeiros, pode fazer um lance à administradora do consórcio e se beneficiar da quantia do crédito obtido no momento certo.
Porém, vale lembrar que é importante se manter informado sobre como funciona o seu grupo e quais outras pessoas do grupo podem oferecer lances semelhantes ao seu.
Este é um ponto essencial, já que apenas os maiores lances da assembleia serão considerados.
Outra dica é oferecer o seu lance com antecedência à administradora do consórcio — seja por telefone, conversando com um dos atendentes, ou se dirigindo presencialmente à instalação.
Um tempo antes da assembleia, que é a reunião realizada todos os meses com os envolvidos no consórcio, você já pode informar sobre sua intenção de fazer o lance. Mas qual tipo de lance fazer?
Quais são os tipos de lances no consórcio
Os principais tipos de lances de consórcio são: fixo, embutido e com recursos do FGTS. É muito comum ter dúvidas sobre qual a melhor opção para fazer o seu lance, já que todas parecem boas.
Confira abaixo o que cada lance representa e quando cada um pode ser usado. Assim, você nunca mais errará!
Lance fixo
O lance de consórcio fixo, como o próprio nome sugere, tem um valor fixo, pré-estabelecido. Quem define este valor é a administradora do consórcio, e ele geralmente representa 15% a 30% do valor da carta de crédito.
Isso significa que, se a carta de crédito, ou seja, o valor total a receber na contemplação, for de R$50.000,00, o valor do lance fixo poderia variar de R$7.500,00 a R$15.000,00 dependendo das especificações do contrato.
Como todos os lances são iguais neste caso, o vencedor é definido por meio de um sorteio entre todos os participantes que deram lance. Assim, é possível chegar a um resultado mais justo e confiável.
Lance livre
O lance livre, diferentemente do lance fixo, não tem valor pré-estabelecido, e qualquer valor pode ser oferecido por qualquer participante interessado.
No caso dessa modalidade de lance, você define quantas parcelas deseja adiantar o pagamento ou a porcentagem da carta de crédito que deseja antecipar.
Para isso, a mesma regra do lance anterior é válida: avise a administradora do consórcio com antecedência, antes de começar a sua assembleia ou mesmo alguns dias antes.
Vale a pena usar essa modalidade quando você tem um dinheiro guardado e precisa receber o quanto antes o valor da carta de crédito para realizar um objetivo. Talvez seu carro tenha quebrado, ou você precise comprar uma casa para sair do aluguel, por exemplo.
Lance embutido
O lance embutido oferece uma possibilidade interessante para quem não tem o dinheiro em mãos para fazer o seu livre ou fixo.
Essa opção permite que você ofereça parte do valor da carta de crédito que você receberia para dar como lance.
Para ficar mais claro, imagine que você fechou um consórcio com carta de crédito no valor de R$50.000,00. Se você quiser, pode dar um lance embutido de R$15.000,00 da carta de crédito, por exemplo, e receber apenas os R$35.000,00 restantes.
Essa é uma boa opção apenas se você sabe que o valor a receber ainda é suficiente para comprar o item que você sonhava ou necessitava.
Afinal, não faz sentido, por exemplo, você usar o lance embutido e receber apenas R$35.000,00 se seu objetivo é comprar um carro de R$45.000,00, concorda? É por isso que vale a pena considerar com calma qual lance se adequa melhor às suas necessidades.
Lance com recursos do FGTS
Por fim, temos a opção do lance com recursos do FGTS, que é destinada aos consórcios de imóveis. Nele, você pode usar até mesmo todo o dinheiro do seu Fundo de Garantia para fazer seu lance.
Para isso, também é importante avisar com antecedência a administradora do consórcio e apresentar o extrato mais recente do seu FGTS, para confirmar se realmente possui o dinheiro suficiente para o lance.
Porém, como cada grupo de consórcio funciona de um modo diferente, é importante ficar atento às regras dadas pelo seu contrato, além de qual a regulamentação governamental vigente, a fim de garantir que essa modalidade de lance se aplica no seu caso.
Vale a pena lembrar que lance com Fundo de Garantia e lance embutido não são a mesma coisa. Além disso, caso seu lance seja o vencedor, o dinheiro não é disponibilizado diretamente à administradora, mas sim ao vendedor do imóvel ou à construtora.
Algumas outras formas interessantes de usar o seu FGTS no consórcio, são:
- para amortizar a dívida, ou seja, abater as parcelas que ainda restam;
- e para complementar o valor da carta de crédito do seu consórcio — se o imóvel que você deseja custa R$300 mil e sua carta de crédito é de apenas R$250 mil, pode usar R$50 mil do FGTS para complementar a carta de crédito.
O que determina o lance vencedor?
Para ser o vencedor, um lance precisa representar a maior porcentagem do valor da carta de crédito, ou ter um valor capaz de quitar o maior número de parcelas.
Nas assembleias mensais do grupo de consórcio, os lances geralmente são feitos após o sorteio geral entre as cotas. Nele, todos os participantes têm a mesma chance de contemplação e é preciso contar com a sorte.
Após o sorteio, acontecem os lances. É neste momento que você pode ter mais uma chance de ser contemplado, caso seu lance seja o maior e você não tenha saído no sorteio anterior.
Porém, vale lembrar que não é possível saber qual valor os outros participantes ofertarão, já que todos os lances são apresentados juntos.
Se houverem lances iguais, o resultado é um empate. Para desempatar, a administradora pode fazer um sorteio entre os participantes que deram o lance, ou solicitar um lance adicional, para definir o maior valor.
Outro ponto de atenção é que o valor do lance só será contemplado caso a administradora tenha recursos o suficiente para pagar a carta de crédito.
Se não houver dinheiro o bastante no caixa da instituição, mesmo que seu lance seja o maior, não será contemplado. Assim, você continuará pagando as prestações normalmente até que consiga fazer outro lance.
Quais são as vantagens do lance
O lance de consórcio, independentemente de qual seja a categoria escolhida, apresenta grandes vantagens ao participante. Confira as duas principais abaixo!
Aumento de oportunidades
Quanto mais possibilidades de ganhar, melhor! Por isso, o lance é tão atrativo: representa uma chance a mais de ser contemplado e receber a carta de crédito para consolidar sua tão sonhada compra.
Dessa forma, você não fica totalmente refém da sorte, esperando que uma hora ou outra sua cota seja sorteada.
Facilidade de participação
Outra vantagem é que os lances são simples de participar — afinal, existem diversas modalidades possíveis e, dependendo do que o contrato da sua administradora define, existe a possibilidade de utilizar mais de um tipo de lance de uma vez.
Se você tiver recursos disponíveis no fundo de garantia, por exemplo, pode usar sem maiores burocracias para conseguir sua carta de crédito.
De modo similar, também pode aproveitar a oportunidade do lance embutido para conquistar sua carta de crédito de modo mais rápido, sem prejudicar seus objetivos financeiros.
As possibilidades são inúmeras — e muito atrativas, por sinal. Fica a seu critério definir quando e como participar do lance e aumentar suas chances de ser contemplado.
Como conhecer o perfil do seu grupo?
É claro que você não fará seu lance sem antes estudar o perfil do seu grupo e entender suas preferências. Isso é inteligente, já que os outros participantes “concorrerão” com você ao fazerem suas próprias ofertas.
A cada assembleia, fique atento aos valores dos lances oferecidos pelos outros participantes. Com o passar do tempo, você já saberá exatamente quais são os valores médios manifestados.
Essa será a base necessária para que você desenvolva a melhor estratégia de lance, com o objetivo de vencer!
Quando fazer o lance?
Nunca tente dar um lance logo que entrar no grupo de consórcio. Sempre se dê um prazo de alguns meses justamente para analisar as estratégias dos outros participantes.
Ir às assembleias e prestar atenção no quanto o grupo costuma oferecer para o lance será a fonte de informação perfeita para desenvolver seu próprio plano!
Você também pode fazer uma pesquisa e identificar quais épocas do ano têm menor concorrência. Geralmente, o período de janeiro a fevereiro costuma ter menos ofertas de lances.
Ao mesmo tempo, evite a todo custo fazer sua proposta em épocas de alta concorrência como outubro a dezembro.
Outra dica é nunca usar todos os seus recursos pensando apenas no lance. Afinal, o bem que você comprará depois da contemplação também trará despesas extras.
Para ser bem sucedido, você deve montar um planejamento que inclua todos esses valores. Se pretende comprar uma casa com o valor da carta de crédito, por exemplo, lembre-se que ela trará despesas com reformas, registros e outros documentos.
Formas de pagamento do lance de consórcio
Se a sua oferta vencer, existe um prazo pré-definido em contrato que o lance do consórcio pode ser pago. Passar do prazo de pagamento significa perder a proposta.
Caso o lance seja embutido, utilizando o valor da própria carta de crédito para quitar algumas parcelas, basta continuar pagando as prestações futuras, sabendo que o valor final da carta de crédito contemplada será menor.
Se for com FGTS, é preciso comprovar a existência do dinheiro por um extrato do fundo e o valor será entregue posteriormente. Nos lances fixos ou livres, é preciso ter o dinheiro em mãos para quitar o valor oferecido.
Conclusão
Percebeu como o lance de consórcio é uma opção vantajosa? Neste artigo, você descobriu quando fazer seus lances e qual modalidade escolher conforme seus objetivos e interesses.
Se você gosta de conteúdos didáticos assim, precisa explorar os artigos disponíveis aqui no Blog Ailos! São temas interessantes, como:
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Vale a pena conferir e se manter atualizado sobre o universo dos consórcios — assim você pode fazer o melhor negócio sempre, se planejar adequadamente e conquistar todos os seus objetivos!
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